Imaginez un couple d'une cinquantaine d'années ou de 65 ans. Aujourd'hui, les progrès médicaux rendent la planification réaliste pour les années 80 et au-delà. Soudain, les modèles traditionnels semblent dépassés.
La question n’est pas seulement le montant qu’ils fournissent, mais comment séquencer les investissements, simuler des conditions de soins de santé d’urgence et œuvres caritatives le temps de manière à maintenir un horizon beaucoup plus long.
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Des modèles traditionnels aux cadres de vie
Traditionnel la planification est souvent supposée prendre sa retraite en environ 65 ans, suivie d'une période relativement courte de faibles dépenses. Ce cadre n'est plus utilisé. Le modèle des étapes de la vie considère la richesse comme servant à des étapes distinctes mais qui se chevauchent : l'accumulation, d'âge moyen administration, soins de santé tardifs et transmission entre générations.
Les sociétés de classification comme Abaque Il s'agit d'une adoption précoce de cette réflexion et de stratégies de tissage qui se concentrent sur l'âge dans la gestion des actifs et le travail de conseil.
Cette transformation a des effets profonds :
- Les années de début de profession et les années moyennes mettent l’accent sur la croissance, le financement de l’éducation et projets commerciaux
- Principalement
- La retraite n’est plus une étape fixe, mais une étape flexible qui nécessite des flux de revenus adaptatifs
- La fin de vie est axée sur les urgences sanitaires, planification immobilière et un don calme
Les éléments de base de la planification basée sur l'âge
Affectation des actifs aux contrats
La personnalisation du capital exige une prise en compte de la longévité, du budget de prise de risque et de la durabilité. Les familles peuvent dépendre fortement des actifs générant des revenus qui maintiennent la solidité de leur capital pendant des décennies.
L'exposition aux actions reste importante, mais il faut se couvrir avec les outils conçus pour protéger le capital en retrait. Diversification par actions privéesLes actifs réels et les revenus fixes jouent un rôle plus important lorsque les calendriers s’étendent au-delà d’une génération.
Cas d'urgence en matière de soins de santé
Les frais médicaux comptent parmi les dépenses les plus imprévisibles en fin de vie. planification patrimoniale est intégré :
- soins de longue durée couverture qui permet d'obtenir une assurance standard
- Diviser les comptes ou soins de santé boîtes dédiées à l'usage médical
- Utilisation stratégique de assurance vie avec les avantages de vivre
- Réserves d'urgence accessibles sans perturber les autres allocations
Revenu
Les revenus doivent désormais être conçus pour une retraite de 30 ans. Cela nécessite :
- Les stratégies de revenu par couches combinent les pensions, les rentes et les rendements des investissements
- Des nuages dynamiques qui s'adaptent aux conditions du marché
- Les revenus locatifs ou les intérêts commerciaux sont organisés pour la succession
- Des véhicules fiscalement avantageux pour prolonger la durée de vie des distributions
Temps de charité
Vous n’avez pas besoin de reporter le don jusqu’à ce que fin de vie. L'âge le plus long encourage les familles à élaborer des stratégies caritatives qui s'étendent sur plusieurs générations, souvent à travers :
- Le donateur a conseillé de l'argent qui soutient constamment les raisons depuis des décennies
- Les fondements de la famille qui incluent les enfants et les petits-enfants dans le pouvoir
- Impact sur les investissements compatibles avec les objectifs caritatifs avec les rendements financiers
- Le moment stratégique des cadeaux pour augmenter à la fois le traitement fiscal et l'impact social
Des outils adaptés à chaque étape de la vie
Tôt
Les familles, au cours des années d'accumulation, se tournent souvent vers des sources de croissance telles que des actions, des projets privés et des comptes fiscaux. Ces outils offrent une force garantie qui renforce la sécurité future.
Moyen Âge
La diversification devient nécessaire. Les stratégies incluent souvent des obligations municipales pour la dilution fiscale. immobilier des avoirs pour la stabilité et des fonds équilibrés pour gérer les fluctuations. C'est le moment de financer l'éducation des la prochaine génération et explorer les options de califat commercial.
Fin de vie
Coffrets de soins de santé, pensions et planification immobilière Les composés sont transférés au premier plan. L'attention se porte alors sur le capital, les revenus attendus et les anciens transferts organisés. Des outils tels que la fiducie de bienfaisance résiduelle soutiennent également les objectifs familiaux et œuvres caritatives.
L'avenir de la planification de l'âge
À mesure que la vie continue, les modèles de planification se développeront davantage.
Le message est clair : La richesse doit être gérée Avec un calendrier qui ne s'étend que sur des décennies, mais sur des générations. Les familles qui adoptent cette approche peuvent garantir à la fois leur pérennité financière et leur impact positif. avenir
