هل تعلم أنه يمكنك الحصول على أجر مقابل ادخار أموالك الخاصة في عام ٢٠٢٥؟ بالطبع، نحن لا نتحدث عن حسابات التوفير التي تواجه صعوبة في مواكبة ارتفاع التضخم، بل نتحدث هنا عن أموال تُدفع لك مقابل الاحتفاظ بها. إذا انتبهت، ستلاحظ اتجاهًا متزايدًا نحو الاستثمار الذاتي، مع... تظهر الإحصائيات وقد تبنى حوالي 45% من المستثمرين الكنديين هذا الاتجاه.
مع أنه بات واضحًا الآن أن الصناديق المناسبة قادرة على تحويل محفظتك الاستثمارية إلى مصدر دخلٍ مضمون في وقتٍ قصير، إلا أن اختيار الصندوق الأمثل من بين مجموعةٍ من الخيارات قد يكون المهمة الأصعب. في هذه المقالة، ستُسلّط الضوء على بعضٍ من أفضل صناديق الدخل السلبي التي تُساعدك على جني المال وأنت نائم.
سمات صندوق الاستثمار السلبي الجيد في المملكة المتحدة
الخطوة الأولى لاختيار صندوق استثمار سلبي جيد هي فهم ما يجعل هذه الصناديق مثالية. يجب أن يتضمن صندوق "اصنعها بنفسك" العديد من الميزات، مثل:
- عائد ثابت: تريد تقييم الأداء السابق للتأكد من أن الخيار المطلوب يولد أرباحًا موثوقة بمرور الوقت (فائدة سنوية تتراوح من 3 إلى 7%).
- تنويع:يجب أن يتضمن صندوقك المفضل مزيجًا من الاستثمارات المدرة للدخل حتى تتمكن المجالات الأخرى من الازدهار حيث تكافح.
- رسوم إدارة منخفضة: لضمان أقصى عائد من صندوقك، يجب عليك تقليل سعر الصرف في السوق بكل الوسائل، بما في ذلك اختيار الخيارات ذات رسوم الإدارة المنخفضة.
- كفاءة الضرائببما أن الضرائب ثابتة، يُنصح بتوجيه استثماراتك نحو أقل مبلغ. على سبيل المثال، تُساعد الأرباح الكندية على تقليل الازدواج الضريبي ودعم الكفاءة الضريبية.
- إعادة الاستثمار: إذا كنت تريد مضاعفة فوائدك، فقد ترغب في النظر في خيارات إعادة الاستثمار أو خطط إعادة استثمار الأرباح (DRIP).
صندوق المؤشرات المتداولة ذو أعلى عائد على الدخل الشهري/الربع سنوي
مع تزايد عدد الأشخاص الذين يتخلون عن صناديق الدخل من الأسهم التي يعملون بها من التاسعة صباحًا إلى الخامسة مساءً، إليك أفضل صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة التي تضمن الدخل الشهري:
- صندوق Vanguard FTSE UK Equity Income Fund: بمعدل عائد 4%+ ونسبة مصاريف تبلغ 0.14% فقط، يعد هذا الخيار هو الخيار الأكثر احتمالاً للدخل المنتظم في سوق الأسهم في المملكة المتحدة.
إنه خط متقطر الاقتباس الشهير لجون سي بوجل،, مؤسس مجموعة فانجارد،, “عندما يتعلق الأمر بالعوائد، فالوقت صديقك. ولكن عندما يتعلق الأمر بالتكاليف، فالوقت عدوك.” - صندوق iShares UK Dividend UCITS ETF (IUKD): يتميز هذا الصندوق بحافظة أكثر تركيزًا على الشركات البريطانية ذات العائدات المرتفعة. يبلغ عائده المضمون حوالي 5%، بينما تبلغ نسبة مصاريفه 0.40%.
- صندوق فيديليتي العالمي للأرباح: يُعد هذا الصندوق خيارك الأمثل إذا كنت تنوي التركيز على أسهم عالية الجودة تُوزّع أرباحًا وتتمتع بسجل حافل بالإنجازات العالمية. يتميز هذا الصندوق بأفضل نسبة مصاريف معقولة للأسهم البريطانية، ويهدف إلى تحقيق نمو رأس مال ثابت إلى جانب الدخل، مع تركيز قوي على التنويع والتدفق النقدي. ببساطة، لا داعي للقلق بشأن عائد أقل مما تستثمره مع فيديليتي للأرباح.
أفضل صناديق السندات من حيث الاستقرار والعوائد
لا تُركز هذه الصناديق على السداد السريع، بل تُوازن بين العائد والأمان، مما يجعلها ملاذًا مثاليًا للمستثمرين الباحثين عن محفظة دخل سلبي. أفضل صناديق السندات من حيث الاستقرار والعائد تشمل:
- صندوق السندات المتبادلة بيلي جيفورد
- صندوق مؤشر سندات فانجارد البريطانية ذات التصنيف الاستثماري (الجنيه الإسترليني)
- صندوق ليونتراست لسندات الدخل الشهري للمستقبل المستدام
- صندوق سندات الدخل الشهري لتحالف الثقة
- صندوق سندات الشركات M&G
- صندوق سندات الشركات الملكية في لندن (السندات الأكثر موثوقية المدرجة في بورصة لندن).
- صندوق فيديليتي لبناء الأموال للأسهم
صناديق الاستثمار العقاري
صناديق الاستثمار العقاري (REIT)، اختصارًا لـ "صناديق الاستثمار العقاري"، هي صناديق استثمارية تُركز على شراء أسهم هذه الصناديق. تتيح لك هذه الاستراتيجيات الاستثمارية فرصة تحقيق نمو في رأس المال من العقارات دون الحاجة إلى أن تكون مالكًا لها.
وفقًا لـ NARIT (الرابطة الوطنية لصناديق الاستثمار العقاري)،, “"توفر صناديق الاستثمار العقاري للمستثمرين فرصة امتلاك العقارات دون متاعب إدارة الممتلكات، مع توفير أرباح منتظمة وتنويع المحفظة."”
تتراوح مزايا هذا النوع من الصناديق بين التنويع والسيولة، حيث يعمل صندوق الاستثمار العقاري (REIT) كمدير للسندات. وبما أن صناديق الاستثمار العقاري مُلزمة بدفع ما لا يقل عن 90% من دخلها الخاضع للضريبة للمساهمين كأرباح، يمكنك الاطمئنان إلى دخل ثابت. ولكن، مع أنه لا يمكنك توقع سوى تدفق نقدي ضئيل، فإن الأداء الحالي ليس مؤشرًا موثوقًا للأرباح المستقبلية.
علاوة على ذلك، إذا قررت الدخول إلى سوق العقارات بشكل كامل، فإن صناديق الاستثمار العقاري تدعم، بطريقة ما، مقدار المال الذي ستحتاجه لإجراء التبديل.
قم ببناء محفظة الدخل السلبي الخاصة بك
بعد استكشاف الخيارات المختلفة، تأتي الخطوة التالية وهي تجميعها. يمكنك البدء بتحديد مستوى المخاطرة، وقيمة الاستثمار، وأهدافك الاستثمارية المفضلة. إذا كنت ترغب في عوائد مستقرة وموثوقة مع إمكانية مضاعفة رأس المال، فقد ترغب في الالتزام بصناديق السندات وصناديق الاستثمار المتداولة ذات الأرباح.
إذا كنت تبحث عن نمو مع ضمان دخل جيد، فإن صناديق الاستثمار العقاري العالمية، وصناديق الاستثمار العقاري، وأسهم نمو الأرباح هي الخيار الأمثل. مهما كان اختيارك، تأكد من أن الصندوق يناسب أهدافك الاستثمارية. تذكر أيضًا أن الثبات هو الأساس، واستمر في إعادة الاستثمار حتى تصل إلى هدفك من الدخل.
بعد ذلك، قد ترغب في الالتزام بالشركات ذات الأداء المتميز. ولكن الخطوة الأولى هي طلب المشورة الشخصية من مستشار مالي. سيساعدك ذلك على تقييم موقفك تجاه المخاطرة ومرونة الاستثمار، مما يساعدك على بناء سمعة أفضل بين المستثمرين.
بما أن التنويع ميزة مهمة لصناديق الدخل السلبي المشتركة، فمن الأفضل إبقاء خياراتك مفتوحة ودمج الأصول التي تضمن أداءً مستقبليًا واعدًا. ومن صناديق الدخل السلبي الأخرى التي تستحق المتابعة، كازينوهات الإنترنت في قطاع الترفيه. بدءًا من برامج الشراكة واستثمارات أسهم الكازينوهات، وصولًا إلى نماذج المراهنات والمكافآت المربحة.
يستفيد مستثمرو الدخل بسرعة من المنصات الموثوقة ويخلقون مصادر دخل قيّمة. لتحقيق أقصى استفادة من هذا الخيار، يمكن للمستثمرين الاستفادة من عروض الكازينو. رموز مكافأة بدون إيداع 2025. وهذا يمنحهم الفرصة للعب بشكل كبير والفوز فقط عن طريق استخدام المكافآت.
خلاصة القول هي أنه مع صناديق الدخل السلبي، فأنت لا تستثمر في الأسهم فقط، بل تقوم ببناء آلة لكسب المال.
