Pour ceux qui reçoivent un remboursement d'impôt, la période des déclarations est la meilleure de l'année. Mais pour ceux qui n'ont pas remboursé leurs prêts étudiants fédéraux, le fisc peut leur retirer le bénéfice potentiel du remboursement de leur dette fédérale. C'est ce qu'on appelle la compensation fiscale.
Ce n'est peut-être pas la période des déclarations de revenus, mais il n'est jamais trop tôt pour commencer à préparer votre remboursement. Plus précisément, si vous avez des prêts étudiants fédéraux en défaut de paiement, il est dans votre intérêt d'être en règle avant que le ministère de l'Éducation ne décide de recouvrer votre remboursement d'impôt.
Si vous craignez de recevoir un remboursement d'impôt de la part du fisc américain (IRS), vous êtes au bon endroit. Le ministère de l'Éducation a annoncé la reprise des procédures de recouvrement et remboursera vos impôts en 2026 si vous êtes en défaut de paiement.
Principes de base des déductions fiscales pour les prêts étudiants
Premièrement, les dommages fiscaux sont légaux. programme de compensation du TrésorCréé en 1986 et supervisé par le Bureau du service fiscal, ce dispositif permet aux ministères du gouvernement fédéral de demander à l'IRS de saisir les remboursements d'impôt pour payer les dettes dues aux gouvernements fédéral ou étatiques.
Contrairement aux prêts privés, le gouvernement fédéral n'a besoin de l'autorisation de personne pour saisir vos revenus, y compris votre remboursement d'impôt, si vous êtes en défaut de paiement de vos prêts étudiants fédéraux.
Dans le cas des prêts étudiants fédéraux, le ministère de l'Éducation peut demander au Trésor de saisir votre remboursement d'impôt afin de rembourser les prêts impayés. Si tel est le cas, il pourrait obtenir la totalité de votre remboursement. Si la dette est remboursée et qu'un solde reste dû, celui-ci vous sera restitué.
Si vous déclarez vos impôts conjointement avec votre conjoint, l'administration fiscale peut saisir la totalité de votre remboursement, même si votre conjoint n'est pas impliqué dans le remboursement de votre prêt étudiant fédéral. Toutefois, il est possible que votre conjoint obtienne le remboursement de sa part. Consultez notre guide sur les démarches à suivre pour obtenir un allègement fiscal pour conjoint lésé.
Il est important de le noter, car Il n'y a pas de délai de prescription pour les prêts fédérauxL'administration fiscale américaine (IRS) peut compenser vos impôts pour chaque année de retard dans le remboursement de vos prêts étudiants fédéraux.
Heureusement, le fisc américain (IRS) est légalement tenu de vous informer par courrier de sa proposition de compensation de vos impôts et de vous laisser un certain délai pour répondre.
Si vous avez des prêts étudiants fédéraux en souffrance, vous pourriez recevoir un courrier à l'automne vous informant que l'IRS prévoit de recouvrer les sommes qui pourraient vous être dues et de les affecter au remboursement de votre dette étudiante. Ce courrier contiendra des informations sur vos prêts et les instructions à suivre.
Une fois le message reçu, vous pouvez faire l'une des trois choses suivantes :
- Demander un réexamen pour faire appel de la décision de déplacement.
- Acceptez de rembourser la dette.
- Ne faites rien.
En rapport avec : Loi sur les restrictions en matière de recouvrement des prêts étudiants
Demander un réexamen pour faire appel de la compensation
Commencez par vérifier toutes les informations contenues dans la lettre et comparez-les à vos relevés et comptes de prêt. Vous pouvez également demander une copie officielle de ces informations auprès du ministère de l'Éducation. Si une anomalie vous paraît constatée, vous avez le droit de demander une audience de vérification, au cours de laquelle vous pourrez démontrer que vos impôts ne devraient pas être compensés.
Voici quelques raisons courantes pour lesquelles vous pourriez demander une séance de révision :
Contester un déplacement forcé peut s'avérer complexe ; il vous faudra donc des preuves très convaincantes. Si vous êtes déterminé à entreprendre cette démarche, envisagez de faire appel à un avocat et tenez compte des frais que cela implique.
Accepter de payer la dette
Si vous reconnaissez être redevable de cette dette, cela ne signifie pas que vous devez la rembourser intégralement en une seule fois. Bien sûr, vous payez si vous en avez les moyens, mais nous pensons que si vous êtes ici, c'est que vous n'en aurez pas la possibilité.
Vous pouvez également conclure un accord écrit avec le ministère de l'Éducation pour rembourser votre dette. Comment procéder ? Il vous faudra d'abord entreprendre les démarches nécessaires pour sortir de la situation de défaut de paiement. Cela peut inclure une réhabilitation ou une intégration virtuelle.
Ensuite, nous vous suggérons d'examiner les options de plan de remboursement fédéral afin d'éviter un nouveau défaut de paiement à l'avenir.
Parmi les différents plans de remboursement proposés par le ministère de l'Éducation, les emprunteurs en défaut de paiement ont généralement tout intérêt à opter pour les plans de remboursement indexés sur le revenu. Dans le cadre de ces plans, le montant de vos mensualités est calculé chaque année en fonction de vos revenus et de la composition de votre foyer, et peut être nul. De plus, après 20 à 25 ans, le solde restant dû est annulé.
Bien entendu, effectuez des recherches approfondies avant de souscrire à un plan de paiement. Chaque situation est unique, alors assurez-vous que l'option choisie corresponde à vos besoins.
En rapport avec : Comment choisir le meilleur plan de remboursement de prêt étudiant
Ne rien faire
Si vous choisissez de ne rien faire, si vous manquez les délais pour agir ou si vous ne recevez jamais de lettre vous informant de la proposition de compensation fiscale, l'administration fiscale vous remboursera vos impôts. Heureusement, tout n'est pas perdu.
Si vous pensez avoir été remboursé par erreur, vous pouvez contacter le ministère de l'Éducation (Non Vous pouvez contacter l'IRS pour contester la compensation. Consultez la liste ci-dessus des motifs courants de demande d'audience de révision pour connaître les types d'erreurs pouvant entraîner le versement de votre remboursement.
Si vous n'avez pas été remboursé par erreur, mais que vous pouvez prouver des difficultés financières, vous pourriez obtenir au moins une partie du remboursement. Cette méthode est Très difficile Le succès n'est pas garanti.
Si vous déclarez vos impôts conjointement avec votre conjoint, celui-ci peut déposer une demande de “ conjoint lésé ” pour obtenir sa part du remboursement d’impôt. Pour en savoir plus sur le formulaire 8379 (Conjoint lésé), cliquez ici.
compensation fiscale pour les prêts privés
Si vous avez des prêts privés et que vous prenez du retard dans vos remboursements, vous n'avez pas à vous inquiéter de ne pas recevoir votre remboursement d'impôt ; les organismes de recouvrement de prêts privés n'ont aucun moyen de saisir ce remboursement.
Toutefois, votre organisme de gestion de prêts privé peut engager des poursuites bien plus rapidement que les organismes fédéraux. Contrairement à ces derniers, qui ne peuvent agir qu'après 270 jours de retard de paiement, les organismes privés peuvent le faire dès le premier retard.
Si vous êtes en défaut de paiement sur vos prêts privés, votre prêteur peut vous poursuivre en justice afin de saisir votre salaire et de bloquer votre compte bancaire. Seule une autorisation judiciaire permet à un créancier privé de s'emparer de vos gains ; vous avez donc de bien meilleures chances d'éviter cela en vous présentant devant le tribunal avec une défense solide.
Comment éviter les compensations fiscales
Si vous êtes sur le point de ne plus pouvoir rembourser vos prêts étudiants fédéraux, il est préférable d'agir rapidement pour éviter que la situation ne se dégrade encore au moment de la déclaration de revenus. Vous pouvez régulariser votre situation en optant pour une procédure de réhabilitation ou de consolidation, ou bien mettre en place un plan de remboursement avec des mensualités abordables afin de vous permettre de rester à jour dans vos paiements.
Si vous ne savez pas trop par où commencer ni quoi faire, envisagez de faire appel à un professionnel pour vous aider à gérer vos prêts étudiants. Nous vous recommandons d'utiliser notre outil de planification des prêts étudiants pour vous aider à élaborer un plan financier solide pour votre dette étudiante. programme de prêts étudiants ici.
Nous analysons ici le processus de sortie du mode par défaut : Comment sortir du défaut de paiement de son prêt étudiant en 5 étapes faciles.
Nous vous serions reconnaissants de partager vos réflexions et expériences dans les commentaires ci-dessous.
