- Parent PLUS-Kreditnehmer, die Zugang zu einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen wünschen, müssen bis zum 30. Juni 2026 einen Konsolidierungskredit ausgezahlt bekommen haben.
- Eine Konsolidierung nach dem 1. Juli 2026 (oder die Aufnahme eines neuen Parent PLUS-Kredits) schließt die Möglichkeit dieser Programme endgültig aus, selbst für zuvor eingeschriebene Kreditnehmer.
- Das Bildungsministerium fordert Kreditnehmer dringend auf, ihre Anträge auf Kreditzusammenlegung bis März 2026 einzureichen, um eine Bearbeitungszeit von drei Monaten zu ermöglichen.
Der One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) hat für Parent PLUS-Darlehensnehmer große Veränderungen mit sich gebracht – und für viele gibt es eine dringende Frist: den 30. Juni 2026.
Parent PLUS-Kreditnehmer, die einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan nutzen möchten, müssen ihren gesamten Direktkonsolidierungskredit erhalten. Austausch Spätestens 30. Juni 2026.
Diese Details sind wichtig. Die Entwässerung ist der letzte Schritt im Konsolidierungsprozess. nach Der Antrag wurde geprüft und genehmigt. Laut Bildungsdirektion Bei üblichen Bearbeitungszeiten kann ein Warten bis zum späten Frühjahr dazu führen, dass Kreditnehmer die Frist verpassen.
Kreditnehmer, die Zahlungen für neue Kredite (einschließlich Konsolidierungskredite) am oder nach dem 1. Juli 2026 Sie werden den Zugang zu IBR und ICR verlieren, selbst wenn sie vor der Fusion bereits einen dieser Tarife genutzt haben.
Warum Parent PLUS-Kreditnehmer mit diesen Fristen konfrontiert sind
Parent PLUS-Darlehen sind allein nicht für die meisten einkommensabhängigen Rückzahlungspläne geeignet. Der eingleisige IDR-Plan wurde eingeführt. Direkter Monotheismuswodurch die Berechtigung für ECR. Sobald der ICR-Status erreicht ist, können Kreditnehmer später zum ICR-Status übergehen. IBR Plan, der die Zahlungen möglicherweise weiter reduziert.
Das Bildungsministerium hat nun bestätigt, dass die Kredite der Parent PLUS-Kreditnehmer bis zum 30. Juni 2026 zusammengeführt werden. Sie müssen sich nicht vor Ablauf der Frist beim ICR registrieren. Um letztendlich IBR zu erreichen. Die Konsolidierung ist der entscheidende Schritt – nicht die Anmeldung zu einem Zahlungsplan (dies muss vor dem 30. Juni 2028 erfolgen).
Die Möglichkeit zur Konsolidierung besteht jedoch nicht für Kreditnehmer, die ihre Kredite ab dem 1. Juli 2026 konsolidieren. Neue Konsolidierungskredite, die nach diesem Datum ausgezahlt werden, können nicht in das IBR- oder ICR-Programm aufgenommen werden. Auch für Parent PLUS-Kredite kommt das RAP-Programm nicht in Frage.
Für Parent PLUS-Kreditnehmer ist dies von entscheidender Bedeutung, insbesondere für diejenigen, die eine Schuldenerlassung im öffentlichen Dienst (Public Service Loan Forgiveness, PSLF) anstreben. Die Verwendung eines individuellen Kreditberichts (Individual Credit Report, ICR) ist die einzige Möglichkeit, sich für PSLF zu qualifizieren.
Was passiert, wenn Sie die Frist am 30. Juni 2026 verpassen?
Wird die Frist nicht eingehalten, entfallen alle herkömmlichen einkommensabhängigen Optionen. Parent PLUS-Kreditnehmer, die ihre Kredite ab dem 1. Juli 2026 konsolidieren, können nur noch den Standardplan in Anspruch nehmen.
Dies wirkt sich auch auf die Nachverfolgung von Kreditnehmern aus. Schuldenerlass im öffentlichen Dienst (PSLF). Parent PLUS-Darlehen können zwar durch Konsolidierung und ICR-Anmeldung für das PSLF-Programm in Frage kommen, doch das Fehlen einer Auszahlungsfrist schließt diesen Weg aus. Kreditnehmer, die nach dem 1. Juli konsolidieren, haben keinen Rückzahlungsplan, der für das PSLF-Programm qualifiziert ist.
Der Plan sieht spätestens März 2026 vor.
Das Zusammenführen dauert normalerweise eine Weile. Vier bis acht WochenDie Bearbeitungszeit hängt vom Bearbeitungsaufkommen, dem Dokumentenverarbeitungsaufwand und der Reaktion der Kreditnehmer ab. In Zeiten erhöhter Aktivität (z. B. im Vorfeld einer wichtigen Frist für die Einreichung einer Police) kann sich die Bearbeitungszeit verlängern.
Das Bildungsministerium ermutigt Kreditnehmer zur Antragstellung. Mindestens drei Monate vor dem 30. Juni 2026. Das macht März 2026 Letztes Bearbeitungsfenster, um sicherzustellen, dass die Auszahlung fristgerecht erfolgt.
Anträge, die im April, Mai oder Juni eingereicht werden, bergen ein viel größeres Risiko, die Frist zu verpassen, da der Kredit erst dann als konsolidiert gilt, wenn er vollständig ausgezahlt ist, und dann einfach nicht genehmigt wird.
Kreditnehmer können mit der Konsolidierung beginnen bei StudentAid.govDie Teilnahme ist weiterhin kostenlos.
Studentenkreditnehmer werden nicht benachteiligt.
Für viele Familien, die Parent PLUS-Kredite verwalten, kann der Unterschied zwischen einem einkommensabhängigen und einem Standardplan Hunderte von Dollar pro Monat ausmachen.
1. Überprüfen Sie Ihre Darlehensarten.
Prüfen Sie, ob es sich bei Ihren Darlehen um Parent PLUS-Darlehen handelt, da die Richtlinien für andere Bundesdarlehen abweichen.
2. Schätzen Sie die Erstattung im Rahmen von IDR-Tarifen im Vergleich zu Standardtarifen.
Die Rechner von Studentaid.gov und The College Investor können helfen, monatliche Zahlungsszenarien zu verdeutlichen.
3. Beginnen Sie den Konsolidierungsprozess deutlich vor März 2026.
Das frühe Frühjahr gilt als der “späteste sichere” Zeitpunkt, aber viele Kreditnehmer profitieren davon, frühzeitig aktiv zu werden, um einen Bearbeitungsstau zu vermeiden.
4. Arbeitsdokument für den Fall einer PSLF-Nachverfolgung.
Kreditnehmer, die ICR für PSLF nutzen, müssen kurz nach der Fusion eine aktualisierte Beschäftigungsbescheinigung einreichen, um ihre Auszahlungszahlen zu aktualisieren, falls dies nicht der Fall ist. Beachten Sie, dass Ihr neues Darlehen eine gewichtete durchschnittliche PSLF-Zahl aufweist.
5. Die zukünftige Entwicklung im Auge behalten.
Das Bildungsministerium kann im Vorfeld der Frist Klarstellungen herausgeben, insbesondere hinsichtlich der Bearbeitungszeiten.
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