Le mouvement d’héritage est un voyage, et il est nécessaire de s’arrêter dans le couloir avant de commencer à marcher – c’est de la sagesse, pas de la faiblesse.
L'héritage s'accompagne d'émotions (tristesse, gratitude, incertitude), de décisions soudaines et parfois d'un ensemble d'opinions familiales. De plus, il existe un sentiment de « maintenant ou jamais » : il faut agir vite, sous peine de se tromper. Mais voici un fait intéressant : Vous n'avez pas besoin de vous précipiter. Le plus les décisions financières importantes bénéficient depuis la petite salle de respiration.
Pourquoi est-il important de planifier le transfert de patrimoine ? Il est important de respirer avant d’entreprendre de grands mouvements.
Pensez à l’héritage comme à un panier de graines, pas à un tas de feux d’artifice – si vous le répandez imprudemment, vous pourriez obtenir un éclair rapide, mais avec de la patience et Services de planification du transfert de patrimoineVous pouvez cultiver un beau jardin permanent. Et chaque graine – toutes origines – a ses besoins et leurs esquives.
Chaque origine, compte ou propriété peut être soumise à un ensemble de règles, de taxes et de documents. Le conseiller financier spécialisé en successions (ou avocat spécialisé en droit immobilier) peut vous aider à voir votre image financière et à élaborer un plan adapté à vos valeurs et objectifs futurs.
CPA (expert-comptable accrédité)
Vous aurez besoin de l'aide d'un CPA dès que vous aurez une idée des actifs que vous possédez. accord avec, et avant toute action importante (comme vendre une maison ou accepter de l'argent de l'Armée républicaine irlandaise). Ces points positifs sont Experts fiscaux – le numéro qui vous maintient du bon côté de l’administration fiscale.
- Expliquez les effets fiscaux de ce dont vous avez hérité (impôt sur le revenu, plus-values, taxe foncière, etc.).
- Il vous aide à fournir tous les modèles fiscaux nécessaires, notamment si l'héritage est compliqué (comme l'Armée républicaine irlandaise ou le trust).
- Fournir des conseils sur le calendrier ou les ventes pour obtenir la meilleure efficacité fiscale.
Avocat spécialisé en droit immobilier (ou avocat spécialisé en planification immobilière)
Des aigles juridiques ! Ils se spécialisent dans Les commandements, la confiance, l'enquête et toutes les choses dans la loi du pays lorsque quelqu'un s'échappe.
- Il aide à trier les testaments, les fiducies et toutes les étapes juridiques requises pour transférer des actifs.
- Vous guider à travers le testament s'il y a un besoin (le processus légal pour régler la propriété).
- Préparez votre plan immobilier si vous voulez que les choses se passent bien à l'avenir.
- Toi vous protéger des erreurs juridiques ou familiales conflits.
Apportez-les immédiatement s'il y a des questions juridiques compliquées, plusieurs héritiers, des boîtes ou si vous n'êtes pas sûr de qui obtient quoi.
Conseiller financier
Pensez à eux comme Formateur ou explorateur financierIls vous aident à avoir une vue d’ensemble : Investissements, épargne, dépenses et planification à long terme.
- Évaluation de votre nouvelle situation financière.
- Il vous aide à créer un plan sur la façon d’utiliser, d’investir ou de distribuer ce que vous avez hérité.
- Conseils sur l'adéquation de l'héritage à vos objectifs (retraite, achat d'une maison, soutien de la famille, œuvres caritatives, etc.).
- Expliquez les options d’investissement, de risque et de diversification dans un langage clair.
Quand les invitez-vous ? Très tôt ! Surtout si vous vous sentez épuisé ou si vous ne savez pas si leurs nouvelles origines conviennent à votre style de vie.
Autres conseillers de la « Dreams Team »
Recherchez des professionnels qui ont des données de crédit (CPA, CFP®, JD, etc.), de l'expérience en matière de questions d'héritage et, surtout, une personne qui communique clairement et écoute vos objectifs (demandez des références à des amis, famille ou banque.)
- Agent d'assuranceAssurance vie, biens et règlement – ce qui augmente l’importance si vous hériter d'un bien immobilier ou des éléments précieux.
- Confiance (Dans une des banques) – Parfois actifs associés aide à la confiance si votre héritage vient de la confiance.
- OctogoneSi vous héritez d’œuvres d’art, de bijoux ou de biens, cela vous aidera à savoir ce que vous méritez vraiment.
Rencontrer tous ceux dont vous avez besoin– Parce que c'est vraiment bien de leur poser des questions sur leur fonctionnement, leurs prestations et leur utilité. Considérez-les comme vos conseillers. Un conseiller financier vous accompagne dans vos rêves, un expert-comptable gère vos impôts et gère toutes vos dépenses. immobilier Des avocats légaux et efficaces. Idéalement, ils sont prêts à discuter ensemble (avec votre permission), pour que votre plan soit fluide.
Différents types d'héritage : l'Armée républicaine irlandaise face à la maison
L'Armée républicaine irlandaise a hérité (compte de retraite individuel)
Une grande affaire ici ! Si le traditionnel L'armée républicaine irlandaise hériteL'impôt sur le revenu risque de condamner les nuages. Si le Roth Ira l'est, vous pourriez être imposé sur l'argent, selon la date d'ouverture du compte.
Les nouvelles règles (« 10 ans ») prévoient que la plupart des personnes non mariées doivent vider leur compte dans les 10 ans. Cela signifie qu'il ne peut pas fructifier indéfiniment.
Il est souvent préférable d'étaler les nuages pour éviter de se lancer dans une augmentation d'impôt puce en un an.
Hériter de la maison
Vous obtenez généralement une « augmentation » en fonction du coût. Cela signifie que si vous vendez la maison peu de temps après l'héritage, vous pourriez ne pas être soumis à un impôt sur la plus-value important.
Le garderez-vous, le louerez-vous, le vendrez-vous ou le partagerez-vous avec votre famille ? Chaque choix a ses propres répercussions : financières et émotionnelles (les méthodes de Dieu sont unifiées).
Taxes foncières, l'entretien, l'assurance et éventuellement les mensualités hypothécaires.
Étapes intelligentes à suivre après avoir reçu l'héritage
#1. Purifier et faire l'inventaire
Ne vous précipitez pas et accordez-vous un moment de répit émotionnel et mental. Dressez une liste simple de ce dont vous avez hérité : critiques, comptes bancairesComptes de retraite, immobilier, placements, biens personnels, dettes. Recherchez et organisez ensuite les principaux documents : testament, fiducie, données de compte, verbes relatifs à la propriété. polices d'assurance.
#2. Assurance des biens
Assurez-vous que immobilierLes objets précieux et les documents importants sont en sécurité physique (changement de serrures si nécessaire, stockage en lieu sûr, etc.). Il est également important d'informer les banques ou les institutions de la succession si nécessaire.
#3. Obtenir l'état du terrain – Solo d'abord
Recherchez les bases de chaque origine (Google est votre ami ici !) Notez tout ce qui est inhabituel, déroutant ou de grande valeur jusqu'à ce que vous sachez où vous avez besoin Aide. Ne touchez pas et ne déplacez pas d'argent/biens après cela, ce n'était pas vraiment nécessaire.
#4. Gestion des impôts juridiques immédiats
Si vous êtes auteur : un dossier d'enquête si nécessaire par votre état ou votre pays (parfois vous pouvez le faire vous-même pour les petites/simples immobilier). La première chose à faire est peut-être de demander plusieurs copies des certificats de décès – c’est nécessaire pour les banques, les assurances, etc.
#5. Tri : Détermination des bits complexes
- Origines simples (Critique, voiture payée, compte de vérification de base) - Vous pourrez peut-être le convertir vous-même avec les papiers appropriés.
- Complexe (Fonds, comptes/retraite de l'Armée républicaine irlandaise, portefeuilles, immobilier avec hypothèque, entreprises) – cette science pour obtenir une assistance professionnelle.
#6. Appelez un professionnel, mais seulement si nécessaire.
- Immobilier avocat– Pour des questions juridiques, une enquête ou si le testament est contesté. Réservation préalable (non complète) ; obtenir un offre de prix et demandez-vous si vous pouvez effectuer certaines étapes vous-même.
- CPAPosez des questions sur les droits de succession et les impôts fonciers, surtout s'ils héritent de comptes de retraite, de biens immobiliers ou de sommes importantes. Plusieurs consultations toutes les heures.
- Conseiller financier– Si vous ne savez pas comment faire, merci investir des actifs ou gérer des actifsou souhaitez une vision globale. Là encore, commencez par une consultation.
Demandez clairement à chaque supporter : «De quoi ai-je besoin pour toi et que puis-je faire moi-même ?Beaucoup offrent des services bénévoles ou à l'heure. Vous êtes le PDG de ce processus : vous travaillez pour vous, et non l'inverse. Chaque heure passée à apprendre vous rapporte beaucoup d'argent.
#7. Vérifier les rendez-vous
Certains actifs (comme les IRAS) sont assortis de dates limites pour les décisions (retraits obligatoires, transitions, etc.). C'est pourquoi les dépôts d'impôts ou l'exonération de responsabilité sont souvent soumis à des délais stricts, afin de mener une analyse complète. accord de paix ou un avocat pour toute date urgente qui « doit être ».
#8. N'oubliez pas vos dettes et vos factures.
La succession reporte généralement les dettes (non personnelles) du défunt. Ne payez pas votre argent, sauf sur recommandation d'un professionnel. Il est conseillé d'obtenir (systématiquement) un deuxième avis avant de signer quoi que ce soit ou de payer des frais importants.
#9. Ne faites aucun changement majeur pendant 6 à 12 mois (si possible).
Évitez les dépenses, les investissements et les cadeaux importants jusqu'à ce que vous soyez à l'aise avec votre nouvelle situation financière. Prenez le temps de réfléchir à vos objectifs futurs ; c'est peut-être l'occasion de bâtir un avenir durable.
#10. Revoyez votre plan immobilier, deux fois
Mettez à jour votre testament, vos bénéficiaires et votre assurance pour refléter votre nouvelle situation – cela permet de maintenir le cours fluide pour l'avenir. la prochaine génération.
Prenez votre temps pour constituer votre équipe. Commencez par une seule personne ; vous pourriez être un conseiller financier ou un agent immobilier Avocat – et laissez-les vous aider à trouver le reste. Avec une bonne équipe, vous pouvez transformer un héritage épuisant en une expérience organisée et épanouissante.
En revanche, si vous souhaitez gagner du temps, commencez par vous occuper des documents de base et de la collecte d'informations vous-même. Confiez simplement les tâches les plus complexes à un expert-comptable, en considérant cela comme des « forces spéciales » plutôt qu'une équipe à temps plein. Demandez toujours un décompte clair de ce que vous payez avant d'accepter quoi que ce soit.
