TL؛DR: كيف تعمل هذه الآلة الحاسبة؟
- تقدر هذه الأداة الدخل التقديري
كما هو محدد في لوائح القروض الطلابية الفيدراليةوليس المال المتبقي في الميزانية الشخصية. - الدخل التقديري = دخلك الإجمالي المعدل (AGI) – (150% أو 225% وفقًا لإرشادات مكافحة الفقر الفيدرالية) اعتمادًا على خطة IDR.
- يتم استخدام IBR وPAYE بنسبة 150%. يستخدم ICR نسبة 100% من دخلك التقديري. لم تعد خطة الادخار SAVE خطة سداد سارية، ولكنها استخدمت نسبة 225% من دخلك التقديري.
- لك دفع الروبية الإندونيسية شهريًا ثم تكون نسبة ذلك العدد (5%-20%، حسب الخطة).
الدخل التقديري هذا هو الرقم الرئيسي المستخدم لحساب دفعتك عند التقدم بطلب للحصول على خطة سداد تعتمد على الدخل (IBR، PAYE، ICR). لذلك، من المهم معرفة دخلك التقديري، وكيفية عمله، وكيف يمكن أن يؤثر على قروضك الطلابية.
من المهم ملاحظة أن خطة مساعدة الدفع الجديدة لا تعتمد على الدخل التقديري، بل تعتمد مباشرةً على الدخل الإجمالي المُعدَّل. يمكنك العثور على حاسبة خطة مساعدة الدفع هنا.
لقد جمعنا هذه الحاسبات لمساعدتك على فهم دخلك التقديري. يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن هذا على StudentAid.gov.
احسب دخلك التقديري
لقد وفرنا لك حاسبة تقدير الدخل التالية. يمكنك أيضًا إجراء العملية الحسابية بنفسك لحساب دخلك التقديري. الصيغة بسيطة للغاية:
دخل الأسرة (AGI) - 150% من المبادئ التوجيهية الفيدرالية للفقر = الدخل التقديري
إذا كنت تحسب دخلك التقديري ICR:
دخل الأسرة (AGI) - 100% من المبادئ التوجيهية الفيدرالية للفقر = الدخل التقديري
تحقق من الآلة الحاسبة أدناه:
ما هو الدخل التقديري؟
الدخل التقديري هو مقدار المال المتبقي لديك بعد سداد نفقاتك "الأساسية". أما النفقات الضرورية فهي بنود مثل السكن والمواصلات والخدمات والطعام. أما النفقات التقديرية فهي ما يتبقى - ما يمكنك استخدامه لشراء "أشياء غير ضرورية".“
بالطبع، هذه حسابات وأفكار حكومية، وهي مبنية على مستوى الفقر في الولايات المتحدة، والذي يرى البعض أنه منخفض جدًا بحيث لا يمكن التعايش معه.
نظريًا، يمكنك التحكم في دخلك التقديري أكثر بكثير من نفقاتك الضرورية. هذا هو عامل "اللاتيه" الذي يتحدث عنه العديد من الخبراء الماليين.
المشكلة مع الدخل التقديري هي أن العديد من الناس يجدونه أعلى بكثير مما يتوقعون - مما يؤدي إلى أن تكون أقساط قروضهم الطلابية أعلى مما يرغبون.
كيف يؤثر الدخل التقديري على قروضك الطلابية
الدخل التقديري هو العامل الأول في حساب دفعتك لخطة سداد تعتمد على الدخل. هذه ما نسميه "برامج الإعفاء السرية من قروض الطلاب"، لأنه إلى جانب السداد القائم على الدخل، قد تحصل على إعفاء من القرض بعد انتهاء فترة السداد.
هنا يأتي دور الحساب. بناءً على خطة السداد الخاصة بك، سيتم تحديد حد أقصى لقسط قرضك الشهري بنسبة مئوية معينة من دخلك التقديري:
نسبة الدخل المقدرة | |
|---|---|
السداد على أساس الدخل (IBR) | |
السداد المشروط للدخل (ICR) |
ملاحظة هامة: لم يعد برنامج "SAVE" لسداد قروض الطلاب خيارًا متاحًا. فقد حظرته المحاكم ويجري حاليًا إلغاؤه تدريجيًا. يدخل برنامج "RAP" الجديد حيز التنفيذ في يوليو 2026، وهو لا يعتمد على الدخل التقديري.
تذكر أن دخلك التقديري يُحسب سنويًا. لذا، لحساب قسط قرضك الطلابي شهريًا، اضرب هذا الرقم في النسبة المئوية المذكورة أعلاه، ثم اقسمه على ١٢ (لكل شهر).
على سبيل المثال، لنفترض أن دخلك التقديري السنوي هو 12,000 $ وأنك تدفع ضريبة الدخل حسب الدخل. هذا يعني أن 10% من دخلك التقديري ستُسدد قرضك الطلابي. $12,000 × 10% = 1200 $ سنويًا. وبالتالي، ستكون دفعتك الشهرية $100.
كيفية تقليل مدفوعات قرضك الطلابي
لا يزال العديد من المقترضين يجدون صعوبة في الالتزام بخطة سداد تعتمد على الدخل. قد لا يتبقى الكثير من المال بعد سداد قرضك الطلابي. لذلك، قد لا تزال تفكر في طرق لتخفيض أقساط قرضك الطلابي.
أولاً، تأكد من صحة دخلك وعدد أفراد أسرتك. إذا تغير دخلك خلال العام، فتأكد من إعادة إثبات دخلك الحالي لضمان دقة دفعتك.
ثانيًا، عليك أن تدرك أن خطط السداد القائمة على الدخل هي خيارك "الأفضل" للحصول على دفعة شهرية منخفضة من قرض الطالب.
في بعض الحالات، قد يكون من المنطقي إعادة تمويل قرضك الطلابي الفيدرالي والحصول على قرض طلابي خاص منخفض الفائدة. نستعرض هنا قائمة بأفضل جهات إعادة تمويل قروضك الطلابية، ويمكنك معرفة ما إذا كان ذلك مناسبًا لك في دقائق.
الأفكار النهائية
يلعب الدخل التقديري دورًا هامًا في سداد ديون قرضك الطلابي. استخدم حاسبة الدخل التقديري لدينا لمعرفة دخلك التقديري، لتتمكن من تقييم أقساط قرضك الطلابي بدقة.
تذكر، إذا كان لديك أي أسئلة، يمكنك الاتصال بجهة خدمة قرض الطالب الخاصة بك، أو الدخول على الإنترنت على StudentAid.gov.
إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ أو ما يجب عليك فعله، ففكّر في الاستعانة بمُخطِّط مالي لمساعدتك في إدارة قروضك الطلابية. نوصي باستخدام مُخطِّط قروض الطلاب الخاص بنا لمساعدتك في وضع خطة مالية فعّالة لسداد ديون قروضك الطلابية. الدفع برنامج قروض الطلاب هنا.
