- Der einkommensabhängige Rückzahlungsplan läuft gemäß dem vorgeschlagenen Gerichtsvergleich vorbehaltlich der endgültigen Genehmigung offiziell aus.
- Mehr als 7 Millionen Kreditnehmer im SAVE-Programm müssen auf andere Rückzahlungspläne umsteigen. Um das SAVE-Programm formell von den Bundesvorschriften zu befreien, ist ein neues, ausgehandeltes Regelungsverfahren erforderlich.
- Die Kreditnehmer befinden sich vorerst weiterhin in der administrativen Stundung; weitere Aktualisierungen folgen in den nächsten Monaten.
Ein langjähriger Rechtsstreit um den Plan der Biden-Regierung zur Rettung wertvoller Bildung (SAVE) fand am Dienstag sein Ende, als das US-Bildungsministerium und der Bundesstaat Missouri bekannt gaben… Vorgeschlagene gemeinsame Vergleichsvereinbarung (PDF) Damit würde das Programm bis zur endgültigen gerichtlichen Genehmigung beendet.
Die WerbungDas war schon seit Monaten erwartet worden, insbesondere angesichts des One Big Beautiful Bill Act, der den Plan ebenfalls beendete. Damit rückt die Zahl der Kreditnehmer einen weiteren Schritt näher an einen Zeitplan für die Wiederaufnahme der Zahlungen heran.
Die beim Bundesbezirksgericht eingereichte Vereinbarung folgt auf fast zweijährige Rechtsstreitigkeiten von Missouri und mehreren anderen Bundesstaaten. Diese argumentierten, die Regierung habe ihre Befugnisse überschritten, indem sie das einkommensabhängige Erstattungssystem des Bundes durch Exekutivmaßnahmen umgestaltete. Gerichte blockierten wiederholt Teile des SAVE-Programms und Anfang dieses Jahres das gesamte Programm, was bei den Kreditnehmern zu anhaltender Verwirrung führte.
Gemäß dem vorgeschlagenen Vergleich wird das Bildungsministerium Folgendes tun:
- Die Aufnahme neuer Kreditnehmer in das SAVE-Programm wird eingestellt.
- Alle ausstehenden Anfragen ablehnen
- Bestehende Teilnehmer auf andere rechtlich zulässige Zahlungspläne umstellen.
Das Ministerium wird außerdem ein Verhandlungsverfahren zur Festlegung von Regelungen durchführen, um das SAVE-Programm formell abzuschaffen und damit verbundene regulatorische Fragen zu klären, wie, wann und wo die Kreditnehmer im SAVE-Programm in das neue Programm überführt werden.
Die Einigung bedarf noch der gerichtlichen Genehmigung, die jedoch in Kürze erwartet wird. Es ist wichtig zu beachten, dass das ausgehandelte Regelsetzungsverfahren darüber entscheiden wird, wie und wann SAVE formell aus den Bundesvorschriften gestrichen wird.
Wie der Sparplan Millionen von Kreditnehmern in die Falle lockte
Das 2023 durch eine Anpassung des bestehenden REPAYE-Programms ins Leben gerufene SAVE-Programm versprach niedrigere monatliche Raten und einen schnelleren Weg zum Schuldenerlass für einige Kreditnehmer mit geringen Schulden. Die Biden-Regierung reduzierte zudem den Anteil des verfügbaren Einkommens, der zur Berechnung der Raten herangezogen wird, und verbesserte den Schutz vor ausstehenden Zinsen.
Staatsbeamte argumentierten jedoch, die Änderungen kämen einer unerlaubten Umschreibung des Bundesrechts gleich und würden die Steuerzahler erheblich belasten. Die Klage der Bundesstaaten richtete sich gegen die Regelung von 2023, mit der das SAVE-System und dessen grundlegende Begnadigungsstruktur geschaffen wurden. Die Gerichte gaben den Bundesstaaten mehrfach Recht.
Im Juli 2024 blockierte ein Bundesbezirksgericht Teile des Plans, woraufhin die Regierung alle SAVE-Kreditnehmer in eine administrative Erleichterungsphase (0%) überführte. Anfang dieses Jahres setzte das 8. Bundesberufungsgericht die übrigen Maßnahmen aus, hob jedoch den Leistungsstopp auf und verwies den Fall zurück an das Bezirksgericht.
Bis Mitte des Sommers 2025 hatten Bundesbeamte mehr als 7,6 Millionen Kreditnehmer darüber informiert, dass ab dem 1. August Zinsen anfallen würden, und sie ermutigt, einen Wechsel zu anderen Rückzahlungsplänen in Betracht zu ziehen.
Der vorgeschlagene Vergleich würde den Fall vollständig abschließen.
Was diese Einigung für Kreditnehmer bedeutet
Mehr als 7 Millionen Kreditnehmer sind in dem Plan eingeschrieben und müssen einen neuen Rückzahlungsplan wählen, falls das Gericht der Vereinbarung zustimmt. Das Bildungsministerium sagt Es wird in den “kommenden Monaten” direkte Kontaktaufnahmen durchführen und Beratung anbieten.”
Aktuell gelten für Kreditnehmer weiterhin die gleichen administrativen Toleranzbedingungen, sofern sie nicht bereits einen anderen Zahlungsplan gewählt haben. Die Zinsen fallen seit August an, es ist jedoch keine Zahlung erforderlich.
Kreditnehmer können bereits jetzt alternative einkommensabhängige Rückzahlungspläne beantragen, darunter Income-Based Repayment (IBR), Income-Based Repayment (ICR) oder Pay As You Earn (PAYE), obwohl PAYE und ICR im Rahmen des OBBBA schrittweise abgeschafft werden.
Dieses Gesetz, das Anfang dieses Jahres verabschiedet wurde, sieht auch die Einführung eines neuen Programms vor, das als Rückzahlungshilfeplan (Repayment Assistance Plan, RAP) bekannt ist und bis Juli 2026 in Kraft treten soll.
Nächste Schritte für das Bildungsministerium
Auch nach dieser Einigung ist die Geduld von SAVE noch nicht endgültig beendet. Die Vereinbarung verpflichtet das Bildungsministerium, ein umfassendes Verhandlungsverfahren zur Aufhebung der SAVE-Regelung einzuleiten und die Zukunft des Lohnsteuerabzugsverfahrens (PAYE) sowie des ursprünglichen ICR zu prüfen. Das Ministerium betonte, es habe das Ergebnis nicht vorweggenommen, obwohl die zukünftige Ausrichtung der Politik durch das Gesetz und die Bedingungen der Einigung streng vorgegeben sei.
Bis zum Abschluss des Verfahrens befinden sich die Kreditnehmer in einer unsicheren Lage: Der Plan kann rechtlich nicht fortgeführt werden, aber der konkrete Plan zur Herausnahme der Kreditnehmer aus dem Plan hängt vom Gesetzgebungsverfahren ab. Unser geschätzter Zeitrahmen für die Sicherung des Programms bleibt abzuwarten, bis uns weitere Informationen vorliegen.
Die Einigung beinhaltet auch eine ungewöhnliche Transparenzauflage: Wenn das Ministerium plant, in einem beliebigen Monat innerhalb des nächsten Jahrzehnts mehr als 1,4 Billionen US-Dollar an Studentendarlehensschulden zu erlassen, muss es die Generalstaatsanwaltschaft von Missouri mindestens 30 Tage im Voraus benachrichtigen.
Was sollten Kreditnehmer jetzt tun?
Für Familien, die ihre Zukunft planen möchten, ist der dringlichste Schritt die Prüfung ihrer Rückzahlungsmöglichkeiten. Das Kreditsimulationstool der Abteilung. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Kreditsimulator zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Dokuments noch nicht mit den neuesten IBR-Berechnungen auf dem neuesten Stand ist und noch keinen RAP enthält.
Die IBR-Berechnung soll diesen Monat, im Dezember 2025, aktualisiert werden. Für den offiziellen RAP-Rechner gibt es jedoch keinen Zeitplan, der College Investor RAP-Rechner ist aber verfügbar.
Kreditnehmer sollten außerdem die Kommunikation mit ihren Kreditsachbearbeitern und dem Bundesamt für Studienförderung (Federal Office of Student Aid) im Auge behalten. Dafür benötigen Sie aktuelle Kontaktdaten – falls Sie Ihre Kredite also seit einem Jahr nicht mehr überprüft haben, loggen Sie sich ein und stellen Sie sicher, dass Ihre Adresse und E-Mail-Adresse korrekt sind.
Für diejenigen, die mit niedrigeren SAVE-Raten kalkuliert haben, kann der Wechsel zu anderen Zahlungsplänen zu höheren monatlichen Kosten führen. Geringverdienende Kreditnehmer, die im Rahmen des SAVE-Programms Anspruch auf $0-Raten haben, können diese Vorteile weiterhin über bestimmte einkommensabhängige Rückzahlungspläne nutzen, die Ergebnisse können jedoch variieren.
Kreditnehmer, die eine PSLF-Förderung in Anspruch nehmen möchten, sollten vorrangig auf einen qualifizierten Rückzahlungsplan umsteigen, um eine Verzögerung der anrechenbaren Monate zu vermeiden.
Das Ende des SAVE-Programms bringt zwar Unsicherheit mit sich, schafft aber nach über einem Jahr voller Moratorien, einstweiliger Verfügungen und widersprüchlicher Richtlinien auch lang ersehnte Klarheit. Da der Vergleich nun vor Gericht verhandelt wird, können Kreditnehmer in den kommenden Monaten mit konkreteren Zeitplänen rechnen.
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