لقد زادت شعبية مكافآت المطابقة وعروض تحويل الحسابات الفردية التقاعدية خلال العام الماضي.
على مدى سنوات، جعلت شركات الوساطة عبر الإنترنت وتطبيقات الاستثمار الاستثمار في متناول الجميع ومريحًا، حيث تقدم كل شيء بدءًا من تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة مجانًا إلى المدخرات المجمعة والأسهم الجزئية، وكلها يمكنك الوصول إليها من سطح المكتب أو الجهاز المحمول.
الآن، تتنافس المنصات نفسها بشراسة على أموال تقاعدك. إحدى طرق تحقيق ذلك هي تقديم مكافأة إيداع عند فتح حساب تقاعد فردي، أو تحويل أموال من مؤسسة أخرى، أو تقديم مساهمات جديدة.
ومع ذلك، لا تقدم جميع شركات الوساطة هذه المكافآت المطابقة لحسابات التقاعد الفردية، لذا للمساعدة، قمنا بتجميع قائمة بأفضل المكافآت المتاحة حاليًا.
مطابقة حساب Robinhood Gold IRA: 3%
روبن هود هي شركة وساطة إلكترونية شهيرة، تشتهر بتقديمها خدمات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) والعملات المشفرة والاستثمار في الأسهم الجزئية بدون عمولات. إذا كنت مستعدًا لدفع ما يصل إلى $5 شهريًا لاشتراك روبن هود الذهبي، يمكنك الاستفادة من ميزات إضافية، مثل عائد سنوي 5% على رصيد مدخراتك، واسترداد نقدي 3% على المشتريات، ومطابقة 3% لحساب التقاعد الفردي.
كيف تعمل مطابقة IRA؟
عند الاشتراك في Robinhood Gold، ستكون مؤهلاً للحصول على 3% على المساهمات السنوية في حساب Robinhood IRA الخاص بك. إذا كنت لا ترغب في دفع رسوم الذهب، فلا يزال بإمكانك الحصول على 1% IRA. يُرجى العلم أن 3% ينطبق على المساهمات الجديدة فقط. تكسب تحويلات حسابات IRA وحسابات 401(k) القديمة 1% فقط.
في الوقت الحالي، لا يوجد حد أقصى لهذه المكافأة أيضًا!
الشروط والأحكام*: هذا عرض مربح. مع ذلك، هناك بعض الشروط التي يجب أن تكون على دراية بها. في البداية، يجب أن تكون مستعدًا لدفع $5 شهريًا لاشتراك Robinhood Gold، وأن تستمر عضويتك لمدة عام كامل بعد مساهمتك في الحفاظ على 3%.
بالإضافة إلى ذلك، يجب الاحتفاظ بالأموال التي تم ربحها من المطابقة في حساب Robinhood IRA الخاص بك لمدة 5 سنوات على الأقل، أو قد تخضع لرسوم إزالة مطابقة IRA المبكرة.
*للحصول على تفاصيل العرض الكاملة، قم بزيارة Robinhood.
مطابقة Webull IRA: 3%
مثل روبن هود، تُعدّ Webull وسيطًا إلكترونيًا شهيرًا يُقدّم تداولات أسهم وصناديق استثمار متداولة بدون عمولات. تُقدّم Webull حسابات Roth وRollover وحسابات IRA التقليدية بدون حد أدنى للحساب أو رسوم.
كيف تعمل مكافأة مطابقة حساب IRA؟
حتى 31 ديسمبر 2025، تقدم Webull مكافأة سخية لمطابقة حساب التقاعد الفردي (IRA). إذا فتحت حساب تقاعد فردي (IRA) مع Webull وحوّلت المبلغ من حساب تقاعد فردي (Roth IRA) حالي، أو حساب تقاعد فردي (IRA) تقليدي، أو حساب تقاعد فردي (Rollover IRA)، أو حساب تقاعد فردي (401(k))، ستضيف Webull 3%. بالإضافة إلى ذلك، ستُطابق أي مساهمات جديدة بمقدار 3.5%. الحد الأقصى للمطابقة الذي يمكنك الحصول عليه هو $30,000.
الشروط والأحكام*:للتأهل، يجب أن يكون لديك حساب روث تقاعدي تقليدي أو حساب تقاعدي ذاتي التوجيه مع Webull. للحصول على مكافأة مطابقة، يجب عليك طلب العرض من صفحة العرض على موقع Webull الإلكتروني أو تطبيق الهاتف المحمول. بعد ذلك، أكمل إيداعًا مؤهلًا واحدًا أو أكثر في حسابك التقاعدي الفردي. (الإيداع المؤهل هو مساهمة أو تحويل من حساب تحتفظ به لدى مؤسسة غير Webull). يجب تسوية التحويل قبل نهاية فترة العرض.
يجب عليك الحفاظ على الرصيد لمدة 5 سنوات على الأقل، وإلا قد يتعين عليك سداد المباراة.
*للحصول على تفاصيل العرض الكاملة، قم بزيارة Webull.
تطابق Acorns IRA: 1% أو 3%
Acorns هو تطبيق استثمار وادخار معروف بميزة الادخار الدوري التي تتيح لك استثمار نقودك الفائضة. يمكنك الحصول على عائد سنوي مرتفع على حساباتك الجارية والادخارية في Acorns، والإنفاق باستخدام بطاقة الخصم المباشر Mighty Oak Visa. يوفر Acorns إمكانية الوصول إلى مدخرات التقاعد من خلال حسابات Roth وTraditional وSEP IRA من خلال Acorns Later.
كيف تعمل مكافأة مطابقة حساب IRA؟
يتيح لك Acorns الاختيار من بين ثلاث فئات شهرية: Acorns Bronze ($3)، وSilver ($6)، وGold ($12). تتضمن الميزات الفضية مباراة 1% IRA
بخصوص مساهمات IRA الجديدةوالذهب يشمل مطابقة 3%.
إليك كيفية عمل Acorns Later Match عندما تستثمر في حساب Acorns Later Retirement الخاص بك:
- مشتركي Golden Nutاحصل على 3% IRA مطابقة للمساهمات الجديدة في حساب التقاعد Acorns Later الخاص بك، لذلك إذا ساهمت بمبلغ $7,000 في حساب Later الخاص بك، فقد تحصل على ما يعادل $210.
- مشتركي Silver Nut احصل على 1% IRA مطابقة للمساهمات الجديدة في حساب التقاعد Acorns Later الخاص بك، لذلك إذا ساهمت بمبلغ $7,000 في حساب Later الخاص بك، يمكنك الحصول على ما يعادل $70.
الشروط والأحكام*: من أجل الحفاظ على تطابق 1% أو 3%، يجب عليك الاحتفاظ بالأموال المستثمرة في حساب Acorns Later الخاص بك لمدة 4 سنوات.
*للحصول على تفاصيل العرض الكاملة، قم بزيارة Acorns.
مطابقة حساب التقاعد الفردي Public.com: 1%
يُقدّم الجمهور أيضًا مساهمةً غير محدودة بنسبة 1% على عمليات تحويل حسابات التقاعد الفردية (IRA). كما سيُقدّمون مساهمةً سنويةً بنسبة 1% من مساهماتكم.
لا توجد حدود للعروض العامة، بل ستُعادل رسوم التحويل عند تحويل أموالك. يمكن تحويل الأموال من حساب 401k أو IRA القديم، أو من مساهمات جديدة تصل إلى حد المساهمة في حساب IRA. اقرأ النظرة العامة الكاملة هنا.
مطابقة حساب التقاعد الفردي SoFi Invest: 1%
SoFi منصة مالية إلكترونية تقدم مجموعة واسعة من المنتجات المصرفية والاستثمارية، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية، والقروض، والرهون العقارية، وقروض الطلاب. يمكنك أيضًا الادخار للتقاعد مع SoFi Invest بفتح حساب تقاعد فردي نشط أو آلي.
كيف تعمل مكافأة مطابقة الحساب الفردي للتقاعد؟
تقدم SoFi Invest عرضًا مطابقًا بنسبة 1% على إيداعات ACH الخاصة بالعملاء والتي يتم إجراؤها في حساب SoFi IRA الحالي أو المفتوح حديثًا (تلقائيًا أو نشطًا).
الشروط والأحكام*: يجب أن تبقى الودائع في حساب التقاعد الفردي (IRA) لمدة عامين بعد انتهاء فترة العرض. المطابقة متاحة للعملاء الذين لديهم حسابات تقاعد فردية (IRA) آلية أو نشطة أو حسابات تقاعد فردية (Roth IRA)، شريطة أن تكون الحسابات في وضع جيد. تنطبق هذه المطابقة فقط على إيداعات ACH التي تتم خلال فترة العرض.
*للحصول على تفاصيل العرض الكاملة، قم بزيارة SoFi.
مكافآت مطابقة حساب التقاعد الفردي (IRA): اقرأ الشروط والأحكام
للوهلة الأولى، تبدو مكافآت حسابات التقاعد الفردية (IRA) بديهية. فمن منا لا يرغب بإضافة 3% إضافية إلى مدخراته أو مساهماته التقاعدية؟ مع ذلك، عليك قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل التسجيل. مع جميع الوسطاء الذين ذكرناهم أعلاه، هناك عدة شروط يجب استيفاؤها للحصول على المكافأة كاملةً.
يجب عليك أيضًا اتباع قواعد تحويل ومساهمة مختلفة. على سبيل المثال، يُقدّم Robinhood مكافأة 3% فقط على المساهمات الجديدة، وليس على التحويلات أو عمليات الترحيل. تُطبّق مكافأة SoFi فقط على إيداعات ACH، ولن تُؤهّل أي نوع آخر من التحويلات.
لقد بذلنا قصارى جهدنا لشرح الشروط الأساسية لكل عرض، ولكن ربما لم نتمكن من استيعاب جميع التفاصيل. لذا، قبل التسجيل، اقرأ الشروط والأحكام على موقع شركة الوساطة الإلكتروني للتأكد من فهمك التام لشروط العرض.
ما هي حدود المساهمة في حساب IRA؟
ال حدود المساهمة 2025 بالنسبة لحسابات IRA وحسابات Roth IRA فهي كما يلي:
- أقل من 50 عامًا: $7,000
- 50 سنة فأكثر: $8,000
يرجى العلم أن هذه الحدود تُجمع بين الحسابات التقليدية وحسابات Roth IRA. لذلك، إذا كان لديك أكثر من حساب IRA واحد، فلا يمكنك تجاوز الإجمالي المذكور أعلاه لجميع الحسابات. ولكن تذكر أن نقل حسابك IRA الحالي من مزود خدمة إلى آخر لا يؤثر على مساهماتك.
هل عروض المكافآت المطابقة لحساب IRA تستحق ذلك؟
قد تكون مكافآت تحويل حساب التقاعد الفردي (IRA) مجدية إذا كنت مستعدًا للاحتفاظ بأموالك لدى الوسيط طوال المدة اللازمة للحصول على المكافأة كاملةً. هذا يعني أنه يجب أن تكون مرتاحًا للاحتفاظ بمدخراتك التقاعدية لدى Robinhood أو Acorns أو Webull أو SoFi Invest لمدة تصل إلى خمس سنوات. إذا لم يكن الأمر كذلك، فمن الأفضل لك تجاهل العرض ومواصلة الاستثمار في الخيارات التي تناسبك.
المحرر: روبرت فارينجتون
تم نشر أفضل مكافآت مطابقة IRA وعروض التحويل أولاً على The College Investor.
