يُعدّ التحكم في أموالك من أهم المهارات التي يمكنك تطويرها. في عالمٍ مليء بخدمات الاشتراك، والدفع بنقرة واحدة، والإعلانات المُستهدفة، بات من السهل أكثر من أي وقت مضى أن تفقد السيطرة على إنفاقك. لا يعني الحرص على المال أن تعيش حياةً مُقتصدة أو أن تتخلى عن الأشياء التي تُسعدك، بل يعني اتخاذ قراراتٍ أكثر ذكاءً، والبقاء على اطلاعٍ دائم، واستخدام الأدوات التي تُساعدك على تتبّع أموالك.
دعونا نشرح بالتفصيل كيفية إدارة إنفاقك بطريقة تدعم أهدافك المالية دون أن تجعل حياتك مقيدة.
ابدأ بميزانية حقيقية
لا داعي لأن تكون الميزانية معقدة. الهدف هو فهم دخلك ونفقاتك، ومقدار ما يمكنك ادخاره أو إنفاقه. ابدأ بتسجيل جميع دخلك، وتكاليفك الشهرية، والإيجار، ومشتريات البقالة، والاشتراكات، وما إلى ذلك. ثم قسّم إنفاقك إلى فئات، مثل الضروريات، والمدخرات، والمشتريات الاختيارية.
تسهّل تطبيقات مثل YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية)، وGoodbudget، وPocketGuard عملية وضع الميزانية من خلال التحديثات الفورية والتنبيهات الذكية عند اقترابك من تجاوز ميزانيتك. حتى تطبيق بسيط للجداول الإلكترونية أو الملاحظات يمكن أن يفي بالغرض، طالما أنك ملتزم به.
استخدم الأدوات المصرفية للبقاء على اطلاع
تُوفر معظم البنوك الحديثة وتطبيقات التكنولوجيا المالية أدوات مُدمجة لمساعدتك على مراقبة إنفاقك. على سبيل المثال، تُتيح لك تطبيقات مثل مونزو وريفولوت وشيم تحديد حدود للإنفاق، وتلقي إشعارات عند تجاوز الميزانية، وتصنيف معاملاتك تلقائيًا. كما يُمكنك استخدام تطبيقات مثل إيما أو سبيندي لدمج جميع حساباتك في لوحة تحكم واحدة.
يمكن أن تكون الأتمتة أفضل حليف لك هنا. فعّل خاصية التحويلات التلقائية إلى حسابات التوفير أو خاصية "التقريب" التي تحوّل الفكة المتبقية إلى حساب التوفير بعد كل عملية شراء. هذه التغييرات الصغيرة تتراكم بسرعة دون بذل جهد كبير من جانبك.
اكتشف مخاطر الإنفاق عبر الإنترنت
التسوق عبر الإنترنت سريع ومريح، وغالبًا ما يكون عفويًا. من الأسهل إنفاق المال عندما لا تدفعه فعليًا. صُممت ميزات مثل "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" أو "الدفع بنقرة واحدة" لتشجيع عمليات الشراء السريعة. ورغم سهولته، إلا أنه قد يُعرقل خططك المالية.
إحدى طرق إدارة ذلك هي استخدام إضافات المتصفح مثل Honey أو Rakuten، التي تعرض لك أكواد الخصم أو عروض استرداد النقود، مما يساعدك على التفكير مليًا قبل إتمام عملية الشراء. ومن الحيل المفيدة الأخرى الاحتفاظ بالمنتجات في سلة التسوق لمدة 24 ساعة قبل شرائها. هذا التأخير وحده كفيل بتقليل عمليات الشراء الاندفاعية.
كن حذرًا أيضًا عند استخدام منصات الترفيه أو الألعاب، فقد تتراكم النفقات بسرعة. سواء كان ذلك من خلال عمليات الشراء داخل اللعبة، أو الاشتراكات المميزة، أو استكشاف بيئة خاضعة للرقابة. كازينو على الإنترنتقد تتراكم التكاليف دون سابق إنذار.
الخبر السار هو أن العديد من هذه المنصات تتضمن أدوات مدمجة لمساعدة المستخدمين على التحكم في إنفاقهم، مثل تحديد حدود الإيداع، وفترات التهدئة، أو تذكيرات الأنشطة. ويمكن أن يُحدث الاستفادة من هذه الميزات فرقًا كبيرًا في ضمان أن يبقى إنفاقك مدروسًا وفي حدود ميزانيتك.
اهتم بالاشتراكات بجدية
اشتراكات شهرية خفية. لقد اشتركت في فترة تجريبية مجانية ونسيت إلغاء الاشتراك. أو يمكنك الاشتراك في خمس خدمات بث مختلفة بينما لا تشاهد سوى اثنتين. خصص بضع دقائق كل شهر لمراجعة الرسوم المتكررة.
تقوم أدوات مثل Rocket Money أو Trim بفحص كشوفات حسابك المصرفي نيابةً عنهم. الاشتراكات النشطة ويساعدك هذا على حذف التطبيقات التي لم تعد تستخدمها. يمكنك أيضًا مراجعة ذلك يدويًا من خلال التحقق من اشتراكاتك في متجر التطبيقات أو مراجعة كشوفات حسابك البنكي سطرًا بسطر.
حدد حدود إنفاق واضحة
إذا كنت تسعى لتقليل نفقاتك أو زيادة مدخراتك، فحدد سقفًا أسبوعيًا أو شهريًا للإنفاق على الفئات غير الأساسية. لا يقتصر الأمر على مجرد تقييد نفسك، بل يتعلق أيضًا بتوضيح الأمور لنفسك. فمعرفة أن لديك مبلغًا محددًا للإنفاق على تناول الطعام في المطاعم، أو الملابس، أو الأجهزة الإلكترونية، يُسهّل عليك اتخاذ القرارات.
جرب استخدام بطاقة مسبقة الدفع أو إعداد بطاقة منفصلة بطاقة الخصم لمجرد التسلية. املأها بالمبلغ المخصص في ميزانيتك، وعندما ينفد، انتهى الأمر. هذه الاستراتيجية تساعدك على التحكم في الإنفاق الاندفاعي دون أن تشعر وكأنك ترفض باستمرار.
قم ببناء صناديق للطوارئ وصناديق قصيرة الأجل
لا يقتصر الحرص على المال على تقليل الإنفاق فحسب، بل يشمل أيضاً الاستعداد للظروف الطارئة. فامتلاك صندوق طوارئ صغير (يبدأ بمبلغ 1000 جنيه إسترليني أو ما يعادل إيجار شهر واحد) يجنبك اللجوء إلى بطاقات الائتمان أو قروض يوم الدفع عند ظهور نفقات مفاجئة.
تُساعد حسابات التوفير ذات العائد المرتفع من مزودين مثل Ally وMarcus by Goldman Sachs وSoFi على زيادة مدخراتك بمرور الوقت، خاصةً إذا كنت تُجري إيداعات شهرية تلقائية. أما بالنسبة للأهداف قصيرة الأجل، فحاول تصنيف حساباتك، مثل "صندوق الإجازة" أو "هاتف جديد" أو "تكاليف الانتقال"، حتى تعرف بالضبط ما تدخر من أجله.
