- اثنان من كل ثلاثة قروض طلابية لا يتم سدادها بنشاط، وربع القروض التي تتطلب السداد متأخرة بالفعل.
- قد تجبر التسوية المقترحة 7.7 مليون مقترض على استئناف المدفوعات بعد خمس سنوات، مما قد يضيف ما يقرب من 2 مليون مقترض متعثر جديد.
- أصبح السداد على المدى الطويل أكثر شيوعاً، حيث تضاعفت نسبة المقترضين الذين يسددون قروضهم لأكثر من عقد من الزمان منذ عام 2015.
لا تزال الغالبية العظمى من قروض الطلاب في الولايات المتحدة معلقة فعلياً، وتتزايد معدلات التخلف عن السداد مجدداً، وفقاً لـ بيانات جديدة من مختبر كاليفورنيا للسياسات غير الحزبي (ملف PDF). يقدم التحليل، الذي صدر يوم الأربعاء واستند إلى سجلات مكاتب الائتمان حتى الربع الثالث من عام 2025، واحدة من أوضح الصور حتى الآن لنظام دفع يعاني من ضغوط السياسة العامة، وعدم اليقين القانوني، والآثار المتبقية لتوقف المدفوعات في عصر الوباء.
وجدت CPL ذلك يتم سداد 33% فقط من قروض الطلاب المستحقة في الوقت المحدديُعدّ هذا أدنى معدل سداد في الموعد المحدد منذ عقدين، باستثناء فترة التوقف الرسمي بسبب الجائحة. أما الباقي فهو إما مؤجل، أو متسامح، أو متأخر السداد، أو ضمن خطة سداد قائمة على الدخل لا تتطلب أي دفعات.
تضاعفت نسبة القروض المؤجلة أو التي تم تعليق سدادها فقط منذ منتصف عام 2023. يمثل هذا الرقم الآن 49% من إجمالي القروض.
توقف الدفع مما أدى إلى الفوضى
تعكس معدلات التخلف عن السداد المرتفعة الظروف الاستثنائية التي شهدتها السنوات الخمس الماضية. فقد تم تعليق سداد قروض الطلاب الفيدرالية من عام 2020 حتى أغسطس 2023، تلتها "مرحلة تمهيدية" لمدة عام لم يتم خلالها الإبلاغ عن حالات التأخر في السداد إلى مكاتب الائتمان. وبمجرد انتهاء فترة السماح هذه في أواخر عام 2024، ارتفع معدل التخلف عن السداد.
بحلول منتصف عام 2025،, واحد من كل سبعة مقترضين يتأخر عن السداد لمدة 30 يوماً على الأقلسُجِّل أعلى معدل تعثر في السداد على الإطلاق في بيانات CPL. ورغم انخفاض معدل التعثر انخفاضًا طفيفًا في الربع الثالث، إلا أن هذا الانخفاض يعود في معظمه إلى لجوء العديد من المقترضين إلى تأجيل السداد أو منح مهلة سداد بدلًا من استئناف الدفعات. ولم يلتزم نصف المتعثرين بالسداد في المواعيد المحددة.
يرتبط الارتفاع الأخير في قضايا الإغاثة الإدارية ارتباطًا وثيقًا بالطعون القضائية الجارية في خطة سداد برنامج "سيف" السابقة لإدارة بايدن. وقد دفعت هذه النزاعات القانونية فعليًا ملايين الحسابات إلى حالة تعليق مؤقت للدفع ريثما تصدر المحاكم قرارًا نهائيًا. وكما تشير إليه مؤسسة "سي بي إل"، فإن هذا يعني أن العديد من المقترضين لم يواجهوا بعدُ متطلبات السداد الفعلية.
سيؤدي انتهاء الوصاية إلى استئناف سداد المدفوعات لأكثر من 7 ملايين مقترض
قد يُحدث الاتفاق المقترح الذي أعلنته وزارة التعليم الأمريكية هذا الأسبوع تغييراً كبيراً في مسار نظام الدفع. وبموجب شروط الاتفاق سيُطلب من 7.7 مليون مقترض مسجلين في برنامج SAVE والذين لم يسددوا مدفوعاتهم منذ عام 2020 استئناف التزامات السداد..
إذا تأخر هؤلاء المقترضون عن السداد بنفس معدل تأخر المسددين الحاليين، فتقريباً مليونا مقترض إضافي وتشير تقديرات شركة CPL إلى أنها قد تتخلف عن الركب بسرعة.
يأتي هذا التحول في وقتٍ تعاني فيه العديد من الأسر بالفعل من ارتفاع تكاليف المعيشة، وتراكم ديون بطاقات الائتمان، وضيق الميزانيات. وتحذر مؤسسة CPL من أن الضغوط المالية قد تتفاقم، مما يؤثر على قدرة الأسر على الادخار، ودفع الإيجار، أو الحفاظ على وضع مالي جيد فيما يتعلق بالديون الأخرى.
أصبحت فترات السداد الأطول هي القاعدة.
وبعيداً عن المخاوف المباشرة بشأن تأخر المدفوعات، يسلط تحليل شركة CPL الضوء على اتجاه أوسع: يسدد المقترضون القروض على مدى فترات زمنية أطول بكثير..
ارتفع متوسط عمر أقدم قرض طلابي مفتوح للمقترضين من 6.5 سنوات في عام 2015 إلى 8.9 سنوات في عام 2025، أي بزيادة قدرها 361 ضعفًا. وتضاعفت نسبة المقترضين الذين يسددون قروضهم لأكثر من 10 سنوات خلال الفترة نفسها، حيث ارتفعت من 221 ضعفًا إلى 401 ضعفًا. أما تمديد فترات السداد لأكثر من 20 عامًا، والذي كان نادرًا في السابق، فقد أصبح الآن أكثر شيوعًا بخمس مرات.
يعود جزء كبير من هذا التحول إلى تزايد استخدام خطط السداد القائمة على الدخل، والتي تمتد عادةً من 20 إلى 25 عامًا وتتطلب أقساطًا شهرية أقل. وبالنظر إلى المستقبل، ستُمدد خطة مساعدة السداد الجديدة (RAP) فترات السداد إلى 30 عامًا للعديد من المقترضين.
تشير شركة CPL إلى أن الجداول الزمنية الأطول قد تخفف الضغط على الميزانية على المدى القصير، ولكنها قد تؤخر المعالم الرئيسية مثل شراء منزل، والادخار، وتكوين أسرة.
ماذا يعني هذا بالنسبة للمقترضين؟
يشير اجتماع ارتفاع معدلات التخلف عن السداد، وخطط إعادة التشغيل الوشيكة، وجداول السداد الممتدة إلى عام متقلب بالنسبة للمقترضين.
قد تواجه العديد من الأسر ضغوطًا مالية ليس فقط بسبب استئناف سداد أقساط قروض الطلاب، بل أيضًا بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة بشكل عام، بما في ذلك السكن والمواصلات والغذاء. أما أولئك الذين تجاوزت مدة سدادهم المستحقة بسبب نزاعات قانونية، فقد لا يكونون مستعدين لاستئناف السداد.
قد يحتاج المقترضون الذين يواجهون صعوبة في استئناف السداد إلى استكشاف خيارات السداد القائمة على الدخل، مع العلم أن هذه البرامج لا تزال في مرحلة انتقالية. ورغم أنها قد لا تكون الخيار الأمثل، إلا أنها أفضل بكثير من التخلف عن سداد قروض الطلاب.
لا تفوت هذه القصص الأخرى:
