لماذا أصبحت الخطط المكتوبة أكثر أهمية من أي وقت مضى
نعيش في زمنٍ تنتشر فيه النصائح المالية المبهجة في كل مكان. فيديوهات تيك توك سريعة الانتشار. عناوين جذابة. انتصارات سريعة. لكن... الثروة الحقيقية - النوع الذي يدوم - لا يأتي من الضجيج، بل من البنية.
ويبدأ البناء بكتابة الأشياء.
لن تفعل بناء منزل بدون خطة. وينطبق الأمر نفسه على أموالك. ومع ذلك، فإن معظم الناس لا يملكون خطة مكتوبة لإدارة أموالهم. حماية أموالهم أو نقلها.
أ خطة مكتوبة يُنشئ التركيز. يُزيل التخمين. يُعطيك شيئًا لتتمسك به عندما تتأرجح الأسواق، أو تُغير الصفقات، أو امنح الحياة كرة منحنية.
معظم الناس ليس لديهم خطة
وفقًا لدراسة تشارلز شواب لعام 2023، فقط 33 % من الأميركيين لديهم كتاب الخطة الماليةهذا يعني اثنين من كل ثلاثة أشخاص. حتى بين من لديهم مستشارون ماليون، لا يزال الكثيرون يفتقرون إلى... واضحة وموثقة يخطط.
وهذه ليست قضية صغيرة.
بدون استراتيجية مكتوبة، من السهل نسيان الأهداف. من السهل مطاردة التوجيهات. من السهل الشعور بالذعر.
تساعدك الخطة على البقاء على المسار الصحيح عندما تشعر أن كل شيء آخر غير مؤكد.
ما هي الخطة المكتوبة في الواقع
لا نتحدث هنا عن خطة موثقة من مئة صفحة. يمكن أن تكون الخطة المكتوبة وثيقة بسيطة ومحددة. الهدف هو الوضوح لا التعقيد.
فيما يلي أساسيات ما يجب أن تتضمنه الخطة المكتوبة القوية يشمل:
1. الأهداف
واضح بيانات حول ما تريد أموالك ماذا أفعل. التقاعد في سن الستين. بيع الأعمال خلال خمس سنوات. اترك مليون دولار لأطفالك. مهما كان، دوّنه.
2. جدول الجدول
متى تريد حدوث هذه الأمور؟ حدد التواريخ أو الأعمار. هذا يحول الأفكار الغامضة إلى... خطوات حقيقية.
3. الملكية
قائمة بمن يملك ماذا. هل منزلك باسمك؟ هل احتفظت بملكيتك؟ الأعمال التجارية وفقًا لشركة ذات مسؤولية محدودة؟ هل انت حسابات الاستثمار واثق؟ هذه التفاصيل مهمة.
4. الخطوات التالية
هذه قائمة بالإجراءات. قد تشمل هذه الإجراءات بناء الثقة، أو إنشاء اتفاقية بيع، أو زيادة مساهمات التقاعد. اجعلها واضحة وقابلة للتتبع.
الخطط المكتوبة تمنع الأخطاء الباهظة الثمن
المستشار المالي لجيسيكا يونغتقول إن أحد عملائها جاء إليها بعد 64 عامًا، مستعدًا لبيع شركته. وأضافت: "لم يكن لديه تقاعد، ولا ثقة، ولا استراتيجية مكتوبة". "كان على وشك تولي المسؤولية الكاملة المدفوعات والضرائب الضخمة ضريبة.
توقف عن البيع. تم بناء استراتيجية التأجيل. تم توفير أكثر من 300,000 طن من الضرائب.
هذا النوع من الأشياء يحدث طوال الوقت. مكتوب يمكن للخطة أن تمنع التسرع وتوفر المال أكثر، في وقت سابق.
العمل يتجاوز القصد
سهل منوي لأفعل شيئًا. سأستعد "سنكتشف خطة الخلافة يومًا ما." "هذا التفكير يؤدي إلى فقدان الويندوز وفقدان الدولار.
مكتوبة خطة تحول النية إلى عملترى فجوات. ترى المواعيد النهائية. لديك طريق للمضي قدمًا.
حتى خطة صفحة واحدة أفضل من لا شيء.
الخطط المكتوبة تقلل التوتر
ال وجدت دراسة مراجعة الأعمال في جامعة هارفارد أن الأشخاص الذين لديهم يشعر من يضعون أهدافهم ويضعون أنظمة مكتوبة بثقة أكبر وقلق أقل بشأن المال. وهذا ليس مفاجئًا.
عندما يكون لديك الموارد المالية عندما تكون في رأسك، كل شيء معني. عندما تكون مكتوبة على الورق، يسهل اكتشاف المشاكل مبكرًا وإجراء التعديلات دون قلق.
فكّر في الأمر كما لو كان نظام تحديد المواقع العالمي (GPS). هل تقود سيارتك عبر البلاد دون توجيهات؟ يحاول معظم الناس فعل ذلك طوال حياتهم.
اجعل الأمر بسيطًا، ولكن اجعله محدثًا
الخطة مفيدة فقط إذا بقي الوضع الحالي. تغيرات الحياةلذا ينبغي أن تكون استراتيجيتك هي:
أنت لا تحتاج إلى استعادة خطتك كل شهر. لكنك يجب التحقق هذا مرة واحدة على الأقل في السنة. كبير أحداث الحياة - مبيعات الأعمال، والزواج، والانتقال إلى مكان آخر - هي أيضًا علامة على تحديث الأمور.
عادةً ما يتم التحقق من خطتك بنفس الطريقة التي يمكنك التحقق بها من تقرير الائتمان أو تأمين السيارة.
ماذا تفعل الآن
فيما يلي ثلاث خطوات يمكنك اتخاذها اليوم جلب المزيد من الهيكلة إلى حياتك المالية:
1. اكتب أفضل 3 أهداف مالية
لا تفكر في الأمر. دوّنه على ورقة لاصقة، أو في هاتفك، أو على ورقة. استخدم جملًا قصيرة وواضحة. مثال: "بيع شركتي قبل 65 عامًا". "تحويل 100 ألف دولار إلى..." "حساب التقاعد." "إعداد الثقة للأطفال.
2. قم بعمل جرد أساسي
قائمة بما تملكه ومن يملكه. الأعمال، العقارات والحسابات تشمل. تحقق مما إذا كان اسمك موجودًا على كل شيء - أو إذا كان ينبغي أن يكون كذلك.
3. اختر الخطوة التالية
ربما يتصل المحامي ليبدأ بثقة. أو يُحضّر لقاءً مع مستشار. أو فتح حساب تقاعد جديدافعل شيئًا صغيرًا يحركك للأمام.
لماذا يعمل؟
البنية تمنحك القوة. والخطة المكتوبة أداة تُبقيك ثابتًا على أرض الواقع عندما تتفاقم الأمور.
ترتفع الأسواق وتنخفض، وتنخفض الصفقات التجارية. تنمو العائلات وتتغيريتلاشى الضجيج، لكن البنية باقية.
لا يجب عليك ذلك اعرف كل شيء في آنٍ واحد. ابدأ بكتابتها. الباقي أسهل من هنا.
