عندما يفكر الناس في اقتراض أموال بضمان الأصول، غالبًا ما يتبادر إلى أذهانهم خطوط الائتمان المدعومة بالأوراق المالية أو أسهم المنازل. في عالم تمويل الأعمال، يُعد إقراض الأصول استراتيجية شائعة لأنه يفتح آفاقًا جديدة للقيمة المرتبطة بالمخزون والمعدات والحسابات. من خلال رهن الأصول الملموسة كضمان، يمكن للشركة الحصول على خط ائتمان متجدد يُساعدها على إدارة تدفقاتها النقدية أو زيادة رأس مالها. ونظرًا لأن المُقرض لديه طلب على الضمان إذا كان المقترضون هم نتيجة الدفع، فإن أسعار الفائدة والرسوم غالبًا ما تكون أقل من تلك المرتبطة بالاقتراض غير المسبوق.
وينطبق المبدأ نفسه على التمويل الشخصييمكن للعائلات تحويل الممتلكات إلى رأس مال عندما تحتاج إلى ذلك نقدا بسرعةمن الأمثلة التقليدية إعادة تمويل المنزل أو بيع الأسهم. وقد طُوِّر مؤخرًا منتج متخصص: قرض عنوان السيارةيسمح قرض المالك للمالك برهن سيارة أو شاحنة من المُقرض مقابل قرض قصير الأجل. عادةً ما يكون مبلغ القرض جزءًا صغيرًا من إجمالي المبلغ. قيمة البيع يحتفظ المقترض بملكية السيارة مع سداد أقساط الفائدة الدورية. عند سداد القرض، يُعفى المُقرض من المسؤولية. في حال عدم سداده، يجوز للمُقرض استعادة السيارة وبيعها لاسترداد المبلغ المتبقي.
ال قروض العنوان تُوصف أحيانًا بأنها النسخة الاستهلاكية من الإقراض القائم على الأصول. تتمتع هذه القروض بميزة الموافقة السريعة لأنها مخاطر القروض مضمونة بأصل ملموس. لكن السيارة قروض العناوين تختلف عن خطوط التمويل المدعومة بالأصول التقليدية في بعض الجوانب المهمة. أولًا، تُستخدم عادةً لتلبية احتياجات الطوارئ النقدية. الاحتياجات بدلاً من تمويل الاستثمار الطويل الأجلثانيًا، قد تكون التكاليف أعلى بكثير. قد تصل نسب الفائدة السنوية إلى ثلاثة أضعاف، مما يعكس ارتفاع مخاطر عدم السداد والنفقات الإدارية المرتبطة بإعادة التملك. ثالثًا، غالبًا ما تكون مدة السداد ثلاثين يومًا، مع إمكانية تمديدها. في المقابل، قد يحمل خط الائتمان التجاري مع المخزون أو المعدات فائدة أقل بكثير. اهتمام معدل وجدول إطفاء متعدد السنوات.
من المهم أيضًا فهم البيئة التنظيمية. تُقيّد أو تحظر العديد من الدول الأمريكية إقراض سندات الملكية تمامًا. في فلوريدا، تُصنّف قروض سندات الملكية قانونيًا على أنها سندات ملكية. يجب على مُقدّمي الخدمات الاحتفاظ برخصة الولاية واتباع قواعد الإفصاح وسعر الفائدة. يجب على باير قراءة جميع المستندات بعناية وتجنب إعادة تقديم القرض عدة مرات، مما قد يزيد من الرسوم. أولئك الذين يختارون... استكشاف قرض عنوان السيارة يجب أن يعمل مع مقرض يشرح العملية بوضوح ويعمل بشفافية.
نظرًا لارتفاع تكاليفها ومخاطرها، ينصح خبراء المالية المستهلكين بدراسة بدائل قبل رهن ملكية السيارة. قد تشمل هذه البدائل التفاوض بشأن... خطط الدفع مع الدائنين، أو الاقتراض من بنك أو اتحاد ائتماني، أو الاستفادة من حساب أسهم أو التقاعد في المنزل الحالي. بطاقات الائتمان قصيرة الأجل و بطاقات الائتمان تتحمل التكاليفلكنها عادةً ما توفر أسعار فائدة مناسبة وعواقب أقل خطورة في حال عدم سداد الأقساط. قبل اتخاذ أي إجراء، يُنصح باستخدام حاسبة القروض لتقدير التكلفة الإجمالية للاقتراض والتأكد من أن الأقساط الشهرية مناسبة لميزانيتك.
يعتمد الإقراض على الأصول، سواءً كانت مستودعًا مليئًا بالبضائع أو سيارة ركاب، وهي طريقة عملية لجمع الأموال عند محدودية الخيارات الأخرى. يكمن السر في التعامل معها بحذر. فهم المبلغ الذي ستدفعه من الفوائد والرسومقيّم قدرتك على سداد القرض في الموعد المحدد، وفكّر في تأثير فقدان الضمانات على حياتك. بالنسبة للمقيمين في فلوريدا والراغبين في معرفة آلية هذه القروض، يمكنك معرفة المزيد عن كيفية قرض ملكي في فلوريدا ابحث عن مقدمي خدمات متوافقين مع لوائح الدولة. عند استخدامه بحكمة، يمكن للقرض القائم على الأصول سد عجز نقدي مؤقت؛ عند إساءة استخدامه، يمكن أن يعرض أهم أصولك.
