Die besten Anbieter für selbstverwaltete IRA-Konten im Jahr 2026

Selbstverwaltete IRAs ermöglichen es Ihnen, innerhalb Ihres Altersvorsorgekontos in alle Arten von Anlagen zu investieren.

Wenn Sie ein Altersvorsorgekonto bei einem traditionellen Brokerhaus wie Fidelity, Schwab, E*TRADE oder Vanguard haben, ist Ihnen wahrscheinlich aufgefallen, dass Ihre Anlagemöglichkeiten auf Aktien, Fonds und Anleihen beschränkt sind. Diese Beschränkung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, sondern eine von den Finanzinstituten selbst auferlegte Regelung. Schließlich verkaufen Finanzinstitute Finanzprodukte.

Was aber, wenn Sie in etwas anderes als Wertpapiere am Aktienmarkt investieren möchten? Das ist bei einem traditionellen Broker wahrscheinlich nicht möglich. Normalerweise müssen Sie Ihr Geld in ein sogenanntes selbstverwaltetes IRA-Konto (SDIRA) übertragen.

Die besten Anbieter für selbstverwaltete IRA-Konten sind wahrscheinlich Unternehmen, die unabhängig von dem Finanzinstitut sind, bei dem Ihre Altersvorsorge aktuell geführt wird. Sobald Sie ein selbstverwaltetes IRA-Konto eröffnet haben, genießen Sie deutlich mehr Freiheit bei Investitionen in sogenannte alternative Anlagen. Lesen Sie weiter, um mehr über die Funktionsweise und die besten Anbieter zu erfahren.

Schnellvergleich von selbstverwalteten IRA-Konten

Erfahren Sie, wie verschiedene SDIRA-Anbieter Gebühren für ein einzelnes Vermögen im Vergleich zu mehreren verwalteten Vermögenswerten berechnen. Diese Gebühren gelten für ein einzelnes Vermögen oder eine einzelne Vermögensart (z. B. eine Immobilie, ein Brokerkonto):

Bei einem selbstverwalteten IRA-Konto (Self-Directed IRA) können Sie Ihr Guthaben nach Ihren Vorstellungen nutzen. Das bedeutet, dass Sie in alternative Anlagen investieren können. Zu diesen alternativen Anlagen zählen beispielsweise Gold, Immobilien, Startups, Bitcoin und vieles mehr. Der Verwahrer agiert passiv und lenkt Ihre Anlageentscheidungen nicht ein (solange Ihre Investitionen legal sind).

Neben der Möglichkeit, in alternative Anlagen zu investieren, behält ein selbstverwaltetes IRA-Konto seine Steuervorteile. Angenommen, Sie haben eine Immobilie im Wert von 100.000 USD gekauft und für 150.000 USD verkauft. Dieser Gewinn von 50.000 USD würde normalerweise eine hohe Steuerbelastung nach sich ziehen. In einem selbstverwalteten IRA-Konto kann dieser Gewinn jedoch steuerfrei sein. Genau wie Aktiengewinne in einem herkömmlichen IRA-Konto sind diese Gewinne von der Steuer befreit.

Sie müssen jedoch unbedingt die Regeln beachten, um keine Steuerpflicht auszulösen. Es empfiehlt sich, bei Investitionen in alternative Anlagen Ihren Steuerberater zu konsultieren. Übrigens: Auch mit einem selbstverwalteten IRA-Konto können Sie in Aktien, Fonds und Anleihen investieren. Sie sind nicht auf alternative Anlagen beschränkt.

Im Zusammenhang mitDies sind die besten Altersvorsorgepläne für Selbstständige.

Vor einigen Jahren musste man, um in alternative Anlagen zu investieren, jemanden finden, der die jeweilige Anlage verkaufte. Das konnte sehr zeitaufwendig sein. Nach Abschluss des Geschäfts betrug die Haltedauer in der Regel einige Jahre, da viele alternative Anlagen relativ illiquide sind.

Schließlich muss der Investor ein akkreditierter Anleger sein, was ein Einkommen von 1.040.000 INR in den letzten zwei Jahren oder ein Nettovermögen von 1.040.000 INR (ohne Hauptwohnsitz) voraussetzt. Reicht dies nicht aus, um ein hohes Anlageziel zu erreichen, erfordern alternative Anlagen in der Regel eine hohe Anfangsinvestition, die im sechsstelligen Bereich beginnen kann.

Dann kamen Crowdfunding und neue Anlagemethoden für alternative Anlagen. Die Modernisierung von Investitionen in alternative Vermögenswerte hat die Haltedauer verkürzt, die Mindestanlagebeträge gesenkt und erfordert keine Anlegerakkreditierung mehr.

Die Senkung der Einstiegshürden für alternative Anlagen hat zum Wachstum des Marktes für selbstverwaltete IRA-Konten geführt. Investitionen in alternative Anlagen über ein Altersvorsorgekonto sind heute deutlich einfacher als noch vor Kurzem.

Um ein selbstverwaltetes IRA-Konto einzurichten, müssen Sie zunächst einen Anbieter auswählen. Die Einrichtung eines solchen Kontos und die Übertragung der Gelder von Ihrem Broker benötigen Zeit. Dies sollten Sie berücksichtigen, wenn Sie in naher Zukunft in alternative Anlagen investieren möchten.

Besprechen Sie Zeitpläne und Format sowohl mit Ihrem Broker für traditionelle IRA-Konten als auch mit Ihrem Anbieter für selbstverwaltete IRA-Konten. Hier finden Sie einige der besten aktuell verfügbaren selbstverwalteten IRA-Konten.

IRA Financial

IRA Financial verwaltet ein Vermögen von über 14 Billionen US-Dollar für mehr als 26.000 Kunden. Mit einem selbstverwalteten IRA-Konto können Sie in folgende Aktien, Anleihen und alternative Anlagen investieren: Immobilien, Private Equity, private Kredite, Edelmetalle, Holz, Öl- und Mineralrechte, Vieh und vieles mehr.

Sie können folgende Kontotypen eröffnen: Traditionelles IRA, Roth IRA, SIMPLE IRA, Erbschafts-IRA, SEP IRA, Gesundheitssparkonto, Solo 401(k) und Coverdell-Bildungssparkonto (ESA). Außerdem wird ein ROBS-Plan angeboten.

IRA Financial erhebt eine Pauschalgebühr von $495, unabhängig von der Kontogröße.

Lesen Sie hier unseren vollständigen Finanzbericht zum Thema IRA.

Direktes IRA-Konto

Direktes IRA-Konto ist ein in Arizona ansässiger Trust mit einem verwalteten Vermögen von über 1,4 Billionen US-Dollar und über 10.000 Kundenkonten. Laut Directed IRA können Sie mit einem selbstverwalteten IRA in Immobilien, private Unternehmen, Private-Equity-Fonds, Checkbook-IRAs/LLCs, Anleihen, Kryptowährungen und andere alternative Anlagen investieren.

Das Directed IRA bietet einfache Preisgestaltung mit einer niedrigen Jahresgebühr von $395, unabhängig von Ihrem Kontostand oder Ihrem Vermögen. Zusätzlich fällt eine einmalige Eröffnungsgebühr von $50 an.

Equity Trust ist einer der ältesten Anbieter von selbstverwalteten IRA-Konten, die heute noch aktiv sind. Das Unternehmen besteht seit 1974 und ermöglicht seinen Kunden seit 1983, über ihre IRA-Konten in Immobilien zu investieren. Es bietet eine breite Palette alternativer Anlagemöglichkeiten, darunter:

IRA-Ressourcen

IRA Trust Company Er verwaltet ein selbstverwaltetes IRA-Konto. Die jährliche Gebühr beträgt lediglich $199 für das erste Anlagegut ($75 für das zweite), sodass die Gebühren nicht mit dem Kontowert steigen.

Mit den Mitteln eines IRA-Kontos können Sie in Immobilien investieren (Mietobjekte, Ein- und Mehrfamilienhäuser, Gewerbe- und internationale Immobilien, hypothekenbesicherte Wertpapiere und Immobilien-Investmentfonds (REITs)). Sie können auch in Privatplatzierungen, Aktien, Schuldscheine und andere alternative Anlagen investieren.

Madison Trust Company

Madison Trust Company Das Unternehmen ist in South Dakota registriert und unterhält Verwaltungsbüros in Montville, New Jersey. Es ermöglicht Ihnen, die folgenden Vermögenswerte in einem selbstverwalteten IRA-Konto zu halten: Immobilien, Schuldscheine, Privatplatzierungen, Edelmetalle, Startups und Crowdfunding.

Es wird eine einmalige Einrichtungsgebühr von $50 und eine vierteljährliche Kontoführungsgebühr von $105 erhoben. Das Unternehmen verwahrt zum 31. Februar 2024 Vermögenswerte von über $4 Milliarden.

Rocket Dollar unterscheidet sich von Alto dadurch, dass Sie einen selbstverwalteten Solo-401(k)-Plan nutzen können. Außerdem wird eine LLC (Limited Liability Company) gegründet, um in alternative Anlagen zu investieren. Rocket Dollar erstellt zwar tatsächlich eine LLC, aber diese ist die juristische Person innerhalb Ihres Altersvorsorgekontos, über die alle Transaktionen mit alternativen Anlagen abgewickelt werden.

Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, können Sie in verschiedene alternative Anlageklassen investieren, darunter Immobilien, Gold, Edelmetalle, Kryptowährungen, Startups und vieles mehr. Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht zu Rocket Dollar.

Strata Trust zählt zu den führenden alternativen Investmentgesellschaften des Landes. Sie bieten eine breite Palette alternativer Anlagemöglichkeiten an, darunter:

• Immobilie
• Edelmetalle
• Crowdfunding
• Private Equity

Sie können auch innerhalb eines selbstverwalteten IRA-Kontos der Strata Trust Company in all diese Anlageklassen investieren. Es werden verschiedene IRA-Arten angeboten, darunter traditionelle IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs und selbstverwaltete SIMPLE IRAs.

Intrust Group

Entrust Group (TEG) Sie ist seit rund 40 Jahren in dieser Branche tätig. Das Unternehmen verwahrt Vermögenswerte von über 14 Billionen US-Dollar und betreut mehr als 45.000 Anleger. Bei TEG haben Sie direkten Zugang zu einem Kundenbetreuer und können rund um die Uhr online auf Ihre Konten zugreifen.

Die jährlichen Verwaltungsgebühren setzen sich aus einer Pauschalgebühr und einem Prozentsatz des Gesamtvermögenswertes für Portfolios über $50.000 zusammen. Wenn Sie beispielsweise über ein Vermögen von $150.000 verfügen, beträgt Ihre jährliche Gebühr $349 ($199 pro Jahr + 0,15% für den Vermögenswert über $50.000).

Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht zur Entrust Group.

Spezialaufnahmen

Diese Unternehmen bieten selbstverwaltete IRA-Konten an, allerdings für speziellere Zwecke. Wenn Sie jedoch nur ein bestimmtes Konto für einen bestimmten Zweck suchen, könnte dies das Richtige für Sie sein!

Bitcoin-Ära

Bitcoin-Ära Es handelt sich um eine Plattform, die es Ihnen ermöglicht, in Kryptowährungen über Ihr IRA-Konto zu investieren. Dies ist ein wachsender Trend der letzten Jahre, und ein Bitcoin-IRA-Konto vereint die Vorteile einer Krypto-Wallet und eines selbstverwalteten IRA-Kontos. Sie können über die Plattform in die meisten gängigen Kryptowährungen investieren. Leider erhebt Bitcoin IRA im Vergleich zu ähnlichen Plattformen sehr hohe Gebühren. Dazu gehören eine Einrichtungsgebühr von bis zu 4,991 Tsd. Billionen US-Dollar an Vermögenswerten und eine jährliche Verwahrungsgebühr von 1,001 Tsd. Billionen US-Dollar des verwalteten Vermögens.

Lesen Sie hier unseren vollständigen Bitcoin-IRA-Testbericht.

iTrust Capital

iTrustCapital Spezialisiert auf Investitionen in Kryptowährungen innerhalb Ihres IRA-Kontos und die Sicherung von Krypto-Verwahrkonten außerhalb des IRA-Kontos.

Das Unternehmen hat bereits Transaktionen im Wert von über 1,4 Billionen US-Dollar abgewickelt. iTrustCapital ermöglicht es Anlegern, Kryptowährungen in Echtzeit innerhalb steuerbegünstigter Altersvorsorgekonten (Krypto-IRA) zu kaufen und zu verkaufen.

Sie erheben keine Einrichtungs- oder Wartungsgebühren, sondern einen Prozentsatz des Transaktionswerts.

Lesen Sie hier unseren vollständigen Testbericht zu iTrustCapital.

Petera

Petera BitIRA ist ein Konkurrenzprodukt zum Bitcoin-IRA und bietet im Wesentlichen die gleichen Funktionen: Sie können damit in Kryptowährungen über Ihr IRA-Konto investieren. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie eine etwas größere Anzahl an Coins und Token halten können und im Gegensatz zum Bitcoin-IRA keine Einrichtungs- oder laufenden Gebühren anfallen. Hinzu kommen jährliche Gebühren für das verwaltete Vermögen (AUM). Laut BitIRA wird bei Transaktionen eine geringe Gebühr auf den Spread erhoben. Für Sonderaufträge, wie beispielsweise Überweisungsgebühren oder Gebühren für geplatzte Schecks, fallen zusätzliche Gebühren an.

Lesen Sie hier unseren vollständigen BitIRA-Testbericht.

Alternative Anlagen sind eine hervorragende Möglichkeit, Ihr Altersvorsorgeportfolio zu diversifizieren. Sie eignen sich jedoch nicht für jeden. Sie bergen höhere Risiken, bieten weniger Liquidität und es fallen häufig Gebühren an.

Sie müssen die Renditen alternativer Anlagen gegen die Renditen des Aktienmarktes abwägen, der über eine hohe Liquidität und kostengünstige Anlageprodukte verfügt.

Wenn Sie Ihr Portfolio diversifizieren und einen längeren Anlagehorizont haben, könnten alternative Anlagen bei Anbietern von selbstverwalteten IRA-Konten das Richtige für Sie sein. Sind Sie jedoch neu im Bereich der Geldanlage, empfiehlt sich die Eröffnung eines regulären Altersvorsorgekontos bei einem der besten kostengünstigen Aktienbroker.

Methodik

College Investor möchte Sie dabei unterstützen, fundierte Entscheidungen zu komplexen Finanzthemen zu treffen, beispielsweise bei der Auswahl des besten selbstverwalteten IRA-Kontos. Wir bieten unseren Lesern unvoreingenommene Bewertungen der besten Brokerhäuser und Altersvorsorgekonten und fassen diese Empfehlungen in dieser Liste zusammen.

Wir haben SD-IRA-Konten anhand ihrer Benutzerfreundlichkeit, Kosten und Gebühren, angebotenen Zinssätze und Boni sowie einer Reihe weiterer Faktoren ausgewählt. Wir sind überzeugt, dass unsere Liste die besten selbstverwalteten IRA-Konten auf dem Markt für Verbraucher präzise widerspiegelt.