إعادة تمويل قرض ماجستير إدارة الأعمال قد تخفض أسعار الفائدة، لكنها تنطوي على بعض السلبيات، خاصةً إذا كان لديك قروض فيدرالية. مع ذلك، توفر القروض الطلابية الفيدرالية مزايا مثل خطط السداد القائمة على الدخل وإمكانية إعفاء الطلاب من القروض، وهي مزايا لا تتوفر عند إعادة التمويل الخاص.
غالباً ما تكون إعادة التمويل هي الخيار الأفضل للمقترضين ذوي الدخل المرتفع الذين لديهم قروض خاصة أو أولئك الذين لا يحتاجون إلى مزايا فيدرالية.
مع أخذ ذلك في الاعتبار، إليك ما يجب معرفته.
أنواع قروض الطلاب لكليات إدارة الأعمال
غالباً ما يتطلب الحصول على ماجستير إدارة الأعمال التزاماً مالياً كبيراً، ويلجأ العديد من الطلاب إلى الاقتراض لتغطية الرسوم الدراسية ونفقات المعيشة وغيرها من التكاليف. وتنقسم القروض الأكثر شيوعاً لدراسة إدارة الأعمال إلى فئتين رئيسيتين:
القروض الفيدرالية
- القروض المباشرة غير المدعومة:
يقتصر على $20,500 سنويًا، مع أسعار فائدة ثابتة تحددها الحكومة سنويًا. - قروض الخريجين الإضافية: لن يكون متاحاً بعد يوليو 2026.
القروض الخاصة
- يتم تقديمها من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت.
- تعتمد أسعار الفائدة على التصنيف الائتماني والدخل ومدة القرض- بعض المقترضين مؤهلون لـ... أسعار الفائدة أقل من القروض الفيدرالية.
- لا توجد حماية فيدرالية، مثل برامج السداد أو الإغاثة القائمة على الدخل.
بالنسبة للعديد من خريجي كليات إدارة الأعمال، تُصبح هذه القروض عبئًا ماليًا كبيرًا بعد التخرج. قد يكون إعادة التمويل وسيلة لخفض التكاليف، لكنه ليس الخيار الأمثل دائمًا.
متى يكون من المنطقي إعادة تمويل قرض ماجستير إدارة الأعمال؟
إعادة التمويل تعني استبدال واحد أو أكثر من قروضك الطلابية الحالية بقرض خاص جديد، ويفضل أن يكون بسعر فائدة أقل. لكن التوقيت مهم، وكذلك نوع القرض الذي لديك.
1. لديك قروض خاصة بفائدة مرتفعة
إذا موّلت دراسة ماجستير إدارة الأعمال بقروض خاصة، فإن إعادة التمويل غالباً ما تكون فكرة جيدة، خاصةً إذا كان لديك سجل ائتماني جيد ودخل ثابت. ولأن القروض الخاصة لا تخضع لفوائد حكومية، فإنك لا تفقد الحماية عند إعادة التمويل.
2. أسعار الفائدة على القروض الفيدرالية مرتفعة للغاية
- غالباً ما تصل معدلات الفائدة على قروض الدراسات العليا إلى 7% أو أعلى.
- إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض خاص ذي سعر فائدة ثابت بسعر فائدة منخفض يتراوح بين 3% و 4%، فإن إعادة التمويل قد تعني توفيرًا كبيرًا على مدى عمر القرض.
مع ذلك، توفر القروض الفيدرالية ضمانات لا توفرها جهات الإقراض الخاصة، مثل برنامج إعفاء قروض الخدمة العامة (PSLF) وخطط السداد القائمة على الدخل (IDR). إذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى هذه المزايا، فقد لا يكون إعادة التمويل هو الخيار الأمثل.
ومع ذلك، فإن العديد من خريجي كليات إدارة الأعمال لا يتجهون إلى المهن المؤهلة للحصول على إعفاء من قروض الخدمة العامة.
3. لديك دخل قوي واستقرار وظيفي
يُعدّ إعادة التمويل الخيار الأمثل للمقترضين القادرين على سداد أقساط شهرية مرتفعة وثابتة دون الحاجة إلى خيارات إعادة السداد القائمة على الدخل أو تأجيل السداد. وغالبًا ما يكون خريجو كليات إدارة الأعمال الذين يحصلون على وظائف ذات رواتب عالية في مجالات الاستشارات أو التمويل أو التكنولوجيا مرشحين مناسبين.
على سبيل المثال، سيدفع المقترض الحاصل على قرض بقيمة 100,000 جنيه إسترليني بفائدة 7.51 جنيه إسترليني شهريًا مبلغ 1,187 جنيه إسترليني شهريًا على مدى عشر سنوات. ويمكن أن يؤدي إعادة تمويل القرض بفائدة ثابتة 51 جنيه إسترليني شهريًا إلى خفض الأقساط إلى 1,061 جنيه إسترليني شهريًا، مما يوفر ما يقارب 15,000 جنيه إسترليني من الفائدة على المدى الطويل.
إيجابيات وسلبيات إعادة تمويل قروض طلاب ماجستير إدارة الأعمال
وكما هو الحال دائماً، هناك إيجابيات وسلبيات لإعادة تمويل قروض طلاب ماجستير إدارة الأعمال.
خيارات إعادة التمويل لمقترضي ماجستير إدارة الأعمال
إذا كان إعادة تمويل قرض الطالب أمراً منطقياً، فمن المهم القيام بذلك. هو يتسوق للحصول على أفضل صفقة، إليك بعض الجهات المقرضة التي تقدم أسعار فائدة تنافسية لخريجي كليات إدارة الأعمال:
