7 طرق فعّالة لتوفير مبلغ استرداد الضرائب

هل تبحث عن أفضل الطرق لتوفير أموالك المستردة من الضرائب؟ لدينا سبع أفكار يمكن أن تساعدك على بناء ثروة من خلال أموالك المستردة من الضرائب.

قد يجلب الموعد النهائي لتقديم الإقرارات الضريبية في 15 أبريل الخوف لدافعي الضرائب في كل مكان، لكن هذه العاصفة تأتي مع جانب إيجابي (أو جانب مالي إيجابي).

في عام 2024، تلقى ما يقرب من 100 مليون دافع ضرائب مبالغ مستردة يبلغ متوسط المبلغ المسترد $3,138. قد يكون هذا المبلغ الكبير هو المال الذي تحتاجه لتأمين استقرارك المالي وزيادة صافي ثروتك.

إليك أفضل الطرق لتوفير مبلغ استرداد الضرائب.

قد يبدو لك مبلغ استرداد الضرائب وكأنه "مال مجاني"، لكنه ليس كذلك. لقد كسبت هذا المال بجهدي طوال العام، ولكن من الصعب ألا أعتبره مالاً إضافياً.

أكثر من 1000 أداة ذكاء اصطناعي مجانية

تعرّف على مقدار ما ستوفره من إقرارك الضريبي ومقدار ما ستنفقه. ربما ترغب في توفير 90% من المبلغ المسترد وإنفاق المبلغ المتبقي 10%. أو قد تقرر إنفاق النصف وتوفير النصف الآخر. أيًا كان قرارك، التزم بتوفير المال قبل البدء بالإنفاق.

بمجرد تحديد المبلغ الذي ترغب في ادخاره، عليك تحديد كيفية ادخاره. عادةً، يتضمن ادخار مبلغ استرداد الضرائب نقل أموالك من حسابك الجاري إلى حساب آخر. يمكن أن تساعدك قائمتنا في تحديد أفضل الطرق لادخار مبلغ الاسترداد.

إذا كنت تدفع رسوم السحب على المكشوف بشكل متكرر، فإن وجود رصيد احتياطي في حسابك الجاري يمكن أن يوفر لك الكثير من المال والتوتر.

بشكل عام، يُعدّ الحساب الجاري مكانًا غير مناسب للادخار. فمن المغري الإسراف عندما يكون لديك مبلغ كبير في الحساب وتتوقع عائدًا منخفضًا على أموالك. مع ذلك، فإن وجود مبلغ احتياطي بسيط في حسابك الجاري يمنحك راحة بال كبيرة.

عندما يكون لديك رصيد احتياطي، يمكنك تفعيل الدفع التلقائي لفواتيرك وتجنب جميع أنواع رسوم التأخير ورسوم السحب على المكشوف. تصبح عملية وضع الميزانية أسهل بكثير عندما لا تضطر إلى القلق بشأن مطابقة المدفوعات مع الرواتب بدقة. إذا كنت تستخدم حسابك الجاري بانتظام بالقرب من الحد الأقصى للرصيد، ففكر في استخدام استرداد الضرائب لإنشاء رصيد احتياطي صغير في حسابك الجاري. وإلا، فتجاهل هذه التوصية وفكر في أحد الخيارات الأخرى.

ينصح معظم الخبراء الماليين بإعطاء الأولوية لمدخرات الطوارئ على جميع الأهداف المالية الأخرى. فتوفير ما يكفي لتغطية نفقاتك الأساسية لمدة تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر يساعدك على تجاوز الأزمات المالية الكبرى، بما في ذلك فقدان الوظيفة أو غيرها من النكسات.

إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ، فافتح حساب توفير جديد ذو عائد مرتفع في بنك لا يمتلك حسابك الجاري الأساسي. سيضمن فصل مدخراتك الحالية عن مدخرات الطوارئ عدم إنفاق مدخرات الطوارئ عن طريق الخطأ على رحلة طارئة إلى جامايكا. حاليًا، تقدم أفضل حسابات التوفير عوائد فائدة تزيد عن 51 تريليون روبية سنويًا، لذا فإن ادخار المال أمرٌ مُجزٍ للغاية.

اطلع على قائمتنا لأفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع.

بمجرد أن يكون لديك رصيد احتياطي في حسابك الجاري ومدخرات للطوارئ، فقد حان الوقت لمعالجة ديونك ذات الفائدة المرتفعة. البيانات الاقتصادية للاحتياطي الفيدرالي أظهرت بيانات (FRED) أن متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان كان أكثر من 22% اعتبارًا من نوفمبر 2025. إن سداد ديون بطاقات الائتمان يضمن عائدًا ضخمًا على استثمارك.

لست متأكدًا من أي دين يجب سداده أولاً؟ نقدم لك إرشادات خطوة بخطوة حول الديون التي يجب معالجتها أولاً.

بوجود صندوق للطوارئ والتخلص من الديون ذات الفائدة المرتفعة، يمكنك الانتقال إلى تنمية ثروتك.

الاستثمار يعني وضع أموالك في خطر مع توقع نموها على المدى الطويل. أول خطوة للبدء بالاستثمار هي فتح حساب روث IRA. يمكنك فتح حساب روث لدى معظم شركات الوساطة الكبرى. حساب روث IRA هو حساب استثماري للتقاعد. 2026يمكنك المساهمة بما يصل إلى $7500.

حساب التقاعد الفردي من نوع روث هو حساب استثماري يتمتع بمزايا ضريبية. لقد دفعت الضرائب بالفعل على الأموال التي تساهم بها في هذا الحساب. تصبح الأموال التي تحتفظ بها في الحساب معفاة من الضرائب، ولن تضطر إلى دفع ضرائب عند سحب الأموال منه خلال فترة التقاعد.

إذا استثمرت اليوم $3,000، وربحت 8% سنويًا، فسينمو استثمارك إلى أكثر من $30,000 خلال 30 عامًا. أما إذا استثمرت $3,000 سنويًا، فيمكنك توقع أن ترى أكثر من $370,000 خلال 30 عامًا.

تذكر أن قيمة الاستثمارات قابلة للتقلب، ومن الطبيعي أن تشهد انخفاضًا وارتفاعًا في قيمتها. إذا كنت تستثمر للتقاعد، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو استثمار أموالك وتركها دون تغيير.

ذات صلة ب: أفضل الأماكن لفتح حساب تقاعد فردي من نوع روث

قد يرغب الآباء في التفكير في الاستثمار في خطة 529 لأبنائهم. خطة 529 هي حساب استثماري لا تخضع أرباحه للضريبة طالما تُستخدم الأموال في النفقات التعليمية. بل إن بعض الولايات تقدم إعفاءات ضريبية أو حوافز مالية للآباء الذين يستخدمون هذه الحسابات.

مع أن الادخار للتقاعد أهم من دفع تكاليف تعليم الأبناء، إلا أن هذا النوع من الادخار قد يكون مُجزياً. فعندما تدخر لتغطية نفقات التعليم، يُخفف ذلك من عبء ديون قروض الطلاب على أبنائك. هذه المعلومة قد تكون دافعاً قوياً للآباء، خاصةً إذا تذكروا الجهد الذي بذلوه لسداد ديونهم.

عندما تسير مدخراتك التقاعدية على المسار الصحيح، يصبح الاستثمار أكثر متعة. ببضعة آلاف من الدولارات، يمكنك البدء بالاستثمار في العقارات. لن تتمكن من شراء منزل باستخدام عائدات الضرائب، ولكن يمكنك الاستثمار من خلال التمويل الجماعي العقاري.

يمكنك أيضًا ادخار المال وزيادته تدريجيًا. بوجود احتياطي نقدي كافٍ، ستتمكن من دفع دفعة أولى لشراء منزل. يمكنك حينها تأجير المنزل، أو السكن فيه، أو الجمع بين الأمرين. يُعرف هذا النوع من الاستثمار العقاري باسم "اختراق المنزل"، ويعني السكن في جزء منه وتأجير الجزء الآخر. وهو من أفضل الطرق الآمنة لدخول عالم الاستثمار العقاري.

الاستثمارات البديلة هي أي استثمارات لا يمكنك شراؤها أو بيعها أو تداولها عبر الأسواق المالية التقليدية. العقارات مثال على ذلك، وتشمل الاستثمارات البديلة أيضاً العملات الرقمية، والفنون الجميلة، والأراضي، والمعادن النفيسة، وغيرها. ليس من الضروري الاستثمار في الاستثمارات البديلة، ولكن يرغب العديد من المستثمرين في التعرف على هذا النوع من الاستثمارات وتخصيص جزء من محافظهم الاستثمارية لها.

تتسم العديد من الاستثمارات البديلة بمستوى عالٍ من المضاربة. وقد تستغرق هذه الاستثمارات سنوات لاسترداد قيمتها، أو قد لا تُحقق أي عائد. لذا، ننصح بالاستثمار في الاستثمارات البديلة فقط عند تحقيق أهدافك المالية وتوفير مبلغ كافٍ للاستثمارات الأكثر مخاطرة.

على الرغم من أن هذه القائمة تقترح ترتيبًا معينًا لتوفير المال، إلا أنه ليس عليك اتباع هذه التوصيات. سيساعدك الادخار والاستثمار على تنمية ثروتك الصافية بمرور الوقت. قد يكون استرداد الضرائب هو أكبر مصدر دخل إضافي لك هذا العام. أي شيء يمكنك فعله لتوفير المال سيساعدك على تنمية ثروتك الصافية بمرور الوقت.