عند شراء عقارات للإيجار، غالباً ما يتطلب الأمر الكثير من التعلم. عليك فهم السوق، وإيجاد طريقة لتمويل شراء العقار، وتعلم كيفية اختيار المستأجرين المناسبين. ربما سمعت قصصاً مروعة عن عدم دفع الإيجار، أو أعطال في دورات المياه، أو مشاكل مع جمعيات الملاك.
حتى أساسيات الاستثمار العقاري قد يصعب إتقانها. فكل شيء، بدءًا من دفع الضرائب الفصلية وصولًا إلى فصل أموالك الشخصية عن أموال عملك، يُعدّ جديدًا على العديد من المستثمرين العقاريين.
إذا لم تكن لديك خطة لتبسيط أعمالك، فقد تتحول مسك الدفاتر إلى كابوس أكبر من تسرب المرحاض أو المستأجرين المتخلفين عن السداد.
في هذا المنشور نشرح ما يلي:
- ما الذي يجب البحث عنه في البنك لاستثماراتك العقارية؟
- أفضل البنوك لاستثماراتك
- لماذا يُعد إنشاء حساب مصرفي تجاري أمرًا بالغ الأهمية؟
تجربتي كمالك عقار
بصفتي مستثمراً عقارياً، فقد ارتكبت تقريباً كل الأخطاء عندما يتعلق الأمر باختيار المؤسسة الأساسية لأعمالي العقارية.
لقد خلطتَ بين أموال العمل والأموال الشخصية. اخترتَ بنوكًا لا تقبل الإيداعات النقدية أو عبر الهاتف المحمول. أكثر من مرة اخترتُ بنوكًا أغلقت أبوابها بعد عام أو عامين، مما اضطرني إلى إعادة فتح جميع حساباتي في بنك آخر.
ما الذي يجب البحث عنه في بنك الأراضي
- لا توجد رسوم صيانة شهرية. غالباً ما تفرض الحسابات المصرفية التجارية رسوماً تتراوح بين 1.15 و1.20 جنيه إسترليني شهرياً أو أكثر. ولكن لا يوجد سبب وجيه لدفع هذه الرسوم إلا إذا كنت تدير أعمالاً تجارية كبيرة. عموماً، يمكنك إيجاد حسابات جارية مجانية تناسب احتياجاتك العقارية.
- طرق متعددة لقبول الأموال. قد تخطط لجمع الأموال عبر الإنترنت، لكنك لا تعرف أبدًا كيف سيدفع لك المستأجرون. لقد استلمتُ مبالغ نقدية، وحوالات بريدية، وشيكات شخصية، رغم أن عقد الإيجار ينص بوضوح على قبول الدفع الإلكتروني فقط. في النهاية، لا أرفض أموال المستأجرين. ابحث عن بنك يسمح لك بإيداع النقد والشيكات لضمان وصول أموالك إلى وجهتها الصحيحة.
- التكامل مع أدوات المحاسبة والإدارة الأخرى. إذا كنت تستخدم برامج محاسبية أو برامج أخرى لإدارة العقارات المؤجرة، فستحتاج إلى ربط برنامجك بحسابك البنكي. اثنان من البنوك التي نوصي بها أدناه مُصممة للتكامل مع أدوات إدارة العقارات المؤجرة الشاملة. أما البنوك الأخرى، فهي غير مُدمجة بشكل مباشر مع أدوات الإدارة، ولكنها تتصل ببرامج المحاسبة وغيرها من برامج الإدارة.
- لا يوجد حدود للمعاملات. تفرض بعض حسابات الأعمال رسومًا إذا تجاوزت معاملاتك 20 أو 40 أو 50 أو 100 معاملة شهريًا. ورغم أن العقارات المؤجرة لا تتطلب عادةً دفعات كثيرة، إلا أن تجاوز هذه الحدود يبدو مُحبطًا بلا داعٍ.
- احذر من المؤسسات الجديدة التي قد تغلق أبوابها بعد بضع سنوات. غالباً ما تقدم البنوك الإلكترونية أو شركات التكنولوجيا المالية الحديثة حوافز مغرية مثل العوائد المرتفعة ومكافآت فتح الحسابات وغيرها. لكنها قد لا تنجح على المدى الطويل. فإذا أغلق بنكك، قد لا تتمكن من الوصول إلى أموالك في حسابك لأسابيع أو حتى شهور. علاوة على ذلك، سيتعين عليك فتح حساب جديد ودفعات جديدة. إنها عملية مرهقة للغاية، لذا كن على دراية بهذا الأمر عند البحث، واختر مؤسسة مالية راسخة إذا كان هذا الأمر مهماً بالنسبة لك.
“ميزات مصرفية "مبالغ في تقديرها".
مع أن الميزات المذكورة أعلاه بالغة الأهمية لمستثمري العقارات، إلا أن هناك بعض الميزات التي قد يبالغ المستثمرون الجدد في تقديرها. إليكم بعض الأمور التي يجب مراعاتها:
- إمكانية الحصول على منتجات القروض. عادةً ما يستخدم مستثمرو العقارات التمويل لشراء العقارات. ومع ذلك، ليس بالضرورة أن يكون البنك الذي تتعامل معه للحصول على قرض عقاري معروفًا بتقديمه قروضًا لمستثمري العقارات. إذا كنت تشتري منازل عائلية أو مبانٍ سكنية صغيرة متعددة العائلات، فإن وسيطًا عقاريًا يُعدّ أكثر أهمية من المصرفي. إذ يمكنه مساعدتك في البحث عن قروض عقارية من مجموعة متنوعة من البنوك وفقًا لاحتياجاتك في ذلك الوقت. كما يمكن للوسطاء العقاريين مساعدتك في الحصول على خطوط ائتمان بضمان حقوق الملكية أو إعادة تمويل المنازل للاستفادة من قيمة حقوق الملكية لشراء استثمارات جديدة.
- الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع. يمكنك الآن تحقيق عوائد مذهلة عند إيداع الأموال في حسابات جارية أو توفير ذات عائد مرتفع. لكن الأموال التي تجنيها من العقارات غالبًا ما يُعاد استثمارها في شراء عقار مستقبلي أو تُستخدم لسداد قرض الرهن العقاري. إذا وجدتَ حسابًا ذا عائد مرتفع، فهذا ممتاز. ولكن لا بأس إن اضطررتَ إلى تحويل الأموال إلى حساب ذي عائد أعلى كل ثلاثة أشهر.
أفضل 5 بنوك لمستثمري العقارات
بناءً على المعايير المذكورة أعلاه، إليكم أفضل خمسة بنوك لمستثمري العقارات.
1. باسالان
Baselane هو حل متكامل لإدارة العقارات والخدمات المصرفية لأصحابها. تأسست الشركة عام 2020، وتقدم خدمة فحص العقارات التجارية مجانًا. يتميز نظام Baselane بتقارير جذابة، وعوائد مجزية على الحسابات، وإمكانية الوصول إلى قروض ومنتجات تأمين مصممة خصيصًا لأصحاب العقارات.
أبرز مميزات الحساب:
- متكامل تمامًا مع أنظمة فحص المستأجرين وتحصيل الإيجارات
- يقبل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول (عبر صفحة الويب الخاصة بالهاتف المحمول)
- يقبل الإيداعات النقدية في أجهزة الصراف الآلي التابعة لشركة Allpoint
- يصل إلى 2.631 تريليون تيرا سنويًا
- استرداد نقدي بقيمة 1% على جميع المشتريات المخفضة + استرداد نقدي يصل إلى 5% على أول $ من إنفاقك
- لا توجد حدود للمعاملات
- تتوفر قروض السكن
- يتوفر تأمين الرهن العقاري
مخاطر الحساب:
- تأسست عام 2020 فقط
- يصعب الانتقال إلى Baselane إذا كنت تستخدم نظامًا بديلًا لتحصيل الإيجارات
علاوة: تقدم Baselane الآن مكافأة قدرها $150 للحسابات الجديدة!
⚠︎ هذا مزود خدمات مصرفية، وليس بنكاً.
شركة Baselane هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكًا. ورغم أنها تستخدم بنوكًا شريكة لتقديم الخدمات المصرفية، إلا أن حماية تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) قد تكون محدودة. اقرأ هذه المقالة من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) لفهم مخاطر استخدام شركة غير مصرفية.
2. ستيسا
تُعدّ ستيسا شركةً حديثةً انبثقت عن شركة روفستوك، وهي شركة متخصصة في العقارات الجاهزة. تأسست ستيسا عام ٢٠١٦، واستحوذت عليها روفستوك مؤخرًا. وتقدم الشركة حلولًا مجانية ومدفوعة للوسطاء العقاريين.
أبرز مميزات الحساب:
- تكامل مجاني مع برامج إدارة العقارات
- بعض التقارير المجانية
- اربح ما يصل إلى 3.49% عائد سنوي
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- احصل على الطاولة E باشتراك مدفوع في Stessa Pro
مخاطر الحساب:
- عدم القدرة على إيداع الأموال النقدية في الحسابات
- تبلغ تكلفة Stessa Pro $20 شهريًا أو $192 سنويًا
⚠︎ هذا مزود خدمات مصرفية، وليس بنكاً.
ستيسا هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكاً. ورغم أنها تستخدم بنوكاً شريكة لتقديم الخدمات المصرفية، إلا أن حماية تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) قد تكون محدودة. اقرأ هذه المقالة من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) لفهم مخاطر استخدام شركة غير مصرفية.
3. عطارد
ميركوري هي خدمة مصرفية تقنية مالية حققت شهرة واسعة خلال السنوات القليلة الماضية. تركز على الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والناشئة، ولكن نفس الميزات التي تستخدمها الشركات الصغيرة تُناسب أصحاب العقارات أيضاً!
أبرز مميزات الحساب:
- الخدمات المصرفية الرقمية عبر الإنترنت
- يقبل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- لا توجد رسوم شهرية
- يقبل مجموعة متنوعة من أنواع الأعمال
مخاطر الحساب:
- لا توجد فروع مادية
- لا يوجد دعم لإيداعات النقد
- تتطلب أسعار الفائدة المرتفعة المزيد من الأموال
⚠︎ هذا مزود خدمات مصرفية، وليس بنكاً.
شركة ميركوري هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكاً. ورغم أنها تستخدم بنوكاً شريكة لتقديم الخدمات المصرفية، إلا أن حماية تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) قد تكون محدودة. اقرأ هذه المقالة من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) لفهم مخاطر استخدام شركة غير مصرفية.
4. بنك إكسوس
بنك أكسوس هو بنك رقمي رائد يقدم حسابات جارية مجانية للشركات المتنوعة. بالإضافة إلى كونه خيارًا ممتازًا لحسابك الجاري التجاري، يقدم أكسوس خدمات مصرفية متكاملة تشمل حسابات توفير عالية العائد، وشهادات إيداع، وغيرها.
أبرز مميزات الحساب:
- مبلغ يصل إلى $400 لفتح حساب جديد
- يقبل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- يقبل الإيداعات النقدية في أجهزة الصراف الآلي التابعة لشركة Allpoint
- يدفع ما يصل إلى حوالتين محليتين شهرياً
- يقبل مجموعة متنوعة من أنواع الأعمال
- إمكانية الوصول إلى خدمات مصرفية متكاملة للأعمال
مخاطر الحساب:
- أنت بحاجة إلى إعداد أدوات محاسبية خارجية
- لن تحصل على فوائد عند استخدام حساب التوفير الأساسي للأعمال
- لا يزيد عن 60 عملية إيداع عن بعد شهرياً
- الحد الأدنى للرصيد اليومي هو $5,000 لإعفاء رسوم التحقق من فوائد التداول الشهرية
5. أول بنك عبر الإنترنت
تأسست عام 1999،, أول بنك عبر الإنترنت تُعدّ رائدةً في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، وتواصل سعيها الدؤوب لتقديم أفضل الخدمات لعملائها. يتميز حساب "دو مور بيزنس تشيكينج" الحائز على جوائز بعدم وجود حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية.
يُعد هذا الحساب مثالياً لأصحاب العقارات الذين يبحثون عن بنك راسخ لإدارة شؤونهم المالية.
أبرز مميزات الحساب:
- لا توجد حد أدنى أو رسوم شهرية
- لا توجد حدود للمعاملات
- اربح 0.5% عائدًا سنويًا
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- أودع النقود في أجهزة الصراف الآلي
- ادفع ما يصل إلى $10 رسوم أجهزة الصراف الآلي
- إمكانية الوصول إلى حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وغيرها من المنتجات المصرفية
مخاطر الحساب:
- لا تتوفر الأموال المودعة في أجهزة الصراف الآلي على الفور
6. الاتحاد الائتماني الفيدرالي الرقمي
اتحاد الائتمان الفيدرالي الرقمي تُقدّم (DCU) خيارات فحص مجانية شاملة لأصحاب العمل الأعضاء. للانضمام إلى DCU، يجب عليك الانضمام إلى إحدى المنظمات الأعضاء أو أن تكون مؤهلاً من خلال صاحب العمل أو الجهة الراعية المجتمعية.
تبدأ رسوم الانضمام إلى منظمة عضو من $10. على الرغم من تضمين كلمة "رقمي"، فإن لدى DCU فروعًا في الشمال الشرقي بالإضافة إلى خيارات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
أبرز مميزات الحساب:
- لا توجد حد أدنى أو رسوم شهرية
- ما يصل إلى 20 معاملة يوميًا
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- أودع النقود في أجهزة الصراف الآلي
- إمكانية الوصول إلى أكثر من 80 ألف جهاز صراف آلي
- ادفع ما يصل إلى $10 رسوم أجهزة الصراف الآلي
- إمكانية الوصول إلى حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وغيرها من المنتجات المصرفية
مخاطر الحساب:
- اربح 0.1% فقط كعائد سنوي
- يجب أن تكون مؤهلاً لتصبح عضواً في جامعة دبلن سيتي
- ادفع $10 لكل عملية إيداع إذا قمت بإيداع أكثر من 20 سلعة يوميًا
إنشاء بنك أراضي منفصل
لكل حساب جاري تجاري مزايا وعيوب، ولا يوجد حساب مثالي. الأهم هو فصل أموالك بأسرع وقت ممكن.
تصبح المحاسبة سهلة عندما تفصل أموالك العقارية عن أموالك الشخصية. وإذا كنت تواجه صعوبة في تحقيق ربح من العقارات المؤجرة، فستحتاج إلى معرفة مقدار خسائرك الشهرية.
أنصحك بفتح حساب جاري خاص بالعقارات قبل البدء بالاستثمار العقاري أو في أقرب وقت ممكن. وكما هو الحال مع الخدمات المصرفية الشخصية، تأكد من اختيار خدمة تناسب تفضيلاتك واحتياجات عملك.
