Analyse financière des comptes IRA 2026 : avantages, inconvénients et alternatives

IRA Financial Il s'agit d'un gestionnaire de comptes IRA autogérés qui offre aux retraités, aux salariés (W-2) et aux travailleurs indépendants l'accès à Placements alternatifscomme l'immobilier et les cryptomonnaies.

Vous pouvez ouvrir un compte en ligne et y ajouter des fonds par virement ou transfert depuis un compte de retraite existant, ou ajouter des fonds directement depuis votre banque.

Dans cette analyse complète, nous abordons les principales caractéristiques, les avantages et les inconvénients, et nous expliquons à qui la plateforme est la mieux adaptée ;

Qu'est-ce qu'un IRA financier ?

IRA Financial est un dépositaire de comptes IRA qui propose des solutions alternatives aux régimes de retraite traditionnels, tels que les IRA et les 401(k). Ces derniers limitent souvent les investisseurs aux actions, aux obligations et aux fonds d'investissement, comme les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF).

Plus de 1000 outils d'IA gratuits

En tant que dépositaire, IRA Financial n'offre pas ses propres produits d'investissement, mais gère plutôt des IRA autogérés, des 401(k) individuels, etc. Selon la société, elle a aidé plus de 24 000 clients dans 50 États et détient plus de 14 000 milliards de dollars en actifs alternatifs.

Comme indiqué précédemment, IRA Financial propose des comptes IRA autogérés (y compris les LLC), des plans 401(k) individuels, des comptes ROBS Solutions approuvés par IRA et IRAfi Crypto pour investir exclusivement dans les cryptomonnaies. Voici un aperçu plus détaillé de chaque type de produit :

IRA autogérés

Les comptes IRA autogérés sont similaires aux comptes IRA traditionnels en ce qu'ils constituent un outil d'épargne-retraite bénéficiant d'avantages fiscaux. Cependant, ils offrent des placements non disponibles via les comptes IRA traditionnels, notamment l'immobilier et les sociétés non cotées. cryptomonnaiesMétaux précieux, et plus encore.

Vous pouvez toujours investir dans des actions, des ETF, des obligations, etc., mais vous pouvez diversifier davantage vos investissements grâce aux actifs alternatifs.

Voici les deux types de comptes IRA autogérés proposés par IRA Financial et leurs principales caractéristiques :

401(k) individuel

Un plan 401(k) individuel est un régime d'épargne-retraite destiné aux travailleurs indépendants n'ayant pas d'employés à temps plein, hormis eux-mêmes et leur conjoint. IRA Financial propose un compte 401(k) individuel à structure ouverte pour une plus grande flexibilité.

Les titulaires de ce régime peuvent accéder à un sous-compte Roth IRA et investir dans une vaste gamme de placements alternatifs. Il existe même une option de prêt permettant d'emprunter jusqu'à 1 400 000 $ ou 50 100 000 $ de la valeur de leur compte.

Les titulaires de régime ont la pleine maîtrise de leur compte bancaire, ce qui signifie qu'il n'est pas nécessaire de faire intervenir le dépositaire (IRA Financial) pour effectuer une transaction. Tant que le solde de votre compte est inférieur à 1 400 000 $, vous devriez pouvoir éviter de déclarer votre rente.

Relay en tant que startup (ROBS)

Un compte IRA financier vous permet d'utiliser votre épargne-retraite pour financer une nouvelle entreprise ou une entreprise existante, par le biais d'un plan ROBS. Voici les 6 étapes du processus d'un compte IRA financier :

1. Créer une société de type C.
2. AC Corp adopte un prototype de plan 401(k).
3. Choisissez de participer à votre nouveau régime 401(k), puis transférez les fonds du régime 401(k) de votre ancien employeur.
4. Achetez des actions de sociétés C nouvellement émises avec votre nouveau 401(k).
5. La société C acquiert les actifs de la nouvelle société en utilisant le produit de la vente des actions.
6. Vous pouvez désormais prélever votre salaire sur les bénéfices de votre entreprise et vous porter garant personnellement d'un prêt commercial.

Un plan ROBS vous permet d'accéder à votre capital sans pénalités ni impôts en cas de retrait anticipé. Bien entendu, ce type de plan comporte des frais et des risques permanents. En cas de faillite de votre entreprise, vous pourriez perdre la totalité de votre épargne-retraite.

Chiffrement Eravi

IRAfi Crypto est une plateforme de compte retraite, créée par IRA Financial, dédiée exclusivement à l'achat, la vente et l'échange de crypto-actifs. Ses fonctionnalités incluent :

• Frais 1% par transaction
• Minimum $10 par transaction
• Investissez dans plus de 30 jetons populaires, dont Bitcoin et Ethereum.
• Pas besoin de LLC
• Frais annuels de $100

Les clients peuvent à tout moment passer à un compte IRA Financial offrant tous les services, et la plateforme IRAfi Crypto sera alors incluse gratuitement.

Y a-t-il des frais ?

Vous pouvez ouvrir un compte IRA Financial gratuitement. Une fois les fonds transférés, les frais dépendront du type de compte ouvert. Voici le détail des prix :

IRA Financial est l'une des nombreuses Administrateurs de comptes IRA autogérés.

ère de l'alto Elle propose des frais annuels réduits et offre à ses clients un large éventail d'investissements alternatifs, tels que le capital-risque, l'immobilier, les cryptomonnaies et les opérations de gré à gré. Cependant, le choix de types de comptes et d'investissements est limité. Par conséquent, bien que moins coûteuse, cette solution présente des restrictions.

Groupe Intrust Il s'agit d'un fournisseur de comptes IRA et Solo 401(k) autogérés, mais contrairement à la plupart des plateformes, il offre également l'accès à des comptes d'épargne HSA et Coverdell Education autogérés.

IRA Financial propose une procédure d'ouverture de compte simple et rapide. Vous pouvez prendre rendez-vous pour une consultation gratuite sur son site web, puis collaborer avec un représentant d'IRA Financial pour finaliser votre demande. Vous pouvez également soumettre votre demande directement en ligne et la compléter vous-même en quelques minutes.

Une fois votre compte ouvert, vous pouvez lancer le processus de transfert d'argent et commencer à investir.

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Est-ce sûr et sécurisé ?

IRA Financial est réglementée par l'Internal Revenue Service (IRS), qui est chargé de veiller à ce que l'entreprise respecte ses exigences réglementaires.

Son dépositaire, IRA Financial Trust, est réglementé et agréé par le Département bancaire du Dakota du Sud, et tous les fonds de retraite appartiennent à Capital One, partenaire financier d'IRA. Lorsque vous transférez de l'argent vers un compte IRA financier, vos fonds sont protégés par la FDIC (jusqu'à $250 000 $) jusqu'à ce que vous les investissiez.

Du point de vue du client, IRA Financial a Note + Elle est accréditée par le Better Business Bureau depuis 2011.

Vous pouvez joindre IRA Financial Group par téléphone au 1-800-472-1043 ou par courriel à [email protected].

Ouvrir un régime de retraite autogéré auprès d'IRA Financial peut s'avérer avantageux si vous avez de l'expérience en matière d'investissement dans des actifs alternatifs et souhaitez les intégrer à votre portefeuille de retraite. Vous pourriez ainsi bénéficier d'une diversification accrue ou utiliser votre épargne-retraite pour créer ou développer une entreprise.

Toutefois, vous devez être prêt à accepter les risques liés à l'investissement dans des actifs alternatifs, la complexité accrue des plans autogérés et des frais potentiellement plus élevés.

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