لا تقتصر مراقبة الائتمان على مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك فحسب، بل تتعلق أيضًا بحماية هويتك المالية في عالم تتزايد فيه خروقات البيانات والاحتيال كل عام.
إن أفضل الخدمات في عام 2026 تتجاوز مجرد التنبيهات البسيطة: فهي تراقب جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة بحثًا عن أنشطة مشبوهة، وتفحص الإنترنت المظلم بحثًا عن البيانات الشخصية المسربة، وغالبًا ما تشمل تأمينًا ضد سرقة الهوية ودعمًا لاستعادة البيانات في حالات الاحتيال.
عندما تبلغ الثامنة عشرة من عمرك في أمريكا، ستدرك أن الكثير من الأمور قد تؤثر على سجلك الائتماني، بدءًا من أهلية الحصول على القروض، مرورًا بأسعار التأمين، وصولًا إلى قدرتك على فتح حساب خدمة هاتف. للأسف،, أكثر من 16 مليون أمريكي وقعوا ضحايا لسرقة الهوية أو الاحتيال ببطاقات الائتمانمما قد يُلحق ضرراً بالغاً بتصنيفك الائتماني.
إذا كنت تطمح لشراء منزل أو الحصول على قرض آخر في المستقبل القريب، فإن مراقبة سجلك الائتماني ستساعدك على تحسين تصنيفك الائتماني، مما يُمكّنك من الحصول على أسعار فائدة أفضل. وإذا كنت ترغب في إعادة تمويل قروضك الطلابية مستقبلاً، فسيكون السجل الائتماني الجيد عاملاً مهماً مرة أخرى.
لحسن الحظ، تتوفر العديد من خدمات مراقبة الائتمان الموثوقة التي تساعدك على متابعة سجلك الائتماني. ستُعلمك أفضل هذه الخدمات عند رصد أي شيء مريب في تقاريرك، وقد تُقدم لك نصائح لتحسين سجلك الائتماني. تابع القراءة لمعرفة أفضل خدمات مراقبة الائتمان التي نُفضلها.
أفضل 6 خدمات لمراقبة الائتمان
هناك عاملان رئيسيان يجب مراعاتهما عند اختيار خدمة مراقبة الائتمان. أولاً، انتبه للتكلفة. بعض خدمات مراقبة الائتمان مجانية، بينما يتطلب البعض الآخر رسومًا شهرية أو سنوية. أو قد يطلب منك البعض ترقية حسابك للاطلاع على درجة ائتمانك.
من المهم أيضًا التحقق مما إذا كانت خدمة المراقبة تغطي مكتبًا واحدًا فقط من مكاتب تقارير الائتمان، أو اثنين، أو جميعها. لننتقل الآن إلى الحديث عن ستة من أفضل خدمات مراقبة الائتمان التي ستساعدك على متابعة وضعك الائتماني حتى لا تقع ضحية للاحتيال.
1. كريديت كارما
يُعدّ Credit Karma أحد أفضل خدمات مراقبة الائتمان المتوفرة في السوق اليوم. والسبب الرئيسي في ذلك هو أنه من الخدمات الحقيقية القليلة في هذا المجال. حر.
بينما تتقاضى العديد من خدمات مراقبة الائتمان رسومًا تصل إلى 10000 جنيه إسترليني شهريًا للاطلاع على تقريرك الائتماني ودرجاتك، فإنّ Credit Karma لا تطلب منك أبدًا رقم بطاقتك الائتمانية. كما تتضمن خدمتها المجانية نصائح ائتمانية مفيدة، وستُعلمك في حال اكتشاف تسريب معلوماتك الشخصية نتيجة لاختراق بيانات.
كيف يُمكنهم تقديم كل هذا مجانًا؟ يعتمد نموذج أعمال Credit Karma على الإعلانات. عند استخدام منصتهم، سيقترحون عليك بطاقات ائتمان أو قروضًا يرون أنها مناسبة لك. لكنك لست مُلزمًا بأي شكل من الأشكال بالتقديم لدى أي من شركائهم. يمكنك استخدام Credit Karma مجانًا مدى الحياة.
تتيح لك خدمة Credit Karma مراقبة تقاريرك الائتمانية لدى TransUnion و Equifax. في كل مرة تسجل فيها الدخول إلى بوابة Credit Karma، ستظهر لك درجة ائتمانك، والتي تستند إلى نموذج VantageScore 3.0. أما إذا كنت ترغب في الاطلاع على تقرير Experian ونقاطك، فستحتاج إلى استخدام خدمة أخرى.
2. حقوق النشر محفوظة لـ Sesame
يأتي تطبيق Credit Sesame في المرتبة التالية ضمن قائمتنا لأفضل خدمات مراقبة الائتمان. ومثل Credit Karma، يمكنك استخدام Credit Sesame مجانًا تمامًا - دون الحاجة إلى بطاقة ائتمان.
إضافةً إلى مساعدتك في مراقبة سجلك الائتماني، تُقدّم Credit Sesame تغطية تأمينية مجانية ضد سرقة الهوية. إليك ما يُغطيه هذا التأمين المجاني:
يُقدّم برنامج Credit Sesame المجاني تقريرك الائتماني ودرجتك الائتمانية من TransUnion فقط. ولكن إذا كنت ترغب في متابعة تقارير مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة، يمكنك الترقية إلى أحد برامجهم المدفوعة، والتي تبدأ من 9.95 دولارًا أمريكيًا شهريًا.
3. إكسبيريان
إذا كنت تبحث عن خدمة مراقبة ائتمانية تحميك أنت وعائلتك، فقد يكون من المفيد التفكير في إكسبيريان. يمكنك الحصول على تقريرك الائتماني ودرجة FICO® من إكسبيريان مجانًا كل يوم.
في مقابل كونك مجانيًا، ستتلقى عروضًا للمنتجات والخدمات من وقت لآخر.
توفر شركة إكسبيريان خدمة مراقبة سرقة الهوية من خلال مراقبة الإنترنت المظلم والتنبيهات.
4. قوة الهوية
ترتقي شركة IdentityForce بمراقبة الائتمان إلى مستوى جديد كلياً. فهي لا تكتفي بمراقبة سجلك الائتماني فحسب، بل تراقب هويتك بالكامل لضمان حمايتك.
ستقوم خدمة IdentityForce بمراقبة سجلك الائتماني، بالإضافة إلى البحث عن عمليات الاحتيال، ومحاولات تغيير عنوانك، وتنبيهات البنوك، ومراقبة معلوماتك على الإنترنت المظلم، وغير ذلك. وبالطبع، يمكنك أيضاً الحصول على المعلومات الأساسية مثل درجة ائتمانك مرة واحدة شهرياً.
تبدأ الخطة الأساسية بسعر $19.90 شهريًا، ولكن إذا كنت ترغب في مراقبة الائتمان، فأنت بحاجة إلى خطة UltraSecure+Credit، والتي تبلغ تكلفتها $34.90 شهريًا (إذا اشتركت لمدة عام في الخدمة - ستحصل على شهرين مجانًا).
5. ماي فيكو
تعتمد معظم خدمات مراقبة الائتمان التي استعرضناها على نموذج VantageScore 3.0 لحساب درجات الائتمان التي تقدمها. ولكن إذا كنت ترغب في الاطلاع على درجة FICO® الفعلية الخاصة بك، يمكنك الرجوع مباشرةً إلى المصدر. مقابل 29.95 دولارًا أمريكيًا شهريًا، تتيح لك خدمة myFICO الوصول ربع سنويًا إلى تقرير ائتماني جديد من مكاتب الائتمان الثلاثة.
بصفتك مستهلكًا، من المهم أن تعرف أن درجة ائتمانك تُحسب بطرق مختلفة تمامًا حسب الجهة التي تستعلم عن سجلك الائتماني. على سبيل المثال، قد تختلف درجة FICO® الممنوحة لبنوك الرهن العقاري اختلافًا طفيفًا عن تلك التي يحصل عليها مُقرضو قروض السيارات.
ومع ذلك، إذا لم تكن مستعدًا للدفع، يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في أحد مكاتب الائتمان (إيكويفاكس) مجانًا.
بفضل هذا النموذج، يمكنك توقع الحصول على أعلى درجات موثوقية في تقييم الائتمان مع myFICO. كما توفر لك myFICO تأمينًا ضد سرقة الهوية بقيمة تصل إلى مليون جنيه إسترليني على كلٍ من خطتي Advanced وPremium.
6. حارس الهوية
تبدأ أسعار خدمة مراقبة الائتمان من Identity Guard من 7.99 جنيه إسترليني شهريًا للأفراد، و14.99 جنيه إسترليني شهريًا للعائلة بأكملها. وهي خدمة مراقبة الائتمان الوحيدة التي توفر حماية من سرقة الهوية مدعومة بتقنية الذكاء الاصطناعي IBM Watson.
توفر خطط حماية الهوية ميزات مثل تقارير ودرجات ائتمانية شهرية من ثلاث وكالات، بالإضافة إلى تقييم مخصص لإدارة المخاطر. كما تتضمن أدوات تساعدك على تصفح الإنترنت بأمان، وبرامج مكافحة التصيد الاحتيالي التي تكشف رسائل البريد الإلكتروني التي تحاول سرقة معلوماتك.
الأفكار النهائية
نصيحة إضافية: قد يُقدّم مصرفك خدمات مراقبة الائتمان أيضاً. تُقدّم العديد من البنوك الكبرى، مثل بنك تشيس، وكابيتال وان، وويلز فارجو، تقارير ودرجات ائتمانية مجانية لعملائها.
كما أن شركات بناء الائتمان مثل Ava و Credit Strong وغيرها تتضمن أيضًا مراقبة الائتمان في باقاتها.
مع ذلك، تفتقر هذه المنتجات المجانية عادةً إلى ميزات مثل الإبلاغ عن سرقة الهوية والتأمين. لذا، ورغم أنه من الجيد البدء بالتعامل مع البنك، فإن خدمات مراقبة الائتمان التي ذكرناها في هذا المقال تُقدم أفضل مزيج من المراقبة الشاملة التي تحتاجها فعلاً بأسعار مناسبة.
