Existe-t-il un retour sur investissement garanti ?

Nous vivons dans un monde où les garanties offertes aux consommateurs sont sans précédent. Lorsque vous achetez une chemise en ligne, vous vous attendez à pouvoir la retourner si elle ne vous va pas.

Si votre ananas Aldi s'avère avarié, vous pouvez vous faire rembourser et en obtenir un nouveau gratuitement.

Nous sommes habitués aux garanties qui nous protègent de toutes sortes de petits revers financiers. Malheureusement, Les garanties ne fonctionnent pas de la même manière en matière d'investissement..

Si vous attendez un rendement garanti sur votre investissement, votre portefeuille pourrait sous-performer (ou pire, être victime d'une escroquerie). Voici ce que vous devez savoir sur les garanties en matière d'investissement.

Quel est le retour sur investissement garanti ?

Un rendement garanti est un taux de rendement fixe sur lequel vous pouvez compter lorsque vous investissez dans un produit particulier. La plupart des produits d'investissement comportent des risques. Il est rare de trouver un produit d'investissement dont la valeur est assurée de croître avec le temps.
Pendant longtemps, de nombreux investisseurs ont cru que la valeur des biens immobiliers ne baisserait jamais. Mais la crise du logement de 2008-2009 leur a prouvé le contraire. L'immobilier n'offre pas de rendements garantis année après année.
Les actions constituent un autre investissement caractérisé par une forte volatilité. Le marché boursier n'est pas un compte d'épargne à haut rendement. Le cours des actions peut grimper de 251 000 ₹ en un an et chuter de 301 000 ₹ l'année suivante. Certes, les actions sont plus performantes que les placements sûrs sur le long terme, mais à court terme, tout peut arriver.
En règle générale, les obligations offrent des rendements plus faibles en contrepartie d'une volatilité moindre. Lorsque vous souscrivez à une obligation, l'emprunteur garantit le paiement d'un taux d'intérêt précis en échange du prêt de votre argent. Cependant, les obligations ne comportent généralement aucune garantie. Les entreprises et les gouvernements qui empruntent votre argent peuvent faire défaut sur leurs prêts. Dans ce cas, vous pourriez perdre de l'argent.

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Types légitimes de rendement garanti sur investissement

La plupart des placements n'offrent pas de rendement garanti, mais certains produits d'investissement le font. En voici quelques exemples :

• Les obligations d'investissement I-Bonds, émises par le Trésor américain, offrent un taux de rendement fixe pour une durée de six mois. Ce taux est indexé sur l'inflation aux États-Unis. Les I-Bonds sont conçues pour garantir un rendement aligné sur l'inflation. Ces obligations ont connu un succès fulgurant en 2022 et début 2023, lorsque l'inflation a frôlé les deux chiffres pour la première fois en près d'un demi-siècle. Il n'est pas rare de trouver un rendement garanti d'environ 71 000 milliards de dollars.
• conseil. Titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) Émis par le Trésor américain et indexés sur l'inflation, les TIPS constituent un excellent placement à court terme. Leur fonctionnement diffère toutefois de celui des obligations d'État américaines (I-Bonds). Les TIPS bénéficient d'ajustements de leur valeur nominale et du versement d'intérêts tous les six mois. Votre capital ne sera jamais inférieur à votre investissement initial et vous conserverez les intérêts perçus semestriellement. Les TIPS offrent un rendement minimum garanti de 0,0%, avec un potentiel de hausse proportionnel à l'inflation.
• CD. Les certificats de dépôt (CD) sont des placements bancaires garantissant un intérêt mensuel. Votre capital peut être bloqué pendant des périodes allant de six mois à cinq ans, voire plus. Contrairement à la plupart des placements, les CD sont assurés par la FDIC. Cela signifie que même en cas de faillite de la banque, vous récupérerez votre argent (y compris les intérêts accumulés avant la faillite). De nombreux retraités utilisent des stratégies d'échelonnement de CD pour percevoir des intérêts tout en conservant des fonds de retraite à court terme dans un placement relativement liquide.
• pensions. Les rentes viagères offrent une solution de revenu à vie aux investisseurs souhaitant un flux de revenus garanti. Elles sont similaires aux rentes viagères individuelles, qui permettent de transférer une partie de son portefeuille d'investissement vers un placement offrant un rendement garanti plus faible. Avant de souscrire une rente viagère, il est conseillé de consulter un conseiller financier agréé et d'en examiner les coûts. Un rendement garanti peut s'avérer trop élevé.

Note:Les comptes d'épargne n'offrent pas de rendement garanti sur investissement (le taux d'intérêt peut fluctuer), mais votre argent est protégé par la FDIC si vous restez dans les limites fixées — ce qui signifie que vous ne pouvez pas perdre d'argent.

Vous devriez vous méfier d'un retour garanti.

De nombreux vendeurs de produits d'investissement (dont beaucoup se présentent comme conseillers financiers) utilisent des techniques de marketing agressives pour vous faire croire qu'ils offrent un produit avec des rendements garantis uniques.

Les principaux responsables sont souvent les conseillers qui vendent des assurances vie entière. Ces assurances permettent de constituer une valeur de rachat au fil du temps (grâce aux primes versées). Cette valeur de rachat ne diminue jamais et peut même augmenter dans certains cas. Par conséquent, les assurances vie entière offrent un taux de rendement garanti d'au moins 0,01 %.
Si un taux de rendement garanti 0% vous paraît peu attractif, c'est normal. Les spécialistes du marketing qui conçoivent les calculs d'intérêts composés et autres produits d'assurance-vie entière utilisent des calculs complexes pour vous faire croire que la sécurité est meilleure qu'elle ne l'est réellement. Pour la plupart des gens, l'assurance-vie reste la meilleure option.
On utilise également le terme “ rendement garanti ” dans le cadre des prêts participatifs en ligne. Les prêts agricoles, les prêts hypothécaires et autres financements participatifs n'offrent aucune garantie, et l'emprunteur peut faire faillite ou ne pas honorer ses échéances. De fait, ce phénomène est de plus en plus fréquent ces derniers temps.

Même une entreprise qui a toujours remboursé ses investisseurs peut se trouver dans l'incapacité d'effectuer un paiement en cas de difficultés de trésorerie. Prêter de l'argent à une entreprise comporte toujours des risques. Ne vous laissez pas berner par les discours trompeurs qui présentent un rendement plus certain qu'il ne l'est en réalité.

Les placements garantis sont-ils meilleurs que les autres placements ?

Toutes choses égales par ailleurs (y compris les rendements des placements), il serait préférable d'opter pour un placement à rendement garanti plutôt qu'un placement sans garantie. Cependant, la plupart des placements à rendement garanti n'offrent pas des rendements supérieurs à l'inflation.

Pour faire fructifier votre patrimoine sur le long terme, vos rendements d'investissement doivent être supérieurs à l'inflation, ce qui implique d'investir dans des actifs plus risqués. Toutefois, en soignant la répartition de vos actifs et en constituant un portefeuille diversifié, vous pouvez vous prémunir contre les fluctuations du marché. Cependant, même un portefeuille diversifié peut perdre de la valeur en période de turbulences boursières.
Avec une vision à long terme, vous pouvez maintenir votre plan d'investissement même en période de récession. En continuant d'investir pendant une récession (et même en achetant davantage lors d'un repli du marché), vous deviendrez probablement un investisseur prospère sur plusieurs décennies. Ceux qui paniquent en période de récession et placent tous leurs capitaux dans des placements garantis risquent de perdre leur argent à cause de l'inflation à long terme.