- Ab Juli 2026 wird ein neues Bundesgesetz die Höhe der Kredite begrenzen, die Doktoranden aufnehmen können. Damit endet die langjährige Möglichkeit, die gesamten Studienkosten über Bundesdarlehen zu finanzieren.
- Laut einer neuen Analyse der Federal Reserve hat fast jeder dritte Hochschulabsolvent, der kürzlich einen Kredit aufgenommen hat, die neuen Kreditgrenzen bei den derzeitigen Kreditaufnahmemustern überschritten.
- Fast 401.030 dieser Kreditnehmer mit hohen Schuldenständen könnten Schwierigkeiten haben, ohne einen Bürgen einen Privatkredit zu erhalten, was Bedenken hinsichtlich des Zugangs zu höherer Bildung aufwirft.
Mit der Verabschiedung des „Big Beautiful Bill“ durch den Kongress änderte sich ein zentraler Aspekt der Hochschulfinanzierung in den Vereinigten Staaten. Fast zwei Jahrzehnte lang konnten Studierende im Master- oder Promotionsstudium über das Graduate PLUS-Darlehensprogramm bis zu ihren gesamten Studienkosten leihen. Diese Möglichkeit läuft im Juni 2026 aus.
neu Ein Bericht des Consumer Finance Institute der Federal Reserve Bank of Philadelphia (PDF) liefert eines der bisher deutlichsten Bilder davon, was diese Änderung für Studenten, Familien und Kreditgeber bedeuten könnte.
Die Analyse kommt zu dem Schluss, dass Millionen zukünftiger Doktoranden mit einer neuen Finanzierungslücke konfrontiert sein könnten – und dass private Kreditgeber möglicherweise nicht bereit oder willens sind, diese Lücke zu schließen.
Änderungen bei der staatlichen Kreditvergabe an Graduiertenstudenten
Nach dem neuen Gesetz wird die Zulassung von Doktoranden auf Folgendes beschränkt: $20.500 pro Jahr und $100.000 insgesamt Bei Bundesdarlehen. Studierende in berufsqualifizierenden Studiengängen wie Jura und Medizin haben höhere Kreditlimits ($50.000 jährlich und $200.000 insgesamtAber selbst diese Obergrenzen liegen weit unter dem, was sich viele Kreditnehmer derzeit leisten können.
Es gibt auch eine Debatte darüber, was als Hochschulstudium und was als Berufsschule gilt.
Anhand anonymisierter Daten einer Kreditauskunftei, die mit den Immatrikulationsdaten von Graduiertenstudiengängen abgeglichen wurden, untersuchten die Forscher das Kreditaufnahmeverhalten von Studierenden, die zwischen 2015 und 2024 ein Graduiertenstudium aufgenommen haben. Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass die neuen Obergrenzen für einen großen Teil der Kreditnehmer erforderlich sein werden, wenn sich die bisherigen Trends fortsetzen.
An 28 Prozent aller bundesstaatlichen Hochschulabsolventen Sie nahmen mehr Kredite auf als die neuen jährlichen Höchstgrenzen. Bei berufsqualifizierenden Studiengängen war der Anteil sogar noch höher: mehr als Ein Drittel der Bundeskreditnehmer Gehen Sie über das hinaus, was bald erlaubt sein wird. Auch Doktorandenprogramme wiesen eine nahezu ebenso hohe Beteiligung auf. Vier von zehn Kreditnehmern Neue Grenzen überschreiten.
Selbst in Masterstudiengängen (wo aufgrund der kürzeren Studiendauer in der Regel weniger Kredite aufgenommen werden) ca. Jeder vierte Kreditnehmer des Bundes Es wären zusätzliche Mittel über die neuen Obergrenzen hinaus erforderlich gewesen.
Wie groß ist die Finanzierungslücke?
Für Studierende, die diese neue Grenze erreicht haben, ist die Lücke nicht unerheblich. Der Bericht schätzt, dass Kreditnehmer, die die Grenzen überschreiten, im Durchschnitt etwa … benötigen werden. $21.700 pro Jahr Als zusätzliche Finanzierung zur Fortsetzung ihrer Programme.
Diese Zahl variiert je nach Art der Hochschule und angestrebtem akademischen Grad. Masterstudierende an staatlichen Hochschulen benötigen etwa $15.500 jährlichWährend diejenigen an privaten, gemeinnützigen Schulen eher mit … konfrontiert sein werden. $23,600. In Doktoranden- und Berufsausbildungsprogrammen übersteigen die durchschnittlichen Lücken oft $25.000 jährlichInsbesondere in privaten gemeinnützigen Institutionen.
Die Höhe dieser Finanzierungslücken ist von Bedeutung, da staatliche Studentenkredite mit festen Zinssätzen, einkommensabhängigen Rückzahlungsoptionen und Programmen zum Schuldenerlass verbunden sind. Dies ist insbesondere in Bereichen wie Pädagogik, Sozialarbeit und Gesundheitswissenschaften wichtig. Die Ersetzung staatlicher Mittel durch private Studentenkredite könnte die Kosten und finanziellen Risiken für Studierende erheblich erhöhen.
Privatkredite sind keine einfache Alternative
Eine der zentralen Fragen des Berichts ist, ob private Kreditgeber realistischerweise eingreifen können. Bisher spielten sie bei der Finanzierung des Studiums nur eine untergeordnete Rolle. Unsere Gespräche mit privaten Kreditgebern haben gezeigt, dass diese die Finanzierungslücke im Allgemeinen nicht vollständig schließen können.
Unter den Doktoranden, die studierten, 43 Prozent nutzten staatliche Kredite.Aber nur 4% stützte sich auf private Kredite Während der Registrierung. Selbst unter denen, die privat Kredite aufnahmen, taten dies die meisten mit einem Bürgen. mehr als Die Hälfte der Kreditnehmer sind Privatpersonen. Er hatte noch jemanden, der für den Kredit bürgte.
Kreditprofile helfen dabei, dies zu erklären. 38% von Doktoranden Die Personen in der Stichprobe hatten entweder keine Kreditwürdigkeit oder eine Punktzahl unter 670 – ein üblicher Schwellenwert für die Bewilligung privater Studentenkredite ohne Bürgschaft. 13 Prozent Es erfüllte auch den Standard der Bundesregierung für “negative Kredithistorie”, den private Kreditgeber im Allgemeinen eher als Mindestvoraussetzung denn als Ziel betrachten.
Diese Muster werden noch besorgniserregender bei Studierenden, die über den neuen Bundesgrenzen Kredite aufgenommen haben. Vier von zehn dieser Kreditnehmer haben einen hohen Schuldenstand. Sie hatten eine schlechte oder gar keine Kredithistorie, was es unwahrscheinlich machte, dass sie sich aus eigener Kraft für private Kredite qualifizieren würden.
Bei gewinnorientierten Organisationen ist das Risiko ausgeprägter. Obwohl an diesen Hochschulen weniger Studierende Kredite über den zulässigen Höchstgrenzen aufnahmen, geschah dies nicht. 60% von denen, die dies taten Seine Kreditwürdigkeit war entweder sehr gering oder gar nicht vorhanden.
Was bedeutet das für zukünftige Doktoranden?
Für Studierende, die nach 2026 ein Aufbaustudium beginnen möchten, ergeben sich aus den Ergebnissen des Berichts einige unmittelbare Erkenntnisse.
Erstens werden viele Studierende, die bisher ausschließlich auf staatliche Darlehen angewiesen waren, schon lange vor Studienbeginn zusätzliche Finanzmittel benötigen. Das kann bedeuten, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, einen Bürgen zu finden oder das Studienprogramm komplett zu überdenken.
Zweitens können private Kredite für ein Aufbaustudium (sofern diese für Ihr Programm verfügbar sind) sehr hilfreich sein. Höhere Zinsen und weniger Schutzmaßnahmen von Bundesdarlehen. Studierende, die nach ihrem Abschluss mit Einkommensschwankungen konfrontiert sind, könnten Schwierigkeiten haben, diese Bedingungen zu bewältigen.
Drittens könnten Zugangsprobleme für Studierende aus benachteiligten Verhältnissen, solche mit begrenzter Kredithistorie und solche, deren Familien keine finanzielle Unterstützung leisten können, besonders gravierend sein.
Der Bericht warnt davor, dass diese Studierenden überproportional von einem Hochschulstudium abgeschreckt werden könnten, wenn die Finanzierungsmöglichkeiten eingeschränkt werden.
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