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Quand on pense immobilier, on imagine souvent une maison et des biens personnels. Mais aujourd'hui, une grande partie de ce que les gens possèdent et apprécient se trouve en ligne : comptes bancaires et d'investissement, portefeuilles de cryptomonnaies, bibliothèques de photos dans le cloud, plateformes de streaming et même noms de domaine personnels.
Cependant, de nombreuses familles découvrent, souvent en période de crise, que personne ne sait comment accéder à ces comptes ni ce que leur propriétaire souhaite en faire. Les mots de passe sont perdus, l'authentification à deux facteurs bloque l'accès et les fournisseurs refusent de communiquer avec les proches sans autorisation. Il en résulte confusion, retards et parfois pertes financières. Ce guide explique ce qui constitue un actif numérique, pourquoi les familles rencontrent des difficultés et propose des solutions simples pour surmonter ce problème.
Que sont les actifs numériques ?
Les actifs numériques désignent tout ce qui a une valeur personnelle ou financière et qui existe sous forme électronique. Il est plus important de s'intéresser à ce qui se trouve sur l'appareil ou à ce qui est accessible par identifiant qu'à l'appareil lui-même. Voici quelques catégories courantes :
- financier: Services bancaires en ligne, comptes de courtage, applications de paiement, points de récompense, miles aériens, portefeuilles de cryptomonnaies et jetons non fongibles (NFT).
- subjectif: Sauvegardes de courriels, de SMS, de photos et de vidéos dans le cloud, de sites web ou de blogs personnels, de journaux numériques et de listes de contacts.
- Communication sociale et communicationProfils de réseaux sociaux, applications de messagerie et comptes de jeux contenant des achats intégrés ou des avatars.
- Entrepreneuriat et créativité : Noms de domaine, boutiques de commerce électronique, programmes d'abonnement, propriété intellectuelle numérique et canaux monétisés.
Certains biens ont une valeur financière évidente (bitcoins, chaîne YouTube monétisée, points non échangeables). D'autres sont très sentimentaux, comme des photos et des lettres de famille. Et il en existe encore beaucoup d'autres.
Pourquoi les actifs numériques posent des problèmes aux familles
Même les familles les plus organisées rencontrent des difficultés avec leurs comptes en ligne. Le premier obstacle est l'accès. Les mots de passe sont souvent oubliés, et l'authentification à deux facteurs (2FA) peut envoyer des codes à un téléphone inaccessible. Les clés de sécurité matérielles et les verrous biométriques complexifient encore la situation. Sans identifiants, la plupart des fournisseurs refusent de divulguer les données ou d'accorder le contrôle.
Le deuxième défi est d'ordre juridique. Les conditions d'utilisation et les lois sur la protection de la vie privée limitent les informations que les plateformes peuvent divulguer, même aux proches. Même lorsque les membres de la famille y ont accès, se connecter à des comptes et les gérer sans autorisation peut constituer une infraction pénale ou enfreindre les lois contre le piratage informatique. Le troisième défi est d'ordre politique.
Certains services permettent de commémorer ou de supprimer des informations, d'autres proposent des outils intégrés pour retrouver les anciens contacts, et beaucoup exigent des documents judiciaires avant toute modification. Ces différences ralentissent considérablement les démarches, dans un contexte déjà stressant. En bref, sans planification, les familles peuvent s'attendre à consacrer du temps et de l'argent à établir les droits de succession, à deviner les intentions et à tenter de démêler les règles complexes des différentes plateformes.
Conseils pour la planification autour des actifs numériques
Voici quelques conseils pratiques pour vous aider à organiser, protéger et gérer vos actifs numériques. En les suivant, vous et vos proches pourrez gérer plus facilement vos comptes en ligne.
- Constituez un inventaire complet. Dressez la liste de tous vos comptes importants, de leur contenu, de leur emplacement et de leur importance. Incluez les éléments non financiers tels que les photothèques, les noms de domaine personnels, les archives de courriels et les comptes de réseaux sociaux. N'oubliez pas les abonnements et les programmes de fidélité ayant une valeur financière ou sentimentale.
- Utilisez un gestionnaire de mots de passe. Stockez vos identifiants, notes et codes de secours pour l'authentification à deux facteurs dans un endroit sécurisé. De nombreux outils vous permettent d'accorder un accès d'urgence à un proche ou à un conseiller de confiance, lui permettant ainsi de récupérer des informations importantes en cas de besoin.
- Capturez les sauvegardes de l'authentification à deux facteurs. Applications d'authentification de documents, codes de récupération, clés matérielles et tout dispositif de sauvegarde : la perte d'accès à un téléphone ou à un dispositif d'authentification peut empêcher définitivement les héritiers d'accéder à leurs comptes. Il est donc essentiel de disposer d'un plan de secours clair.
- Nommez un fiduciaire numérique. Déterminez qui gérera les différents types de ressources numériques. Vous pouvez désigner une personne pour les finances, une autre pour les photos personnelles et une troisième pour les réseaux sociaux. Définissez clairement les responsabilités de chacun afin d'éviter toute confusion ou conflit.
- Tirez parti des outils du fournisseur. De nombreuses plateformes proposent des solutions pour automatiser les transferts d'actifs ou la fermeture de comptes. Par exemple, le Gestionnaire de comptes inactifs de Google et le Contact hérité d'Apple permettent d'exécuter automatiquement vos instructions, allégeant ainsi la charge de vos proches.
- Clarifier les attentes en matière de contenu. Décidez de ce que vous souhaitez télécharger, partager, conserver ou supprimer. Soyez clair(e) concernant les contenus sensibles et les publications sur les réseaux sociaux afin d'éviter tout partage accidentel excessif ou toute perte définitive. Des instructions écrites simplifient le travail de votre agent de crédit numérique et réduisent son stress.
- Stockage sécurisé des plans. Conservez votre inventaire et vos instructions dans un endroit sûr, hors ligne. Mettez à jour les enregistrements lorsque des comptes sont ajoutés, fermés ou que des mots de passe sont modifiés. Ainsi, votre plan restera précis et applicable au fil du temps.
Même de petits gestes aujourd'hui peuvent faire une grande différence plus tard, offrant à vos proches clarté et tranquillité d'esprit quant à la gestion de vos actifs numériques.
Comment un avocat spécialisé en planification successorale peut vous aider
Les actifs numériques présentent des niveaux de complexité qui n'émergent qu'en période de crise. Avocat en planification successorale à Lane, MA Cela permet de traduire vos intentions en instructions claires et juridiquement valables, afin que les mandataires puissent accéder aux comptes et aux contenus comme prévu. Ces instructions garantissent la conformité de votre plan avec les lois et réglementations en vigueur, réduisant ainsi les retards, les risques de confusion et les risques d'infractions involontaires.
Les avocats peuvent également vous aider à organiser vos actifs, en les reliant à des outils tels que les gestionnaires de mots de passe, les codes de récupération, les anciens contacts et les dispositions testamentaires ou fiduciaires. Pour les entrepreneurs et les créateurs de contenu, ils peuvent gérer la propriété des noms de domaine, les canaux monétisés, les données clients et autres informations sensibles, et garantir des transferts fluides et sécurisés. Même une brève consultation peut épargner à votre famille des semaines d'incertitude, en lui assurant que votre patrimoine numérique sera géré correctement et conformément à vos souhaits.
L'essentiel en matière de planification des actifs numériques
Les actifs numériques sont désormais au cœur du patrimoine moderne. Les comptes et fichiers que vous utilisez quotidiennement, des applications bancaires aux portefeuilles de cryptomonnaies en passant par vos photos et profils sur les réseaux sociaux, ne pourront pas être gérés d'eux-mêmes après votre décès. Une planification rigoureuse protège à la fois votre argent et vos souvenirs, et préserve vos proches des difficultés techniques et juridiques en cas de coup dur. Si vous ne savez pas comment organiser ces actifs, consultez un avocat spécialisé en planification successorale. Un plan bien défini sécurise votre vie numérique dès aujourd'hui et facilite sa gestion pour vos proches.
