Schulden-Schneeballeffekt vs. Schulden-Zusammenbruch: Was ist besser?

Die Schulden-Schneeballmethode und die Schulden-Lawinenmethode sind zwei der häufigsten Methoden, um Schulden abzubauen.

Wenn man mit der Tilgung von Schulden beginnt, ist ein Plan das Wichtigste. Ohne Plan kann die Schuldentilgung wie eine gewaltige Aufgabe erscheinen, die schnell jegliche Motivation zur eigentlichen Tilgung zunichtemacht.

Ein Plan kann Ihnen helfen zu erkennen, dass Schulden nicht ewig dauern und dass es möglich ist, schuldenfrei zu sein. Oftmals fühlen sich Schulden wie eine lebenslange Strafe an, aber das muss nicht sein.

Bei der Recherche zu verschiedenen Arten von Schuldenrückzahlungsplänen wird unweigerlich die Debatte um die Schneeball- versus die Lawinenmethode aufkommen. Beide Seiten haben gute Argumente für ihre bevorzugte Strategie. Doch was ist der beste Weg, Schulden abzubauen? Schauen wir uns die beiden Strategien genauer an.

Die Schulden-Schneeballmethode ist ein Plan, um Schulden mit dem kleinsten Saldo zuerst abzubauen. Wenn Sie also Kreditkarten, Studienkredite und einen Autokredit haben, sollten Sie zunächst alle Ihre ausstehenden Beträge auflisten. Ermitteln Sie den kleinsten ausstehenden Kredit und konzentrieren Sie sich zuerst darauf.

Kostenlose KI-Tools: Über 1000 Tools

Wenn Sie sich auf den kleinsten Schuldenbetrag konzentrieren, verwenden Sie jeden Monat Ihr überschüssiges Geld, um die Schulden dieses Kredits zu tilgen. Was Ihre übrigen ausstehenden Kredite betrifft, können Sie weiterhin die Mindestrate zahlen und gleichzeitig den kleinsten Schuldenbetrag konsequent angehen.

Sobald Sie den kleinsten Kredit abbezahlt haben, können Sie mit dem nächstkleineren fortfahren. Wenn Sie den nächstkleineren Kredit aufnehmen, können Sie alle verfügbaren Mittel nutzen, um zusätzlich zur Mindestrate des gerade abbezahlten Kredits weitere Schulden zu tilgen. So wächst der Schuldenabbau-Mechanismus weiter an.

Wenn Sie hohe Schulden haben, kann es schwierig sein, die richtige Priorität zu setzen. Die Schneeballmethode ermöglicht es Ihnen, sich jeweils auf eine kleine Schuld zu konzentrieren. Anstatt sich von der schieren Schuldenlast überwältigt zu fühlen, können Sie sich auf eine erreichbare Aufgabe nach der anderen konzentrieren.

Wenn Sie Ihre kleinen Schulden tilgen, können Sie das gute Gefühl genießen, eine Schuld endgültig loszuwerden. Dieses Erfolgserlebnis kann Ihnen die nötige Motivation geben, weiterhin kleine Schulden nacheinander abzubezahlen. Die halbe Miete beim Schuldenabbau ist die Motivation dazu. Die Schneeballmethode ist ideal, wenn Sie einen zusätzlichen Motivationsschub benötigen.

Der größte Nachteil der Schneeballmethode ist, dass Sie beim Schuldenabbau wahrscheinlich mehr Zinsen zahlen werden. Wenn Sie sich zunächst auf die kleinsten Schulden konzentrieren, nutzen Sie Ihr Geld nicht unbedingt am effizientesten.

Auch wenn Sie wahrscheinlich mehr Zinsen zahlen werden, kann sich der Anreiz, den die Schneeballmethode bietet, lohnen, wenn Sie die kleinen Gewinne auf dem Weg dorthin benötigen.

Die andere Möglichkeit ist die Lawinenmethode, bei der der höchste Zinssatz zuerst berücksichtigt wird. Bei der Lawinenmethode werden alle ausstehenden Salden geprüft, um diejenigen mit dem höchsten Zinssatz zu ermitteln.

Sie beginnen mit der Rückzahlung des Kredits mit dem höchsten Zinssatz. Anschließend verwenden Sie Ihr verfügbares Geld weiterhin zur Tilgung der Schulden, bis Sie den nächsthöheren Zinssatz erreichen.

Je nachdem, welche Kredite Sie aktuell schulden, müssen Sie möglicherweise mit einem hohen Schuldenstand beginnen. Daher kann es einige Zeit dauern, bis Sie Ihre Schulden vollständig tilgen können. Rein rechnerisch sind Sie aber auf dem besten Weg, Ihre Schulden so effizient wie möglich loszuwerden.

Die Schuldenlawinenmethode ist mathematisch gesehen der beste Weg, Ihre Schulden zu tilgen. Die Berechnungen hinter dieser Methode garantieren, dass Sie bei der Schuldentilgung nie mehr bezahlen als nötig.

Wenn Sie Ihren Plan konsequent befolgen, zahlen Sie mit steigender Schuldenlast insgesamt immer weniger Zinsen. Anders ausgedrückt: Sie gelangen schneller (und günstiger) aus den Schulden.

Die mathematischen Grundlagen der Lawinenmethode sind zwar verlockend, doch die konsequente Umsetzung kann schwierig sein. Ohne kleine Erfolgserlebnisse zwischendurch fehlt Ihnen möglicherweise die nötige Motivation, Ihren neuen Zahlungsplan einzuhalten.

Zudem ist anzumerken, dass der mathematische Unterschied zwischen den beiden Beträgen für die meisten Menschen wahrscheinlich nur einige Hundert bis einige Tausend Dollar beträgt. Im Laufe der Jahre wird dies nicht dazu führen, dass sich das Pendel plötzlich in Richtung Reichtum ausschlägt.

Im Bereich der persönlichen Finanzen hat fast jeder eine Meinung darüber, wie man Schulden am besten abbaut. Aber die eigentliche Frage ist: Welcher Weg ist der beste? Du.

Die schnellen Erfolge der Schneeballmethode machen sie oft zu einer nachhaltigeren Option. Doch für Zahlenliebhaber ist die Lawinenmethode möglicherweise besser geeignet. Mit der richtigen inneren Motivation benötigen Sie die kleinen Erfolge der Schneeballmethode unter Umständen gar nicht, um am Ball zu bleiben.

Letztendlich ist das, was Ihnen zu einem besseren Schlaf verhilft, das Beste für Sie. Das mag seltsam klingen, aber Schulden können Ihre Einstellung zu Geld, Ihre Motivation und Ihr Selbstwertgefühl beeinträchtigen.

Es ist völlig in Ordnung, die Vorgehensweise etwas zu ändern. Sie können eine Mischformel anwenden, um zunächst kleinere Beträge abzuzahlen und sich dann auf größere Zahlungen zu konzentrieren. So können Sie einen größeren Betrag ansparen und diesen dann in einer Summe begleichen.

Wenn es darum geht, zwischen einer Schneeballmethode und einer Lawinenmethode zur Schuldenbeseitigung zu wählen, entscheiden Sie sich für die Methode, die Ihnen am sinnvollsten erscheint. Unabhängig von der gewählten Methode ist das Wichtigste, anzufangen.

Man kann leicht in eine Analysefalle tappen und denken, man müsse seine Schulden auf die “richtige” Art und Weise abbezahlen. Mach es auf deine Art. Aber am wichtigsten ist: Tu es einfach.

Dynamik erzeugt Motivation, die wiederum oft zu noch mehr Dynamik führt. Das ist ein kraftvoller Kreislauf, der erstaunliche Ergebnisse hervorbringen kann. Mit dem richtigen Tilgungsplan sind Sie schon bald schuldenfrei!