تأخر تغيير قاعدة IBR بسبب مشاكل فنية

عندما أقرّ الكونجرس قانون "الجميلة الكبيرة" (OBBBA) هذا الصيف، كان من أبرز بنوده إلغاء شرط "العسر المالي الجزئي" لمقترضي قروض الطلاب الفيدرالية الراغبين في الانضمام إلى خطة سداد قائمة على الدخل (IBR). وقد وُقّع هذا التغيير، الذي يُوسّع نطاق الأهلية لأحد أكثر برامج السداد القائمة على الدخل شيوعًا، ليصبح قانونًا في 4 يوليو 2025، ولكنه لم يدخل حيز التنفيذ بعد.

وفق إرشادات جديدة أصدرتها وزارة التعليم الأمريكية اعتبارًا من 10 أكتوبر/تشرين الأول 2025، لا تزال التحديثات التقنية جارية لضبط أنظمة خدمة القروض. وتؤكد الإدارة أنه من المتوقع اكتمال هذه التحديثات "في شتاء 2025". وحتى ذلك الحين، ستحتفظ جهات الإقراض بالطلبات التي كانت ستُعتمد بموجب القواعد الجديدة، لمعالجتها بمجرد جاهزية الأنظمة.

وهذا يعني أن آلاف المقترضين الذين قد يكونون الآن مؤهلين للحصول على قروض IBR دون إظهار صعوبات مالية (أو لديهم بعض قروض Parent PLUS الموحدة) هم في فترة انتظار قبل أن يتمكنوا من الاستفادة من التغيير.

ما هي التغييرات بالنسبة للمقترضين؟

قبل OBBBA، كان المقترضون قادرين فقط على الدخول في خطة IBR إذا تمكنوا من إثبات ضائقة مالية جزئية –مصطلح فني يعني أن المبلغ المطلوب للسداد بموجب خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات كان أعلى مما سيدفعونه بموجب خطة السداد المستقلة.

يُلغي قانون OBBBA هذا القيد. بمجرد تطبيقه، سيتمكن المقترضون من اختيار خطة سداد القروض الفردية (IBR) بغض النظر عن مستوى دخلهم. قد يكون هذا مهمًا للمقترضين الذين يُغادرون خطة سداد SAVE ولكنهم يرغبون في الحفاظ على أهليتهم لبرنامج PSLF.

ويفتح القانون أيضًا الباب أمام بعض مقترضي Parent PLUS للوصول إلى قرض الدمج المباشر لأول مرة - على وجه التحديد، أولئك الذين قاموا بدمج قروض Parent PLUS الخاصة بهم في قرض الدمج المباشر.

بالنسبة لمعظم المقترضين، تظل الحسابات المستحقة بموجب IBR دون تغيير:

• ويدفع أولئك الذين اقترضوا قبل 1 يوليو/تموز 2014 مبلغ 15% من الدخل التقديري مع فترة سداد تصل إلى 25 عاما.
• يدفع أولئك الذين اقترضوا في ذلك التاريخ أو بعده (أو لم يكن لديهم رصيد متبقي قبل ذلك التاريخ) 10% من الدخل التقديري على مدى 20 عامًا.

وبينما يختفي شرط المشقة، فإن قانون القروض العقارية في أونتاريو يغير حماية رئيسية واحدة: لا يمكن لأي مدفوعات للمقترض بموجب خطة السداد المتكاملة أن تتجاوز ما سيدفعه بموجب خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات.

لماذا التأخير؟

أكدت وزارة التعليم في توجيهاتها أن التأخير ليس مسألة خلاف على السياسات، بل مسألة فنية. يتطلب تحديث أنظمة خدمة القروض الفيدرالية (التي يديرها عدة متعاقدين) إعادة هيكلة آلية حساب أهلية المقترض والحد الأقصى للسداد.

وأضاف: "نتوقع أن تكتمل تغييرات النظام في شتاء عام 2025". القسم المذكور في التعليماتحتى ذلك الحين، ستُحفظ طلبات المقترضين المؤهلين فقط بموجب القواعد الجديدة من قِبل مقدمي الخدمات، بدلاً من رفضها مباشرةً. بمجرد اكتمال التحديثات، سيُعالج مقدمو الخدمات الطلبات المُعلّقة تلقائيًا.

هذا يعني أن المقترضين لن يحتاجوا إلى إعادة التقديم بعد تحديث الأنظمة. مع ذلك، على الراغبين في دمج قروض برنامج Parent PLUS أو اتخاذ قرارات مؤقتة أن يبادروا بالمبادرة، إذ تقوم الإدارة أيضًا بإلغاء العديد من خطط السداد الأخرى القائمة على الدخل تدريجيًا.

المواعيد النهائية والخيارات

يحدد مكتب OBBBA سلسلة من المواعيد النهائية للاستفادة من خطط السداد التي تتم إعادة هيكلتها أو إلغاؤها تدريجيًا. سيظل بإمكان المقترضين الحاصلين على قروض فيدرالية قائمة قبل 1 يوليو 2026 التسجيل في برنامج IBR مدى الحياة. مع ذلك، سينتهي التسجيل في برنامج سداد الدخل المشروط (ICR) أو برنامج الدفع حسب الدخل (PAYE) في أواخر عام 2027.

ولكن ابتداءً من 1 يوليو 2026، سيتم إخلاء أولئك الذين يفعلون ذلك جديد لن تتمكن القروض (أو القروض المجمعة بعد هذا التاريخ) من التسجيل في نظام IBR أو ICR أو PAYE. بدلاً من ذلك، سيكون أمامهم خياران فقط: الخطة القياسية الجديدة، أو خطة مساعدة السداد الجديدة (RAP). وستكون خطة مساعدة السداد الجديدة متاحة أيضًا للمقترضين الحاليين.

بالنسبة لمقترضي قروض Parent PLUS، لتجنب الاستبعاد، "تشجع الوزارة بشدة المقترضين الذين يتعين عليهم توحيد قروضهم للاستفادة من خطط IBR على التقدم بطلب للحصول على قرض التوحيد قبل ثلاثة أشهر على الأقل من 1 يوليو 2026". هذا يعني تقديم الطلب في موعد أقصاه أوائل أبريل 2026.

ما يجب على مقترضي قروض الطلاب فعله الآن

حاليًا، لا خيار أمام المقترضين الذين سيستفيدون من برنامج IBR ولكنهم لا يستوفون شروط الصعوبة المؤهلة سوى انتظار استكمال وزارة التعليم لتحديثاتها. ستحتفظ جهات خدمة القروض بالطلبات المؤهلة، لذا فإن تقديم الطلب مبكرًا يُسهّل معالجة الطلبات بشكل أسرع بمجرد تشغيل النظام.

على حاملي قروض Parent PLUS الراغبين في دمج قروضهم والانتقال إلى نظام IBR البدء بإجراءات الدمج قريبًا، مع مراعاة الموعد النهائي للصرف في 30 يونيو 2026. كما ينبغي على المقترضين متابعة التحديثات الرسمية المتعلقة بـ موقع Studentaid.govوتقول الإدارة إن المبادئ التوجيهية الجديدة سيتم نشرها مع بدء تنفيذ التغييرات.

لا تفوت هذه القصص الأخرى: