إن حركة الميراث هي رحلة، وهي ضرورة للتوقف في الممر قبل البدء بالسير، وهذه هي الحكمة، وليست الضعف.
يأتي الميراث مصحوبًا بمشاعر (حزن، امتنان، عدم يقين)، وقرارات مفاجئة، وأحيانًا مجموعة من آراء العائلة. علاوة على ذلك، هناك شعور "الآن أو أبدًا" - أي أنه يجب عليك التصرف بسرعة، وإلا ستُخاطر بارتكاب خطأ. ولكن هذه حقيقة جميلة: لا داعي للتسرع. الأكثر القرارات المالية المهمة مفيدة من غرفة التنفس الصغيرة.
لماذا نهتم بالتخطيط لنقل الثروة – التنفس قبل القيام بحركات كبيرة
فكر في الميراث مثل سلة البذور، وليس كومة من الألعاب النارية - إذا نشرتها بتهور، فقد تحصل على وميض سريع، ولكن مع الصبر والتحمل، يمكنك أن تحصل على وميض سريع. خدمات تخطيط نقل الثروةيمكنك إنشاء حديقة جميلة ودائمة. كل بذرة - كل الأصول - لها احتياجاتها ومراوغاتهم.
لكل أصل أو حساب أو ملكية مجموعة من القواعد والضرائب والأوراق. المستشار المالي المتخصص في الميراث (أو محامي عقارات) يمكن أن يساعدك في رؤية صورتك المالية، ورسم خطة تتناسب مع قيمك وأهدافك المستقبلية.
CPA (محاسب قانوني معتمد)
سوف تحتاج إلى مساعدة من المحاسب القانوني المعتمد بمجرد أن تشعر بالأصول التي لديك اتفاق مع، وقبل القيام بأي تحركات كبيرة (مثل بيع منزل أو أخذ أموال من الجيش الجمهوري الأيرلندي). هذه الإيجابيات خبراء الضرائب – الرقم الذي يبقيك على الجانب الجيد من مصلحة الضرائب.
- اشرح التأثيرات الضريبية لما ورثته (ضريبة الدخل، مكاسب رأس المال، ضريبة العقارات، إلخ.).
- يساعدك على توفير أي نماذج ضريبية ضرورية، خاصة إذا كان الميراث معقدًا (مثل الجيش الجمهوري الأيرلندي أو الثقة).
- تقديم المشورة بشأن التوقيت أو المبيعات للحصول على أفضل كفاءة ضريبية.
محامي العقارات (أو محامي التخطيط العقاري)
النسور القانونية! إنهم متخصصون في الوصايا والأمانة والتحقيق وكل شيء في قانون الأرض عندما يهرب أحد.
- يساعد في فرز الوصية والثقة وأي خطوات قانونية مطلوبة لنقل الأصول.
- إرشادك خلال الوصية إذا كانت هناك حاجة لذلك (العملية القانونية لتسوية الممتلكات).
- جهز نفسك خطة عقارية إذا كنت تريد أن تمر الأمور بسلاسة في المستقبل.
- أنت حمايتك من الأخطاء القانونية أو العائلية الصراعات.
أحضرهم على الفور، إذا كانت هناك أسئلة قانونية معقدة، أو ورثة متعددون، أو صناديق، أو إذا لم تكن متأكدًا من من يحصل على ماذا.
مستشار مالي
فكر فيهم على أنهم مدرب أو مستكشف مالي.إنهم يساعدونك على رؤية الصورة الكبيرة: الاستثمارات والادخار والإنفاق والتخطيط طويل الأمد.
- تقييم وضعك المالي الجديد.
- فهو يساعدك على إنشاء خطة لكيفية استخدام أو استثمار أو توزيع ما ورثته.
- نصائح حول كيفية ملاءمة الميراث لأهدافك (التقاعد، شراء منزل، دعم الأسرة، العمل الخيري، إلخ.).
- شرح خيارات الاستثمار والمخاطر والتنويع بلغة واضحة.
متى تدعوهم؟ مبكرًا جدًا! خاصةً إذا كنت تشعر بالإرهاق أو لا تتأكد من أن الأصول الجديدة مناسبة لحياتك.
مستشارو "فريق الأحلام" الآخرون
ابحث عن متخصصين لديهم بيانات ائتمانية (CPA، CFP®، JD، وما إلى ذلك)، وخبرة في قضايا الميراث، والأهم من ذلك - شخص يتواصل بوضوح ويستمع إلى أهدافك (اطلب الإحالات من الأصدقاء، العائلة أو البنك.)
- وكيل التأمينالتأمين على الحياة والممتلكات والتسويات - وهو ما يزيد من أهميته إذا كنت وراثة العقارات أو العناصر القيمة.
- ثقة (في أحد البنوك) – أحيانًا الأصول المرتبطة يساعد على الثقة إذا كان ميراثك يأتي من خلال الثقة.
- مثمنإذا ورثت أعمالاً فنية أو مجوهرات أو ممتلكات، فسيساعدك ذلك على معرفة الأشياء التي تستحقها حقًا.
لقاء كل من تحتاج إليهلأنه أمرٌ جيدٌ تمامًا، طرح أسئلة حول كيفية عملهم، وما يتلقونه، وكيف سيساعدونك. اعتبرهم بمثابة مجلسك الاستشاري. المستشار المالي يساعدك في المنام، والمحاسب القانوني المعتمد يُحافظ على الضرائب، ويُجري جميع... العقارات المحامون قانونيون وسهلو التعامل. من الأفضل أن يكونوا مستعدين للتحدث معًا (بإذنك)، لتكون خطتك سلسة.
أنواع مختلفة من الميراث: الجيش الجمهوري الأيرلندي مقابل المنزل
الجيش الجمهوري الأيرلندي ورث (حساب التقاعد الفردي)
صفقة كبيرة هنا! إذا كان التقليد الجيش الجمهوري الأيرلندي يرثمن المرجح أن تُدين ضريبة الدخل الغيوم. إذا كان حساب روث آي آر إيه كذلك، فقد تُفرض عليك ضريبة على أموالك، وذلك حسب تاريخ فتح الحساب.
تنص القواعد الجديدة (١٠ سنوات) على أن معظم غير المتزوجين يجب أن يُفرغوا حساباتهم خلال ١٠ سنوات. هذا يعني أنه لا يُمكن تركها تنمو للأبد.
في كثير من الأحيان يكون من الأفضل نشر السحب تجنب القفز إلى ضريبة أعلى رقاقة في سنة واحدة.
ورث البيت
عادةً ما تحصل على "زيادة" بناءً على التكلفة. هذا يعني أنه إذا كنت ستبيع المنزل بعد فترة وجيزة من الميراث، فقد لا تدفع ضريبة أرباح رأس المال بشكل كبير.
هل تحتفظ به، أم تؤجره، أم تبيعه، أم ربما تشاركه مع عائلتك؟ لكل خيار تداعياته الخاصة - كلاهما مالي وعاطفي (فطرق الله واحدة).
ضرائب العقارات، الصيانة والتأمين وربما أقساط الرهن العقاري.
خطوات ذكية يجب اتباعها بعد استلام الميراث
#1. نقّي وأجري جردًا
لا تتعجل، وامنح نفسك لحظةً للراحة النفسية والعاطفية. اكتب قائمةً بسيطةً بما ورثته: النقد، الحسابات المصرفيةحسابات التقاعد، العقارات، الاستثمارات، الممتلكات الشخصية، الديون. ثم ابحث ونظّم المستندات الرئيسية: الوصية، ضريبة الدخل، بيانات الحساب، أفعال الملكية، سياسات التأمين.
#2. تأمين الأصول
تأكد من ذلك العقاراتالحفاظ على الممتلكات الثمينة والوثائق المهمة في أمان مادي (تغيير الأقفال عند الضرورة، التخزين الآمن، إلخ). كما أنه من المهم إخطار البنوك أو المؤسسات بشأن الميراث عند الضرورة.
#3. احصل على حالة الأرض - العب منفردًا أولاً
ابحث عن أساسيات كل أصل (جوجل هو صديقك هنا!) لاحظ أي شيء غير عادي أو مربك أو ذو قيمة عالية حتى تتمكن من اعرف أين تحتاج مساعدة. لا تلمس أو تحرك الأموال/الأصول بعد أن لم يكن ذلك ضروريًا جدًا.
#4. التعامل مع الضرائب القانونية الفورية
إذا كنت مرتكبًا: ملف تحقيق إذا لزم الأمر من قبل ولايتك أو بلدك (في بعض الأحيان يمكنك القيام بذلك بنفسك للجرائم الصغيرة/البسيطة) العقاراتربما يكون أول شيء يجب فعله هو طلب نسخ متعددة من شهادات الوفاة - وهو أمر ضروري للبنوك وشركات التأمين وما إلى ذلك.
#5. الفرز: تحديد البتات المعقدة
- أصول بسيطة (النقد، السيارة المدفوعة، حساب التحقق الأساسي) - قد تتمكن من تحويله بنفسك مع الأوراق المناسبة.
- معقد (الأموال، حسابات/تقاعد الجيش الجمهوري الأيرلندي، المحافظ، العقارات مع الرهن العقاري والشركات) - هذا العلم للحصول على المساعدة المهنية.
#6. اتصل بأخصائي - ولكن فقط عند الحاجة
- العقارات محامي- للاستفسارات القانونية، أو التحقيقات، أو في حال وجود خلاف على الوصية. الحجز (غير مُكتمل) أولًا؛ احصل على عرض السعر واسأل إذا كان بإمكانك التعامل مع بعض الخطوات بنفسك.
- محاسب قانوني معتمداستفسر عن ضرائب الميراث/العقارات، خاصةً إذا ورثوا حسابات تقاعد أو عقارات أو مبالغ كبيرة. استشارات عديدة كل ساعة.
- مستشار مالي- لطيف إذا لم تكن متأكدًا من كيفية استثمار الأصول أو إدارة الأصولأو ترغب في خطة "صورة شاملة". ابدأ بالتشاور.
اسأل كل مؤيد بوضوح: "ماذا أحتاج إليك، وماذا يمكنني أن أفعل بنفسي؟يقدم الكثيرون خدمات مجانية أو كل ساعة. أنت المسؤول عن هذه العملية - تعمل من أجلك، وليس العكس. كل ساعة تقضيها في التعلم توفر لك أموالاً طائلة على الطريق.
#7. تحقق من المواعيد
بعض الأصول (مثل نظام الضرائب الداخلية) لها تواريخ نهائية لاتخاذ القرارات (مثل عمليات السحب أو التحويل الإلزامية). لهذا السبب، غالبًا ما تكون للإيداعات الضريبية أو إخلاء المسؤولية حدود زمنية صارمة - لإجراء تقييم شامل. اتفاقية السلام أو محامي في أي مواعيد عاجلة "يجب أن تكون".
#8. لا تنسَ الديون والفواتير
عادةً ما تدفع التركة (وليس شخصيًا)، أي ديون المتوفى. لا تدفع أموالك إلا إذا أوصى بذلك خبير. من الحكمة الحصول على رأي ثانٍ (دائمًا) قبل التوقيع على أي شيء أو دفع رسوم باهظة.
١TP٥T٩. لا تقم بأي تحركات كبيرة لمدة ٦-١٢ شهرًا (إن أمكن).
تجنب الإنفاق الكبير أو الاستثمارات أو الهدايا حتى تشعر بالارتياح لوضعك المالي الجديد. خصص بعض الوقت للتفكير في أهدافك المستقبلية، فقد تكون هذه فرصتك لبناء شيء يدوم.
#10. راجع خطة عقارك مرتين
قم بتحديث وصيتك والمستفيدين والتأمين الخاص بك لتعكس منصبك الجديد - وهذا يحافظ على سلاسة المسار بالنسبة لك الجيل القادم.
خذ وقتك في بناء فريقك. ابدأ بواحد - قد تكون مستشار مالي أو عقاري محامٍ - ودعهم يساعدونك في إيجاد الباقي. مع فريق عمل جيد، يمكنك تحويل إرث مرهق إلى تجربة منظمة ومُمَكِّنة.
من ناحية أخرى، إذا كنت ترغب في اختصار الوقت، فابدأ بالتعامل مع الأوراق الأساسية وجمع المعلومات بنفسك. ما عليك سوى الاستعانة بمحامٍ متخصص في المحاسبة القانونية في أصعب المراحل، واعتبار الأمر بمثابة "قوات خاصة" بدلًا من فريق عمل بدوام كامل. اطلب دائمًا تفصيلًا واضحًا لما تدفعه قبل الموافقة على أي شيء.
