- Les étudiants peuvent toujours contracter des prêts étudiants en cours d'année, mais les délais varient et les retards peuvent affecter le versement.
- Une ligne de crédit pour études (LCE), comme celles offertes par Student Choice, peut réduire les difficultés en donnant aux emprunteurs accès à des fonds approuvés tout au long de l'année.
- Les familles qui planifient à l'avance leur demande de marge de crédit d'études (ELOC) évitent souvent les cycles de demandes répétitifs, la paperasserie et l'urgence qui accompagnent les demandes de prêts en fin d'année scolaire.
Que se passe-t-il si vous vous apercevez que vous n'avez pas assez d'aide financière au cours du semestre suivant ? Cela arrive plus souvent qu'on ne le pense, surtout pour les familles qui font des études supérieures pour la première fois.
Des difficultés financières surviennent en milieu d'année, dues à des changements de logement, aux frais de scolarité, aux projets d'études à l'étranger, voire à un changement d'établissement. La bonne nouvelle : les étudiants Il peut Vous pouvez toujours obtenir un prêt pendant l'année scolaire. Le hic, c'est que le timing est crucial et attendre le dernier moment entraîne souvent des retards.
Ce décalage temporel explique en partie pourquoi les étudiants se tournent vers les lignes de crédit étudiantes. Au lieu de solliciter un nouveau prêt à chaque fois qu'un besoin de financement se présente, une ligne de crédit étudiante peut offrir une ressource permanente¹ sur laquelle les étudiants peuvent puiser au besoin.
Notre partenaire, Student Choice, et les coopératives de crédit avec lesquelles il collabore proposent cet outil pratique pour vous aider à gérer vos frais de scolarité. Découvrez Student Choice ici et voyez si la ligne de crédit étudiante vous convient >>
Pourquoi les emprunts en milieu d'année peuvent-ils être compliqués ?
Les procédures d'attribution des aides financières sont basées sur le calendrier universitaire, et non sur la réalité. Les demandes FAFSA sont ouvertes à l'automne, les aides institutionnelles sont généralement versées au printemps et les demandes de prêts étudiants sont déposées pendant l'été.
Lorsque les étudiants empruntent à un autre moment (par exemple entre les semestres ou suite à un solde inattendu), ils peuvent rencontrer quatre obstacles courants :
- Retarder la délivrance des certificats scolaires Chaque prêt doit être vérifié par le service d'aide financière afin de s'assurer qu'il ne dépasse pas les frais de scolarité de l'étudiant. En période de forte affluence, les délais de traitement peuvent être plus longs.
- Applications multiples. Les étudiants qui ont recours aux prêts privés traditionnels en font souvent la demande plus d'une fois par an. Chaque demande nécessite des vérifications de crédit fréquentes, le téléchargement de documents et la coordination avec les cosignataires.
- Flexibilité limitée. Un prêt couvre une période ou une année. Il est remboursable une fois par semestre. En cas de dépenses supplémentaires (manuels scolaires, frais de laboratoire), l'étudiant peut ne pas disposer des fonds nécessaires.
- Pression du temps. Les étudiants qui apprennent l'existence d'un solde impayé ou d'une date limite de paiement quelques jours avant leur inscription peuvent se sentir pris entre les exigences de leur école et le délai d'approbation du prêteur.
Ces facteurs ne rendent pas les emprunts en milieu d'année impossibles – ils les rendent simplement plus stressants.
Comment une ligne de crédit pour les études change le processus
Ligne de crédit pour études (LCE), comme celles offertes par les coopératives de crédit avec lesquelles vous travaillez. Choix des étudiantsLe prêt ELOC fonctionne différemment d'un prêt étudiant privé classique. Au lieu d'effectuer un versement par semestre, il offre aux étudiants une ligne de crédit préapprouvée qu'ils peuvent utiliser au fur et à mesure de leurs dépenses. L'approbation est unique et la limite de crédit reste disponible pour les années universitaires suivantes, sous réserve des conditions du prêt.
Les deux principaux avantages pour les familles sont Continuité et Il contrôle.
- Continuité: Grâce à un plafond de crédit fixe, les étudiants n'ont pas besoin de renouveler leur demande à chaque semestre ni pour les petites dépenses. Cela permet d'atténuer les difficultés financières et de faciliter la gestion des besoins en cours d'année.
- Commandes : Les étudiants n'empruntent que ce dont ils ont besoin, au moment où ils en ont besoin. Au lieu de contracter un prêt important en une seule fois à chaque période, ils peuvent effectuer des prélèvements plus modestes tout au long de l'année, une solution qui pourrait réduire le coût total de leurs emprunts.
Les marges de crédit hypothécaires simplifient généralement la documentation si vous avez des cosignataires, car les demandes répétées de prêts traditionnels peuvent être fastidieuses. En réduisant les formalités administratives et en offrant un accès constant aux fonds, les marges de crédit hypothécaires peuvent éviter les situations de dernière minute qui contraignent souvent les familles à emprunter en urgence.
Comment ELOC aide les étudiants à éviter une crise de dernière minute.
Un schéma récurrent se dessine concernant les emprunts en cours d'année : les étudiants n'ont pas pu obtenir de financement pour le second semestre, soit parce qu'ils ignoraient s'ils allaient y assister, soit parce qu'ils n'avaient pas reçu d'aide financière suffisante et disposaient de peu d'économies pour financer eux-mêmes le second semestre. Les délais de paiement étant souvent courts, un léger retard dans l'approbation d'un prêt peut avoir des répercussions importantes.
Grâce à une ligne de crédit pour études déjà ouverte, les étudiants peuvent demander un versement rapide des fonds, sans avoir à recommencer toute la procédure de demande. Cette approche peut s'avérer utile :
- Les frais de cours ne sont pas attendus. Par exemple, les exigences en matière de matériel de laboratoire ou de technologies.
- Changements de logement Lorsque des étudiants emménagent sur le campus ou le quittent en cours d'année.
- Changements dans les plans financiers Par exemple, des changements d'emploi qui pourraient rendre difficile le paiement comptant des frais de scolarité à court terme.
Même lorsque les dépenses sont prévisibles (manuels scolaires, logement, repas), les familles n'ont pas toujours une idée précise du coût total avant le début du semestre. Une marge de crédit d'études peut servir de filet de sécurité financière et les protéger contre les imprévus liés au calendrier, plutôt que d'accroître leur dette à long terme.
Ce que cela signifie pour les élèves et les familles
Si vous êtes déjà entre deux cours et que vous recherchez des options de financement, consultez notre ligne de crédit pour études.
Planifier dès maintenant permet généralement d'éviter des démarches administratives fastidieuses à l'avenir. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui préfèrent ne pas solliciter plusieurs prêts privés chaque année.
Les étudiants doivent toujours tenir compte des taux d'intérêt, des modalités de remboursement et des autres protections offertes aux emprunteurs. Mais pour les familles confrontées à des frais de scolarité variables, une marge de crédit à court terme peut simplifier les démarches et atténuer l'urgence souvent ressentie lorsqu'on a besoin de financement en cours d'année.
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¹Sous réserve d'un examen annuel et de l'obtention des crédits. Doit satisfaire aux exigences de progrès scolaire satisfaisant (PSS) de l'établissement.
