En bref : Comment fonctionne cette calculatrice ?
- Cet outil estime Revenu discrétionnaire
Conformément à la réglementation fédérale sur les prêts étudiantset non l'argent restant dans le budget personnel. - Revenu discrétionnaire = Votre revenu brut ajusté (RBA) – (150% ou 225% des seuils de pauvreté fédéraux) Selon le plan IDR.
- L'IBR et le PAYE sont utilisés à hauteur de 150%. L'ICR utilise 100% de votre revenu discrétionnaire. Le plan d'épargne SAVE n'est plus un plan de remboursement valide, mais a utilisé 225% de votre revenu discrétionnaire.
- pour toi Paiement mensuel en IDR Il s'agit alors d'un pourcentage de ce nombre (5%-20%, selon le forfait).
Revenu discrétionnaire Il s'agit du principal indicateur utilisé pour calculer votre mensualité lorsque vous faites une demande de plan de remboursement en fonction du revenu (IBR, PAYE, ICR). Par conséquent, il est important de connaître votre revenu disponible, son fonctionnement et son impact potentiel sur vos prêts étudiants.
Il est important de noter que le nouveau programme d'aide au paiement (RAP) ne tient pas compte du revenu discrétionnaire, mais se base directement sur le revenu brut ajusté (RBA). Vous trouverez le calculateur du programme d'aide au paiement ici.
Nous avons créé ces calculateurs pour vous aider à comprendre votre revenu disponible. Vous pouvez également en apprendre davantage à ce sujet sur [lien manquant]. StudentAid.gov.
Calculez votre revenu discrétionnaire
Nous mettons à votre disposition le calculateur de revenus estimés ci-dessous. Vous pouvez également effectuer le calcul vous-même pour estimer votre revenu disponible. La formule est très simple :
Revenu du ménage (RBA) – 150% du seuil de pauvreté fédéral = Revenu discrétionnaire
Si vous calculez votre revenu discrétionnaire ICR :
Revenu du ménage (RBA) – 100% des seuils fédéraux de pauvreté = Revenu discrétionnaire
Consultez la calculatrice ci-dessous :
Qu'est-ce qu'un revenu discrétionnaire ?
Le revenu discrétionnaire correspond à la somme d'argent restante après avoir payé vos dépenses essentielles. Les dépenses essentielles comprennent le logement, les transports, les factures et l'alimentation. Le revenu discrétionnaire représente ce qui reste, c'est-à-dire l'argent que vous pouvez utiliser pour acheter des choses non essentielles.“
Bien sûr, il s'agit de calculs et d'idées gouvernementales. Ils se fondent sur le niveau de pauvreté aux États-Unis, que certains jugent trop bas pour permettre une vie décente.
En théorie, vous pouvez contrôler bien mieux votre revenu disponible que vos dépenses obligatoires. C'est ce que de nombreux experts financiers appellent l'“ effet café au lait ”.
Le problème avec les revenus discrétionnaires, c'est que beaucoup les trouvent bien plus élevés que prévu, ce qui a pour conséquence des mensualités de prêt étudiant plus élevées qu'ils ne le souhaiteraient.
Comment le revenu discrétionnaire affecte vos prêts étudiants
Le revenu disponible est le premier facteur pris en compte pour le calcul de vos mensualités dans le cadre d'un plan de remboursement indexé sur le revenu. Il s'agit de ce que nous appelons des “ programmes secrets d'annulation de prêt étudiant ”, car en plus du remboursement basé sur le revenu, vous pourriez potentiellement bénéficier d'une annulation de prêt après la période de remboursement.
C’est là que le compte intervient. Selon votre plan de remboursement, votre mensualité sera plafonnée à un certain pourcentage de votre revenu disponible :
Pourcentage de revenu estimé | |
|---|---|
Remboursement basé sur le revenu (IBR) | |
Remboursement conditionnel au revenu (ICR) |
Note importante : Le programme de remboursement de prêts étudiants SAVE n'est plus disponible. Il a été interdit par les tribunaux et est progressivement supprimé. Le nouveau programme d'aide au remboursement (PAR) entrera en vigueur en juillet 2026 et ne sera pas soumis à des conditions de ressources.
N'oubliez pas que votre revenu disponible est calculé annuellement. Par conséquent, pour calculer le montant de votre remboursement de prêt étudiant chaque mois, vous multipliez ce montant par le pourcentage mentionné ci-dessus, puis vous divisez le résultat par 12 (pour chaque mois).
Prenons un exemple simple : supposons que votre revenu disponible annuel soit de 1 TP4T12 000 et que vous soyez salarié (retenue à la source). Cela signifie que 101 TP3T de votre revenu disponible serviront à rembourser votre prêt étudiant. 1 TP4T12 000 * 101 TP3T = 1 TP4T1 200 par an. Votre mensualité sera donc de 1 TP4T100.
Comment réduire le remboursement de votre prêt étudiant
De nombreux emprunteurs ont encore du mal à s'engager dans un plan de remboursement basé sur le revenu. Il se peut qu'il ne reste pas grand-chose après avoir remboursé son prêt étudiant. C'est pourquoi vous cherchez peut-être encore des moyens de réduire vos mensualités.
Tout d'abord, vérifiez l'exactitude de vos revenus et de la composition de votre famille. Si vos revenus changent au cours de l'année, assurez-vous de les faire certifier à nouveau afin que votre paiement soit exact.
Deuxièmement, sachez que les plans de remboursement basés sur le revenu constituent votre “ meilleure ” option pour un faible remboursement mensuel de prêt étudiant.
Dans certains cas, il peut être judicieux de refinancer votre prêt étudiant fédéral et de souscrire un prêt étudiant privé à faible taux d'intérêt. Nous vous présentons ici notre liste des meilleurs organismes pour refinancer vos prêts étudiants ; vous pourrez ainsi déterminer en quelques minutes si cette option vous convient.
Réflexions finales
Le revenu disponible joue un rôle important dans le calcul de votre dette étudiante. Utilisez notre calculateur de revenu disponible pour déterminer le vôtre et ainsi évaluer précisément vos mensualités de prêt étudiant.
N'oubliez pas que, si vous avez des questions, vous pouvez contacter votre organisme de gestion de prêts étudiants ou consulter le site StudentAid.gov.
Si vous ne savez pas trop par où commencer ni quoi faire, envisagez de faire appel à un conseiller financier pour vous aider à gérer vos prêts étudiants. Nous vous recommandons d'utiliser notre outil de planification des prêts étudiants pour élaborer un plan financier solide pour votre dette étudiante. programme de prêts étudiants ici.
