C'est l'une des questions les plus fréquentes que je reçois presque tous les jours : je n'ai pas les moyens de contracter un prêt Parent PLUS, que dois-je faire ?
Je suis fermement convaincu que les parents devraient faire cela Non Contracter des prêts pour financer les études de leurs enfants. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles c'est une mauvaise idée, et je vais en aborder la plupart. Ma chronique dans Forbes.
En réalité, si vous lisez cet article, il est trop tard. Vous avez déjà emprunté et vous avez maintenant du mal à rembourser. Le moyen le plus courant pour les parents d'emprunter de l'argent pour financer les études supérieures de leurs enfants est le prêt Parent PLUS.
Cela semble une bonne idée : les parents peuvent obtenir des prêts fédéraux assortis des mêmes avantages que les étudiants. Le problème, c’est que…, C'est faux. En fait, les prêts Parent PLUS contractés après le 1er juillet 2026 n'offrent aucun type de plan de remboursement basé sur le revenu et ne sont pas admissibles à un programme d'annulation de prêt étudiant (enfin, encore une fois, c'est également exact et nous en discutons ci-dessous).
En réalité, les options sont très limitées avec les prêts Parent Plus. Il existe des solutions, mais le refinancement de votre prêt étudiant ou une collaboration familiale sont généralement les meilleures options. Si vous envisagez un refinancement, nous vous le recommandons. raisonnable. Certains prêteurs vous permettent de refinancer votre prêt Parent PLUS au nom de votre enfant. Vérifiez leur solvabilité ici et, en cas de refinancement, obtenez une prime pouvant atteindre 1 000 $ !
Mythes et réalités des plans de remboursement des prêts Parent PLUS
Tout d'abord, il existe de nombreuses nuances concernant les possibilités et les limitations des prêts Parent PLUS. La réponse à la question de savoir ce qui est possible dépend de la date à laquelle vous obtenez le prêt.
Si vous avez contracté un prêt Parent PLUS avant le 30 juin 2026 et que vous ne contractez plus jamais de prêt étudiant, vous aurez probablement accès aux programmes de remboursement indexé sur le revenu (IBR) et de remise de dette pour les fonctionnaires (PSLF). Vous devez consolider vos prêts Parent PLUS et souscrire à un programme de remboursement indexé sur le revenu avant le 30 juin.
Si vous avez contracté des prêts Parent PLUS après le 1er juillet 2026, Vous ne pouvez pas :
- Éligibilité au remboursement en fonction du revenu (IBR)
- Éligibilité à l'annulation de prêt pour service public
La seule option de paiement disponible sera le plan de paiement standard.
Des options supplémentaires permettent de réduire les mensualités du prêt parental.
Les possibilités de réduire vos mensualités dépendent à nouveau de la date à laquelle vous avez contracté les prêts.
Règles applicables aux emprunteurs ayant des prêts contractés avant le 30 juin 2026 :
- EPR: Si vous consolidez votre prêt avant le 30 juin 2026 et que vous vous inscrivez à un plan de remboursement basé sur le revenu, vous aurez accès à ce programme à partir de maintenant.
- graduation: Les paiements progressifs débutent par des mensualités égales ou légèrement supérieures au montant des intérêts seulement, et ces mensualités augmentent tous les deux ans. Le dernier versement ne dépasse pas trois fois le premier.
- étendu: Le remboursement échelonné porte la durée du prêt à 12, 15, 20, 25 ou 30 ans, selon le montant dû. Vos mensualités seront ainsi réduites et s'uniformiseront sur toute la durée du prêt.
Règles applicables aux emprunteurs après le 1er juillet 2026 :
Si vous contractez un prêt après le 1er juillet 2026 (tout prêt étudiant fédéral), vous ne pourrez rembourser un prêt Parent PLUS que par le biais du plan standard.
Il n'existe aucune autre option permettant de réduire votre mensualité grâce aux programmes fédéraux.
Refinancez votre prêt
Deuxièmement, vous pouvez refinancer votre prêt Parent PLUS en un prêt étudiant privé. Les prêts privés offrent généralement des mensualités et des taux d'intérêt plus bas ; cependant, nombre de ces taux réduits sont variables et peuvent augmenter avec le temps. Pour beaucoup, le montant des mensualités, bien inférieur aux intérêts, annule tout avantage potentiel futur.
Nous collaborons avec raisonnable Pour aider les emprunteurs à refinancer leurs prêts étudiants, Credible est un comparateur qui permet de comparer les prix en moins de deux minutes. Aucune vérification de crédit ! En prime, les lecteurs de College Investor peuvent obtenir un bonus de $1 000 lorsqu'ils font cela. Refinancer de manière fiable.
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Refinancement de prêts étudiants et de prêts pour parents
Pour les emprunteurs ayant un prêt Parent PLUS et une bonne cote de crédit, l'une des meilleures options (si vous en avez les moyens et que vous n'êtes pas admissible à l'annulation de votre prêt étudiant) est de refinancer votre prêt. Le refinancement vous permet d'obtenir un taux d'intérêt ou des mensualités plus faibles.
Nous vous présentons ici les meilleures solutions pour refinancer vos prêts étudiants, et nous vous recommandons également Credible comme premier choix pour refinancer vos prêts.
Certains organismes prêteurs proposent un programme unique permettant de refinancer un prêt Parent PLUS du nom du parent à celui de l'étudiant. Les parents peuvent toujours être tenus de cosigner le prêt, mais ce programme prévoit une levée de cette obligation après un certain nombre de paiements effectués à temps. C'est un excellent moyen de soulager les parents et de transférer la charge du prêt à l'étudiant (qui a initialement bénéficié du prêt).
Les prêteurs qui proposent ce service comprennent :
Sélectionnez ku
CU Select est un autre prêteur (groupe de prêteurs) qui vous permet de refinancer vos prêts Parent PLUS au nom de l'étudiant.
CU Select est un réseau de coopératives de crédit qui proposent toutes des prêts étudiants via la plateforme CU Select. Étant donné leur statut de coopératives de crédit, elles offrent une plus grande flexibilité quant à la mise en place de différents types de prêts.
Cochez la case CU ici.
Clé de prêt
LendKey est le troisième organisme de prêt majeur qui vous permet de refinancer vos prêts étudiants du nom des parents à celui de l'étudiant. Ils proposent également des taux et des conditions très avantageux pour les emprunteurs.
Pour démarrer le processus, Enfant/élève Je dois aller à Clé de prêt Choisissez ensuite “ Demander maintenant ”. Ils auront à portée de main toutes les informations et les documents relatifs à votre prêt Parent PLUS pendant toute la durée de la procédure.
Découvrez LendKey ici.
Les reports, les suspensions et les annulations traditionnels restent en vigueur.
Pour les prêts Parent PLUS, les emprunteurs ont toujours la possibilité de demander un report, un moratoire et une annulation de prêt étudiant.
Le report et la suspension de paiement sont des solutions temporaires pour interrompre vos remboursements de prêt étudiant. Pour en savoir plus sur le report et l'annulation de la dette, cliquez ici.
Les prêts Parent PLUS peuvent également être admissibles à l'annulation de prêt étudiant, ce qui est différent de l'annulation de prêt étudiant classique (nous expliquons la différence ici). Si vous êtes en situation d'invalidité totale et permanente, ou si le prêt a été obtenu de manière frauduleuse, il peut être annulé.
Note: Les options de report et de tolérance changent en 2027.
Envisagez de demander de l'aide professionnelle
De toutes les expériences que j'ai eues avec les prêts étudiants, les prêts Parent PLUS sont de loin les pires. Ils offrent moins d'options que d'autres types de prêts, et lorsque les parents ont du mal à rembourser leurs dettes, cela peut nuire à toute la famille.
Le meilleur moyen d'obtenir de l'aide concernant vos prêts est de contacter directement votre organisme prêteur et de collaborer avec lui. Vous pouvez également consulter le site StudentLoans.gov pour effectuer diverses démarches relatives à votre prêt, notamment modifier votre plan de remboursement.
Si vous ne savez pas trop par où commencer ni quoi faire, envisagez de faire appel à un analyste financier agréé (CFA) pour vous aider à gérer vos prêts étudiants. Nous vous recommandons d'utiliser notre outil de planification des prêts étudiants pour élaborer un plan financier solide pour votre dette étudiante. programme de prêts étudiants ici.
Parlez-en à votre famille
Enfin, il est toujours utile de parler de votre dette étudiante avec votre famille. N'oubliez pas que vous avez contracté ces prêts pour aider votre enfant à financer ses études supérieures. Après l'obtention de son diplôme, on espère qu'il aura un salaire plus élevé et une situation financière stable.
Nous ne recommandons jamais aux parents de demander à leurs enfants de rembourser un prêt Parent PLUS, car c'est absurde du point de vue de la planification successorale et potentiellement préjudiciable de “ voler ” de l'argent à ses enfants en pleine force de l'âge, alors qu'on n'en a probablement pas besoin. Nous constatons fréquemment des situations où des parents font peser des difficultés financières sur leurs enfants durant leurs meilleures années (22-40 ans), pour ensuite recevoir l'héritage à 60 ans… En quoi est-ce avantageux ?
L'exception, bien sûr, est celle où vous seriez démuni sans leur aide.
Aucun parent ne souhaite être un fardeau pour ses enfants, mais être accablé par une dette étudiante peut être préjudiciable. Vous n'êtes peut-être pas un fardeau pour vos enfants actuellement, mais si vous ne pouvez pas vous permettre de prendre votre retraite parce que votre pension de retraite est saisie pour rembourser vos dettes, vous pourriez avoir besoin de davantage d'aide à l'avenir.
Quoi qu'il en soit, vos enfants devraient connaître votre situation financière, surtout si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer les remboursements de votre prêt Parent PLUS.
Réflexions finales
Les prêts Parent PLUS sont les pires prêts étudiants, et nous vous recommandons fortement de les éviter si possible. Si vous lisez déjà ceci, il est probablement trop tard. Par conséquent, concentrez-vous plutôt sur le remboursement de ces prêts en famille et examinez la possibilité d'un refinancement.
Vous avez des difficultés à rembourser vos prêts Parent PLUS ?
