Vol d'identité lié à un prêt étudiant : que faire si quelqu'un contracte un prêt à votre domicile ?

Le vol d’identité impliquant des prêts étudiants est De plus en plus fréquent Un crime (et un crime grave). Dans ces cas, quelqu'un utilise votre Numéro de sécurité sociale ou informations personnelles Pour demander un prêt que vous n’avez jamais autorisé.

Cela peut arriver lorsque :

• Le criminel utilise votre identité pour vous inscrire dans une université et obtenir une aide fédérale.
• Un parent ou une connaissance demande frauduleusement des prêts en votre nom, même s’il s’agit d’un parent ou d’un enfant.
• Les escrocs exploitent la faible protection des données ou les vulnérabilités du FAFSA pour créer de faux comptes.

Si ces prêts ne sont pas traités, ils peuvent entraîner des rappels de recouvrement, des saisies sur salaire, des atteintes à la solvabilité et des saisies de remboursement d'impôt, même si vous n'avez jamais emprunté l'argent. Nous avons récemment contacté un lecteur retraité et découvert que quelqu'un avait ouvert un prêt étudiant à son nom. Il a donc reçu des rappels de recouvrement !

Comment détecter le vol d'identité lié aux prêts étudiants

Malheureusement, il arrive que l'on découvre le problème grâce à une lettre de relance ou un appel. Mais les signes avant-coureurs courants sont les suivants :

• Impossible de déposer le FAFSA car quelqu'un a déjà créé un compte en utilisant vos informations.
• Un nouveau prêt ou service apparaît sur votre rapport de crédit.
• Factures ou avis inattendus de la part des organismes de prêt.
• Courriels suspects concernant l’aide financière provenant d’une école que vous n’avez jamais fréquentée.
• Demandes de crédit légitimes refusées en raison d’une “ dette élevée liée aux prêts étudiants ”.”

Vous pouvez vérifier que les prêts fédéraux sont à votre nom en vous connectant StudentAid.gov Utilisez votre identifiant FSA et consultez la section « Aide-moi ». Si vous voyez un prêt ou un établissement que vous ne reconnaissez pas, vous devez immédiatement lancer le processus de signalement de fraude.

Contester les prêts étudiants frauduleux étape par étape

1.Contactez votre prêteur

Si vous découvrez un prêt inhabituel, contactez immédiatement le centre de services. Dites-leur que vous pensez que le prêt a été contracté suite à une usurpation d'identité. Demandez un délai pendant l'enquête sur le compte. Notez le nom, le numéro de téléphone et le numéro de référence du prêteur pour vos archives.

2.Déposer un rapport sur IdentityTheft.gov

Visite IdentityTheft.gov (Portail officiel de la Commission fédérale du commerce) et déposez une déclaration officielle d'usurpation d'identité. Vous recevrez un plan de rétablissement personnalisé et une déclaration officielle d'usurpation d'identité à l'appui de votre demande de remise de prêt.

3.Signalez-le à la police

Déposez une plainte auprès de la police locale mentionnant spécifiquement “ vol d'identité lié à un prêt étudiant ”. Conservez-en une copie ; elle est exigée par le ministère de l'Éducation pour une libération fédérale.

4.Informez le ministère de l'Éducation

Envoyer un Demande d'annulation du faux certificat (usurpation d'identité).(Fichier PDF), disponible sur StudentAid.gov.

Attacher:

• Votre formulaire de demande complété
• Une copie de votre rapport de police
• Rapport de vol d'identité de la FTC.
• Pièce d'identité avec photo et pièces justificatives

Envoyez le colis à votre organisme de prêt ou à l’adresse du ministère de l’Éducation des États-Unis indiquée sur le formulaire.

5.Contester les prêts privés auprès des prêteurs et des bureaux de crédit

Les prêts étudiants privés ne sont pas admissibles aux formulaires de décharge fédéraux. au lieu de :

• Contactez le service de lutte contre la fraude de votre prêteur privé.
• Envoyez des copies des rapports de la FTC et de la police.
• Déposez des litiges auprès d'Equifax, Experian et TransUnion en vertu de la Fair Credit Reporting Act (FCRA).
• Demandez à chaque bureau de retirer le prêt frauduleux de votre dossier.

6.Placer des gels de crédit ou des alertes

Utilisez les liens suivants pour geler votre solde :

• Equifax gèle
• Gel Experian
• Geler TransUnion

Un gel empêche les prêteurs d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom.

7.Surveiller l'activité de suivi

Consultez régulièrement votre compte StudentAid.gov et vos rapports de solvabilité. Si vous recevez des appels de recouvrement ou de nouveaux avis de prêt, documentez-les par écrit.

Comprendre la décharge d’un faux affidavit fédéral (vol d’identité).

Si le ministère de l'Éducation détermine que votre prêt a été mal certifié, votre prêt peut être mal approuvé Complètement déchargé –Cela signifie que vous ne devez rien.

Pour être admissible :

• Ce doit être un prêt Fédéralisme (Direct ou FFEL).
• Vous ne devez jamais avoir bénéficié des fonds (par exemple, ne pas avoir assisté à des cours ou reçu des fonds).
• Vous devez déposer un rapport de police et un rapport de vol d’identité.
• Vous ne devez pas avoir signé ou approuvé la demande de prêt.

Après approbation, le ministère de l’Éducation fera ce qui suit :

• Libérer l'intégralité du solde.
• Supprimez le prêt de votre rapport de solvabilité.
• Remboursez tous les paiements que vous avez effectués.
• Avisez les agences de recouvrement pour qu’elles cessent tout contact.

Si la direction refuse la libération, vous pouvez faire appel dans les 30 jours et fournir des preuves supplémentaires.

Fraude aux prêts étudiants privés

Les prêts étudiants privés ne sont pas éligibles à la remise de prêt fédéral en raison d'un vol d'identité, mais les prêteurs sont tenus par la loi d'enquêter sur les réclamations pour vol d'identité.

Si votre prêteur refuse de coopérer :

• Déposer une plainte à Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) dans consumerfinance.gov/complaint.
• je vais vous appeler Bureau du procureur de l'ÉtatCe qui peut souvent interférer.
• Demandez l’aide juridique d’un avocat spécialisé en droit de la consommation spécialisé dans le vol d’identité.

Prévenir le vol d'identité des prêts étudiants

Le moyen le plus simple d’éviter ces problèmes est d’essayer de les prévenir avant qu’ils n’apparaissent.

• Utiliser l'authentification à deux facteurs Sur StudentAid.gov et vos comptes de service.
• Ne partagez jamais votre identifiant ou votre mot de passe FSA Avec n’importe qui – pas même avec les responsables de l’école ou les sociétés d“” aide aux prêts ».
• Consultez votre tableau de bord StudentAid.gov tous les trimestres Pour vérifier qu'aucun nouveau prêt n'est apparu.
• Déchiquetage ou cryptage de documents Contient votre numéro de sécurité sociale (SSN) ou vos informations fiscales.
• Utiliser la surveillance du crédit Services qui vous alertent des nouveaux comptes.
• Avertir les proches ou les personnes à charge Qui peut demander de l’aide pour protéger ses données personnelles.

Les escroqueries liées aux prêts étudiants sont en augmentation, vous devez donc rester vigilant.

Foire aux questions : Questions fréquemment posées sur le vol d'identité des prêts étudiants

1. Comment puis-je vérifier si quelqu’un a contracté des prêts en mon nom ?

Connectez-vous à StudentAid.gov Utilisez votre identifiant FSA pour consulter tous les prêts fédéraux. Consultez vos rapports de solvabilité pour identifier tout prêt privé ou prêteur inconnu.

2. Puis-je supprimer des prêts étudiants fédéraux de mon dossier s’ils sont frauduleux ?

Oui. Envoyer un Demande d'annulation du faux certificat (usurpation d'identité). Avec justificatifs. Si votre demande est approuvée, les prêts sont annulés et votre dossier de crédit est corrigé.

3. Que se passe-t-il si les prêts sont privés ?

Déclarez le litige directement auprès du prêteur et des agences d'évaluation du crédit. Les prêteurs privés sont tenus d'enquêter sur l'usurpation d'identité en vertu de la Loi sur les rapports de solvabilité équitables.

4. Dois-je déposer une plainte auprès de la police ?

Oui. La Commission fédérale du commerce (FTC) et le ministère de l'Éducation en exigent un pour les accusations de vol d'identité.

5. Mon score de crédit sera-t-il rétabli après la suppression du prêt frauduleux ?

Oui, une fois la libération ou le litige approuvé, les prêts doivent être supprimés de vos rapports. Veuillez vérifier dans 30 à 60 jours pour confirmer.

6. Combien de temps dure le processus de paiement ?

Cela peut prendre Trois à six mois En fonction des documents et du temps de vérification.

7. Les parents ou les tuteurs peuvent-ils commettre ce type de fraude ?

Oui, et c'est plus courant qu'on ne le pense. Vous avez toujours le droit de demander une absolution, même si l'auteur des faits est un proche.

8. Serai-je responsable des paiements pendant qu’ils font l’objet d’une enquête ?

Généralement non. Vous pouvez commander un patience Pendant que l’administration examine votre réclamation.

9. Puis-je me voir refuser l’aide fédérale si cela m’arrive ?

Non. Une fois le prêt frauduleux supprimé, votre admissibilité à une assistance légitime est rétablie.

10. Où puis-je obtenir de l’aide gratuite ?

Appelez-moi Centre d'information sur l'aide fédérale aux étudiants (1-800-433-3243) ouavocat Spécialisé dans les litiges relatifs aux prêts étudiants.

En résumé

Si quelqu’un contracte un prêt étudiant en votre nom, ne paniquez pas, mais attendez.

Agissez rapidement, rassemblez les documents et signalez le vol par les voies fédérales et officielles d'évaluation du crédit. Le ministère de l'Éducation a mis en place un système de libération de faux certificats spécifiquement pour ce type de situation et, une fois approuvé, peut effacer complètement les dettes frauduleuses.

Le vol d’identité peut être compliqué, mais avec de la persévérance, vous pouvez nettoyer votre dossier et reconquérir votre avenir financier.

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