- Die Finanzierung eines 529-Plans mit Spenden ist eine großartige Möglichkeit, für das Studium zu sparen.
- Die Schenkungssteuerregeln erlauben bis zu $19,000 Jährlich pro Spender ohne steuerliche Folgen, mit der Option auf eine zusätzliche fünfjährige Finanzierung auf einmal.
- Die Kommunikation mit den Eltern ist wichtig, um sicherzustellen, dass die Beiträge mit ihrer 529-Planstrategie übereinstimmen.
Für Großeltern, Tanten, Onkel und andere Verwandte kann das Schenken von Bildungssparguthaben einer der wichtigsten Beiträge zur Zukunft eines Kindes sein. 529-Plan Es handelt sich um ein steuerlich begünstigtes College-Sparkonto, auf dem das Geld wachsen und steuerfrei abgehoben werden kann, wenn es für qualifizierte Ausbildungskosten verwendet wird.
Mit Tools wie Backer, Upromise und direkten Beiträgen zu einem 529-Plan ist es einfacher denn je, zur Ausbildung eines Studenten beizutragen.
Bevor Sie jedoch einen Scheck ausstellen, sollten Sie einige wichtige Faktoren berücksichtigen, unter anderem die Art Ihrer Spende, steuerliche Regelungen und wie sich diese Spenden auf die Berechtigung zu finanzieller Unterstützung auswirken.
In Verbindung mit: Der ultimative Leitfaden für 529-Pläne nach Bundesstaat
Möglichkeiten zur Einreichung eines 529-Plans
Angehörige haben je nach ihren Präferenzen und den für das jeweilige Konto verfügbaren Instrumenten verschiedene Möglichkeiten, in einen 529-Plan einzuzahlen.
1. Direkte Beiträge zu einem bestehenden 529-Plan
Die meisten 529-Pläne ermöglichen es Freunden und Familie, direkt auf das bestehende Konto einzuzahlen. Viele Länder bieten Geschenkportale an, z. B. GeschenkDadurch wird ein eindeutiger Code generiert, der mit Verwandten geteilt werden kann. Einige Tarife bieten auch die Möglichkeit, Geschenkgutscheine zu versenden oder online Spenden zu tätigen.
Wenn Sie per Scheck spenden, geben Sie unbedingt den Namen des Begünstigten und die Kontonummer an, damit die Gelder korrekt zugeordnet werden können.
2. Booster: Crowdfunding-Option für Hochschulsparen
Fan Es handelt sich um eine Plattform, die Familien beim Crowdfunding für die Hochschulausbildung ihrer Kinder unterstützt. Eltern erstellen ein Konto, und Freunde und Verwandte können mit wenigen Klicks Beiträge leisten. Die Plattform ermöglicht es, den Schenkungsprozess zu automatisieren und Beiträge zu Geburtstagen und Feiertagen zu versenden. Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.
3. Futuremoney: Crowdfunding-Option für Hochschulsparen
Geld der Zukunft Futuremoney ist eine neue Plattform, die Familien die Eröffnung und Einrichtung eines 529-Plans extrem vereinfacht. Ein großer Vorteil ist auch die unkomplizierte Einzahlung in einen 529-Plan. Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht zu Futuremoney.
4. Abrechnung: Prämien für Hochschulsparen erhalten
Verzicht Es handelt sich um ein Prämienprogramm, mit dem Teilnehmer bei alltäglichen Einkäufen Geld zurückerhalten und die Prämien in einen 529-Plan einzahlen können. Auch wenn dies keine sofortige Spende ist, bietet es Verwandten eine hervorragende Möglichkeit, die Ausbildung eines Kindes langfristig passiv zu unterstützen. Lesen Sie unseren vollständigen Upromise-Testbericht.
Schenkungssteuerregeln und Beitragsgrenzen
Für die Jahre 2025 und 2026 können Einzelpersonen bis zu folgende Beträge einzahlen: $19.000 pro Empfänger ($38.000 für Ehepaare) ohne Bundesschenkungssteuer. Das bedeutet, dass Großeltern oder andere Verwandte pro Enkelkind und Jahr $19.000 in einen 529-Plan einzahlen könnten, ohne eine Schenkungssteuererklärung abgeben zu müssen.
Superfunding eines 529-Plans
Für diejenigen, die eine größere Einmalzahlung leisten möchten, erlaubt die US-Steuerbehörde (IRS) eine Strategie namens „Fünfjahres-Schenkungssteuer-Durchschnitt“. Das bedeutet, dass eine Person bis zum Fünffachen des jährlichen Schenkungssteuerfreibetrags ($95.000 in den Jahren 2025 und 2026) auf einmal einzahlen kann, wobei der Betrag steuerlich auf fünf Jahre verteilt wird.
Diese Strategie eignet sich besonders gut zur Reduzierung der Erbschaftssteuer und hat gleichzeitig einen erheblichen Einfluss auf die Ausbildungsersparnisse der Enkelkinder.
Überlegungen zur finanziellen Unterstützung
529-Pläne, die anderen Verwandten gehören, werden bei der finanziellen Unterstützung bevorzugt behandelt als solche, die den Eltern gehören. Dies kann Ihre Entscheidung, wie Sie spenden möchten, beeinflussen.
- 529-Pläne im Besitz der Eltern: Berücksichtigen Sie die elterliche Herkunft und erhalten Sie Geringe Auswirkungen Bei finanzieller Unterstützung (bis zu 5,64% des Saldos Es wird bei der Berechnung der Hilfsleistungen berücksichtigt.
- 529-Pläne im Besitz der Großeltern (oder andere Pläne im Besitz von Verwandten): Es wird im Rahmen des FAFSA nicht als Vermögen angerechnet und hat keinen Einfluss mehr auf die Anspruchsberechtigung für Fördermittel.
Für Familien, die sich Sorgen um die Auswirkungen finanzieller Hilfen machen, kann es von Vorteil sein, wenn Großeltern direkt in einen ihnen gehörenden 529-Plan einzahlen, anstatt einen Plan zu nutzen, der einem Elternteil gehört.
Vor dem Schenken mit den Eltern sprechen
Bevor Sie einen Beitrag leisten, ist es wichtig Verwandte sollen sich mit den Eltern abstimmen. Um sicherzustellen, dass die Gelder auf das richtige Konto überwiesen werden, sollten Sie sich folgende wichtige Fragen stellen:
- Wozu dient ein 529-Plan? Nicht alle Tarife akzeptieren Beiträge von Dritten.
- Bevorzugen Eltern die direkte Einzahlung oder eine Geschenkplattform? Manche Familien nutzen es. Unterstützer oder VerzichtserklärungAndere wiederum bevorzugen traditionelle Beiträge.
- Ist die finanzielle Unterstützung ein Problem? In diesem Fall verfügen die Eltern möglicherweise über eine Strategie, um die Auswirkungen von 529-Abhebungen auf die Anspruchsberechtigung für Fördermittel zu reduzieren.
Durch die vorherige Besprechung dieser Details können Schenkende dies sicherstellen. Ihr Beitrag wird effektiv genutzt Dabei werden unbeabsichtigte Komplikationen im Zusammenhang mit Steuern oder finanzieller Förderung vermieden.
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