كيفية إهداء الأموال لخطة 529

بالنسبة للأجداد والعمات والأعمام والأقارب الآخرين، فإن التبرع بمدخرات التعليم قد يكون أحد أهم المساهمات في مستقبل الطفل. خطة 529 إنه حساب توفير جامعي يتمتع بمزايا ضريبية يسمح للأموال بالنمو وسحبها معفاة من الضرائب عند استخدامها في نفقات التعليم المؤهلة.

بفضل أدوات مثل Backer وUpromise والمساهمات المباشرة في خطة 529، أصبح المساهمة في تعليم الطالب أسهل من أي وقت مضى.

ولكن قبل إرسال الشيك، هناك عوامل مهمة يجب مراعاتها، بما في ذلك كيفية المساهمة، وقواعد الضرائب، وكيف تؤثر هذه الهدايا على أهليتك للحصول على المساعدات المالية.

ذات صلة ب: الدليل النهائي لخطة 529 حسب الولاية

طرق تقديم خطة 529

يتاح للأقارب عدة خيارات للمساهمة في خطة 529، اعتمادًا على تفضيلاتهم والأدوات المتاحة للحساب المحدد.

1. المساهمات المباشرة في خطة 529 الحالية

تتيح معظم خطط 529 للأصدقاء والعائلة المساهمة مباشرةً في الحساب الحالي. تُقدم العديد من الدول بوابات هدايا، مثل: هديةالذي يُولّد رمزًا فريدًا يُمكن مشاركته مع الأقارب. كما تُتيح بعض الباقات خيار إرسال بطاقات هدايا أو تقديم مساهمات عبر الإنترنت.

إذا كنت تساهم عن طريق الشيك، تأكد من تضمين اسم المستفيد ورقم الحساب لضمان تخصيص الأموال بشكل صحيح.

2. Booster: خيار التمويل الجماعي لتوفير المال للجامعة

مؤيد منصة مصممة لمساعدة العائلات على جمع مدخراتهم الجامعية عبر التمويل الجماعي. يُنشئ الآباء حسابًا، ويمكن للأصدقاء والأقارب المساهمة ببضع نقرات فقط. تُسهّل المنصة أتمتة عملية إرسال الهدايا والتبرعات لأعياد الميلاد والعطلات. اقرأ مراجعتنا الكاملة لهذه المنصة.

3. Futuremoney: خيار التمويل الجماعي لتوفير المال للجامعة

المال المستقبلي منصة جديدة تُسهّل فتح وإعداد خطة 529 للعائلات. ومن أهم مزاياها تسهيل تقديم التبرعات لخطة 529. اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ Futuremoney.

4. التسوية: احصل على مكافآت لمدخرات الكلية

إعفاء إنه برنامج مكافآت يتيح للمشاركين استردادًا نقديًا على مشترياتهم اليومية وإيداع المكافآت في خطة 529. مع أن هذا ليس هبة فورية، إلا أنه وسيلة رائعة للأقارب للمساهمة بشكل إيجابي في تعليم أطفالهم مع مرور الوقت. اقرأ مراجعتنا الكاملة لبرنامج Upromise.

قواعد ضريبة الهدايا وحدود المساهمات

بالنسبة لعامي 2025 و2026، يمكن للأفراد المساهمة بما يصل إلى $19,000 لكل مستفيد ($38,000 للأزواج) بدون ضرائب الهبات الفيدرالية. هذا يعني أن الجد أو أي قريب آخر يمكنه المساهمة بمبلغ $19,000 في خطة 529 لكل حفيد سنويًا دون الحاجة إلى تقديم إقرار ضريبي على الهبات.

التمويل الإضافي لخطة 529

لمن يرغب في تقديم مساهمة إجمالية أكبر، تتيح مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) استراتيجية تُسمى متوسط ضريبة الهبات لخمس سنوات. هذا يعني أنه يمكن للفرد المساهمة بما يصل إلى خمسة أضعاف المبلغ السنوي المستثنى من ضريبة الهبات ($95,000 في عامي 2025 و2026) دفعة واحدة، مع توزيع المبلغ على خمس سنوات لأغراض ضريبية.

تعتبر هذه الاستراتيجية مفيدة بشكل خاص لتقليل ضرائب التركة مع تحقيق تأثير كبير على مدخرات تعليم الأحفاد.

اعتبارات المساعدة المالية

تُعامل خطط 529 التي يملكها أقارب آخرون معاملةً أفضل في حسابات المساعدة المالية مقارنةً بتلك التي يملكها الوالد. قد يؤثر هذا على طريقة تبرعك.

• خطط 529 المملوكة للوالدين: اعتبرها أصلًا أبويًا واحصل عليها تأثير منخفض بشأن المساعدات المالية (حتى 5.64% من الرصيد يتم أخذه في الاعتبار في حسابات المساعدات.
• خطط 529 المملوكة للأجداد (أو خطط مملوكة لأقارب آخرين): لا يتم احتسابه كأصل في FAFSA ولم يعد يؤثر على أهلية المساعدة.

بالنسبة للعائلات المهتمة بعواقب المساعدات المالية، قد يكون من المفيد للأجداد المساهمة بشكل مباشر في خطة 529 التي يمتلكونها بدلاً من استخدام خطة يملكها أحد الوالدين.

التواصل مع الوالدين قبل تقديم الهدية

قبل تقديم المساهمة، من المهم الأقارب للتنسيق مع الوالدين لضمان توجيه الأموال إلى الحساب الصحيح. إليك بعض الأسئلة الرئيسية التي يجب طرحها:

• ما هي استخدامات خطة 529؟ لا تقبل جميع الخطط مساهمات الطرف الثالث.
• هل يفضل الآباء الإيداع المباشر أم منصة الهدايا؟ بعض العائلات تستخدمه مؤيد أو تنازلفي حين يفضل البعض الآخر المساهمات التقليدية.
• هل المساعدات المالية مصدر قلق؟ إذا كان الأمر كذلك، فقد يكون لدى الآباء استراتيجية جاهزة لتقليل تأثير عمليات سحب 529 على أهلية المساعدة.

من خلال مناقشة هذه التفاصيل مسبقًا، يمكن لمقدمي الهدايا ضمان ذلك يتم استخدام مساهمتهم بشكل فعال مع تجنب التعقيدات الضريبية أو المالية غير المقصودة.

لا تفوت هذه القصص الأخرى: