Letzten Monat habe ich drei verschiedene Geschäftsinhaber gesehen, die innerhalb von zwei Wochen denselben Fehler begangen haben. Alle sind erfolgreich, alle profitabel, und wenn sie mehr Geld brauchen, sind sie völlig mittellos.
Einer konnte Gehaltsabrechnungen nicht abdecken, weil alles an eine „sichere“ Investition geknüpft war, die länger dauerte als erwartet. Ein anderer verpasste den Kauf einer Kundenliste eines Konkurrenten mit einem hohen Rabatt, weil sein Geld in CDs steckte. Der dritte musste an einer Mietwohnung vorbei, die dem Diebstahl gleichgekommen wäre – nicht, weil er kein Geld hatte, sondern weil er nicht schnell genug herankam.
Was mich überraschte, waren nicht nur verpasste Gelegenheiten. Die Art und Weise, wie die drei in dieselbe mentale Falle tappten, die kluge Menschen überall heimsucht: die Behandlung von Cashflow und Sie sollten sich zwischen der Pflege oder dem Erreichen Ihres Geldes entscheiden.
Dies ist die falsche Option, denn ehrlich gesagt kostet es die Leute viel Zeit.
Warum wird die Diskussion „Wachstum für Sicherheit“ vollständig eingestellt?
Die meisten Menschen denken über ihre finanzielle Mittel in monatlichen Schüssen. Es ist dumm. Ehrlich gesagt, auf eine sehr enge Art und Weise verfehlt es die meisten am meisten.
Sehen Sie, die meisten Finanzberatungen behandeln Liquidität und Wachstum, als wären sie Feinde. Sie kennen das Bohren. Wollen Sie ernsthafte Renditen? Sperren Sie Ihr Geld jahrelang ein. Wollen Sie Ihr Geld erreichen? Genießen Sie die Carbi-Feiern kaum Aufrechterhaltung der Inflation. Vielleicht.
Das ist logisch, wenn man in der High School ist. Aber die Finanzwelt heute – und ich kann mich irren – gilt als flexibler, als die meisten Menschen glauben. Der Schlüssel liegt nicht in der Wahl zwischen Wachstum und Liquidität. Zumindest ist das nicht die Denkweise der alten Schule. Es ist ein System Design, das Ihnen beides bietet, wenn Sie es brauchen sie. Wenn Sie Glück haben.
Stellen Sie sich das wie … ich weiß nicht, einen Hausentwurf vor? Nicht alles wird in einem riesigen Raum zusammengepfercht sein. Verschiedene Bereiche für unterschiedliche Zwecke. Die Küche, das Schlafzimmer, dieser seltsame Raum wird von niemandem genutzt, ist aber auf die eine oder andere Weise kostspielig. Geld muss genauso wohlüberlegt aufgeteilt werden. Oder so ähnlich.
Flow-Zustand: Verstehen Sie Ihren normalen Geldrhythmus
Bevor wir uns mit Strategien befassen, sprechen wir über Cashflow Muster. Lassen Sie uns zunächst darüber sprechen, wie schlecht die meisten Menschen darin sind.
Die meisten Menschen denken in monatlichen Raten über ihre finanziellen Mittel nach. Fehler. Geld hat Rhythmen. Saisonale Muster. Diese zufälligen Überraschungen, die einem genau zwei Wochen lang das Gefühl geben, reich zu sein. Regelmäßige Ausgaben wie die Uhr, obwohl man sie jedes Mal irgendwie vergisst. Autozulassung. Weihnachten. Der Geburtstag deiner Mutter (tut mir leid, Mama).
Ich habe dies auf die harte Tour selbst während der freien Arbeitstage. Diese Kurse waren Festmahl oder mündlich. Töten Sie ein Viertel, dann rühren Sie am nächsten Tag. Ich dachte, ich absorbierte Geld. Nein. Es wird nur zum Zeitpunkt der absorbiert Cashflow.
Sobald Sie begonnen haben, diese Muster festzulegen, anstatt in Panik zu geraten? Ändere das SpielWir sehen die mageren Monate kommen. Auch die vollen Perioden. Und was noch wichtiger ist: Ich kann die Volatilität ausgleichen, ohne Wachstumschancen zu opfern. Na ja, zumindest die meisten davon.
Dein Cashflow Fingerabdrücke sind seltsam und einzigartig, genau wie Sie. Ein beauftragter Handelsvertreter? Ein ganz anderes Monster von einem Lohnarbeiter. E-Commerce-Arbeitgeber? Ein ganz anderes Kopfzerbrechen als die Dienstleister. Der erste Schritt besteht darin, Ihre Fremdheit zu verstehen. Nicht, einige der Lehrer zu kopieren Strategie, die funktioniert hat mit einer völlig anderen Position.
Klassenansatz: Finanzielle Flexibilität aufbauen (oder so ähnlich)
Hier, wo die meisten die Menschen sind völlig Nagel. Sie behandeln ihr gesamtes Geld gleich. Ein großer Fehler. Aber verschiedene Dollar haben unterschiedliche Funktionen. Erfahren Sie mehr darüber? Hier eröffnet sich eine gefährliche finanzielle Flexibilität. Vielleicht.
Ebene 1: Die Grundlage (sofortiger Zugriff) Von drei bis sechs Monaten Ausgaben. Konten, die Sie können sofortiger Zugriff. Investieren Sie nicht, und nicht geschlossen, jagen Sie sicherlich nicht die Rendite. Diese Schicht ist für einen vorhanden Grund – so dass Sie nie finanzielle Entscheidungen während einer Panik. Glauben Sie mir, die aufgelösten finanziellen Entscheidungen sind in der Regel schreckliche finanzielle Entscheidungen.
Halte mich in Hochstimmung -Ertragseinsparungen Konto. Verbunden zu verifizieren, aber nicht bequem bequem. Der Schlüssel verdient etwas, während die volle Liquidität erhalten bleibt. Auch wenn das etwas besonders Aufregendes ist.
Ebene 2: Opportunity Zone (mittelfristige Flexibilität)
Das wird interessant. Diese Schicht liegt zwischen sofortigem Zugriff und langem -Fristanlagen. Drei Monate bis zwei Jahre. Ich nenne es „heiliger Unsinn, sehen Sie diese Gelegenheit.“
Dieses gemietete Medikament, das die Markt kann geringer sein als der Wert. Unternehmensinvestitionen erfordert schnelle Entscheidungen. Oder einfach nur fahren Marktschwankungen ohne langfristige Positionen anzutasten. Wie Sie wissen, bringt langweilige Dinge Geld.
Für diese Ebene verwende ich alles, was sinnvoll erscheint. Kurzfristig Anleihenfonds, gehandelte Anlageboxen, vielleicht einige Einzelaktien von Unternehmen, die ich bereits verstehe. Das Ziel ist nicht die maximale Rendite. Es geht um ein ordentliches Wachstum mit der Fähigkeit, Kritik zu üben, ohne Strafen zu erhalten.
Schicht 3: Wealth Engine (lang langfristiges Wachstum) Das ist Ihr ernstes Geld. Altersvorsorgekonten, ImmobilieWachstumsaktien. Welche Vereinbarkeit besteht mit Ihren langfristigen Zielen? Vorausgesetzt, Sie haben langfristige Ziele. Wenn Sie das nicht tun, werden Sie das vielleicht zuerst entdecken?
Das Besondere daran ist, dass es nicht liquide sein kann, da die anderen Schichten es schützen. Sie müssen in schlechten Zeiten nie verkaufen, weil Sie Geld brauchen.
Jede Schicht schützt andere. Die Stiftung verhindert, dass Sie Gelegenheiten für Gelegenheiten berühren während Notfallsituationen. Gelegenheitsgeld verhindert, dass Sie die langen -langfristiges Vermögen bei Gelegenheiten. Es ist wie ein Feld finanzieller Stärke. Art von.
Markt-Timing? Nein. Die Zeit, die Ihr Geld stattdessen
Das Timing des Marktes ist dumm. Aber das Timing des Cashflows? Das ist tatsächlich kluge Planung. Zumindest denke ich das.
Der Unterschied ist zwar zutreffend, aber wichtig. Das Market Timing versucht, Dinge vorherzusagen, die Sie nicht kontrollieren können. Beim Timing des Cashflows geht es darum, die Muster zu verstehen, die Sie tatsächlich beeinflussen können. Art von.
Beispiel: Sie wissen, dass Sie 20.000 Dollar benötigen für Verbesserungen zu Hause Nächstes Frühjahr. Warten Sie nicht bis März, um das herauszufinden. Beginnen Sie damit, vor sechs Monaten Geld aus Wachstumspositionen in liquide Positionen zu transferieren. Nicht, weil Sie glauben, dass die Märkte gestört werden. Weil Sie wissen, dass Sie brauchen bestimmte Liquidität zu einem bestimmten Zeitpunkt.
Das hat mich im Wahnsinn des Jahres 2020 gerettet. Alle verkauften panisch, um ihre Ausgaben zu decken. Ich kaufte, weil mein Cashflow es mir nicht erlaubte, müssen Investitionen berühren Konten. Ich fühlte mich fünf Minuten lang sehr schlau.
Der Vorsprung der Technologie
Unfall Tools zur Kritikerverwaltung Ich habe meinen Umgang mit dem Cashflow komplett geändert. Und ich meine komplett. Kein manuelles Eingreifen mehr alle fünf Minuten.
Diese Plattformen kehren übermäßige Kritik automatisch zu Konten mit hoher Rendite zurück. Stellen Sie das Gleichgewicht zwischen verschiedenen Liquiditätsniveaus wieder her. Bis der Cashflow-Bedarf auf der Grundlage historischer Muster steigt. Es ist, als hätte man einen wirklich langweiligen Finanzassistenten, der niemals schläft.
Die Entwicklung ist wild. Vielleicht beängstigend. Einige Tools sind mit Bankkonten integriert, Kreditkarten und Anlagekonten, um in der aktuellen Situation des gesamten Finanzchaos Meinungen abzugeben. Es warnt Sie, wenn Sie viel Geld auf schrecklichen Konten aufbewahren. Oder wenn Sie aufgrund der bevorstehenden Ausgaben mit einer Liquiditätskrise konfrontiert sind.
Technologie muss Ihre Strategie jedoch verbessern und darf nicht Ihren Verstand ersetzen. Die besten Tools helfen Ihnen nicht, wenn Sie Ihren Cashflow-Bedarf nicht verstehen. Oder wenn Sie noch keine Vorstellung von der Risikotoleranz haben.
Psychologie
Die meisten Finanzberatungen ignorieren dies: den psychologischen Vorteil der Verfügbarkeit von Optionen. Wenn Sie wissen, dass Sie alles bewältigen können, was auf Sie zukommt, treffen Sie bessere Entscheidungen. Notausgaben, Investitionsmöglichkeiten, Marktzusammenbruch. Was auch immer.
Ich sehe das ständig. Menschen mit intelligenten Cashflow-Systemen bleiben in Zeiten der Volatilität ruhiger. Sie sind besser in der Lage, kalkulierte Risiken einzugehen, weil sie SicherheitsnetzwerkeSie schlafen besser, nicht weil sie mehr Geld haben, sondern weil sie mehr Möglichkeiten haben.
Dieser psychologische Vorteil verstärkt sich mit der Zeit. Konstante Entscheidungen führen zu besseren Ergebnissen. Das Ergebnis der besten Konstruktion ist mehr Vertrauen. Mehr Vertrauen führt zu besseren Entscheidungen. Es ist wie ein tugendhafter Finanzkurs, der mit den Grundlagen des Cashflows beginnt. Oder so ähnlich.
Gängige Methoden, dieses Volk zu verwöhnen
„Verbesserungsfalle“: Eine zusätzliche Jagd von 0,5 % auf Kosten der Liquidität. Wer zahlt seine Früchte nicht aus. Die Kosten einer alternativen Gelegenheit, große Investitionen zu verlieren oder zu stehen Notfallsituationen ohne Liquidboxen? Es ist in der Regel höher als kleine Ertragsunterschiede. in der Regel.
„Gruppe und die Falle vergessen“Ein System aufbauen und vergessen, dass es existiert. Das Leben verändert sich. Das Einkommen ändert sich. Es muss sich ändern. Diese Cashflow-Strategie könnte jetzt völlig falsch sein. Vielleicht sogar.
„Süßung“Gebäudekomplex Systeme, die lächerlich gemacht werden, die Sie nicht verwalten können. Es macht den ganzen Zweck zunichte. Einfache Systeme, die ständig funktionieren, überwinden fortgeschrittene Systeme, die unter Druck zusammenbrechen. Jedes Mal ein Fluch.
Bauen Sie Ihr persönliches System
Verfolgen Sie drei Monate lang die tatsächlichen Cashflows. Nicht Ihr Budget. Was wirklich passiert. Suchen Sie nach Mustern in Zeitpunkten, Summen, Einnahmen und Ausgaben. Die realen Dinge, nicht die imaginäre Version.
Gestalten Sie Ihr Schichtensystem nach diesen Mustern. Nicht nach irgendwelchen allgemeinen Ratschlägen aus dem Finanzblog. Der Arbeitgeber mit unregelmäßigem Einkommen? Ein völlig anderer Ansatz als jemand, der Gehälter prognostiziert hat. Eine Person steht kurz vor der Pensionierung? Der Liquiditätsbedarf ist anders als bei einem Dreißiger. Klar, aber die Leute verderben das ständig.
Testen Sie Ihr System zunächst in kleinen Mengen. Nehmen Sie Anpassungen basierend auf dem vor, was in der Praxis funktioniert. Es geht nicht darum, was in Datenplänen gut ist. Finanzstrategien sind ähnlich wie Übungsabläufe – das Beste ist, was Sie tatsächlich einhalten.
Langes Spiel (oder irgendetwas anderes)
Schlau Cashflow-Management hat nichts mit perfekter Verbesserung zu tun. Es geht darum, Flexibilität und Chancen zu schaffen. Aufbau einer Finanzstruktur, die sich um alles kümmert, was Sie mit zunehmendem Vermögen anhäufen. Hoffnung.
Unternehmer und Investoren, die ich kenne und die ein dauerhaftes Vermögen aufgebaut haben, haben eines gemeinsam: Sie gemeistert bleiben genug, um Chancen zu ergreifen und gleichzeitig weiterhin genug investieren – echte Investoren – um langfristig Vermögen aufzubauen.
Das Gleichgewicht wird nicht durch perfektes Timing erreicht oder kristalline Kugeln. Er versteht Ihre Muster. Entwerfen Sie Systeme, die funktionieren Mit dem Leben leben, statt dagegen. Die Disziplin haben, an den Plänen festzuhalten, auch wenn einem langweilig wird.
Denn manchmal ist es genau das, was langweilig ist, Bankkonto Bedürfnisse. Auch wenn es nicht besonders spannend ist, auf Partys darüber zu reden.
