أفضل المستشارين الآليين لعام 2026 (الترتيب حسب الميزات)

تسهّل برامج الاستثمار الآلي عملية استثمار الأموال في الأسواق المالية وتجنب أخطاء الاستثمار الشائعة. أفضل هذه البرامج تُراعي أهدافك الاستثمارية وتتوافق مع قدراتك.

المستشار الآلي هو منصة تستخدم الخوارزميات بدلاً من البشر لإدارة محافظ عملائها. تُسهّل هذه المنصات على المبتدئين إنشاء محافظ استثمارية متنوعة بشكل جيد، مع فرض رسوم أقل من رسوم المستشار البشري التقليدي.

إذا قررت أن استخدام مستشار آلي هو الخيار الأمثل لك، فستجد سريعًا العديد من الشركات التي تتنافس على كسب ثقتك، وقد يصعب عليك المقارنة بينها. لكننا قمنا بالبحث والتدقيق نيابةً عنك. تابع القراءة للاطلاع على قائمتنا لأفضل المستشارين الآليين المتاحين اليوم.

لقد خصصنا وقتًا لمراجعة أفضل خيارات المستشارين الآليين، وقمنا بتقييمها بناءً على المنتجات والأسعار والميزات. إليكم توصياتنا لأفضل المستشارين الآليين لمحبي الاستثمار الآلي.

تواصل منصة Wealthfront إبهار المستثمرين بواجهة مستخدمها الممتازة، وابتكاراتها المستمرة، وجهودها الدؤوبة لمساعدة المستثمرين على الاستفادة من فرص جني الخسائر الضريبية. ويُعدّ هذا الأمر مفيدًا بشكل خاص للمستثمرين ذوي الثروات الكبيرة الذين يمتلكون مبالغ طائلة في حسابات غير مخصصة للتقاعد.

بالإضافة إلى مكون جني الخسائر الضريبية، تعمل Wealthfront باستمرار على الابتكار لتزويد المستثمرين بحلول استثمارية مجربة عبر الزمن، بما في ذلك الحسابات التي تتكيف مع تكافؤ المخاطر والخوارزميات التي تأخذ في الاعتبار نماذج الاستثمار "ذات العوامل الخمسة".

أكثر من 1000 أداة ذكاء اصطناعي مجانية

تُسهّل أدوات التخطيط الآلية الجديدة على المستثمرين معرفة ما إذا كانت الأهداف الشائعة، مثل التقاعد المبكر، أو التعليم الجامعي، أو شراء منزل، أو التقاعد التقليدي، قابلة للتحقيق في ضوء معدلات ادخارهم. وبرسوم إدارة سنوية تبلغ 0.25%، تُعدّ Wealthfront رائدة في مجال الخدمات منخفضة التكلفة.

اطلع على مراجعتنا الكاملة لـ Wealthfront.

أفضل ما يقدمه وسيط خدمات متكاملة: فيديلتي جو

يُعدّ Fidelity Go حلاً استثمارياً آلياً من Fidelity، مصمماً خصيصاً للمستثمرين الذين يرغبون في إدارة محافظهم الاستثمارية باحترافية دون تكبّد رسوم استشارية باهظة. يقوم هذا النظام بإنشاء وإدارة مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المشتركة منخفضة التكلفة من Fidelity، بناءً على أهدافك، ومدة استثمارك، ومستوى تحمّلك للمخاطر، كما يقوم بإعادة توازن المحفظة تلقائياً بمرور الوقت.

بفضل عدم وجود رسوم استشارية للأرصدة التي تقل عن $25,000 والأسعار التنافسية مع نمو الأرصدة، تبرز خدمة Fidelity Go في عام 2026 كخيار قوي للمبتدئين والمستثمرين على المدى الطويل الذين يفضلون الأتمتة مع الاستفادة في الوقت نفسه من نطاق Fidelity وأبحاثها وموثوقيتها.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لشركة فيديليتي هنا.

تُبهر تشارلز شواب باستمرار برسومها المنخفضة وعروضها المتنوعة. تُعدّ محافظ شواب الذكية إحدى ابتكارات الشركة العديدة التي تُساعد المستثمرين الأقل خبرة على الاستثمار والاستمرار في الاستثمار على المدى الطويل. الحد الأدنى لفتح حساب في محافظ شواب الذكية هو 5000 جنيه إسترليني.

أفضل ما يميز محافظ Scwab الذكية هو سعرها. تبلغ تكلفة خدمات إدارة الأصول الأساسية $0 سنويًا. جميع رسوم التداول وإدارة الأصول مجانية تمامًا. أما الانتقاد الرئيسي الوحيد للخدمة فهو حجم السيولة النقدية التي يجب على المستثمرين الاحتفاظ بها. توصي المحافظ بمراكز نقدية تتراوح بين 6% و30% من الاستثمارات. وهذا مبلغ كبير جدًا بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين لديهم أهداف استثمارية طويلة الأجل.

بالإضافة إلى الخدمة الأساسية، يُمكن لمستثمري تشارلز شواب اختيار خدمة مميزة. تبلغ تكلفة هذه الخدمة $300 عند التسجيل لأول مرة، ثم $30 شهريًا بعد ذلك. مع الخدمة المميزة، ستحصل على تواصل غير محدود مع مستشارين ماليين متخصصين.

اطلع على مراجعتنا الكاملة لشركة تشارلز شواب.

قد لا ينظر بعض المستثمرين إلى M1 Finance كمستشار آلي، وM1 لا تقدم نصائح استثمارية. لكن المنصة تتيح للمستثمرين إنشاء استراتيجياتهم الاستثمارية الخاصة. سواءً كانت استراتيجيتك تتضمن أسهمًا فردية، أو صناديق استثمار متداولة منخفضة التكلفة، أو مزيجًا منهما، فإن M1 Finance ستتيح لك أتمتة استراتيجيتك الاستثمارية (بما في ذلك إعادة التوازن) مجانًا.

لا تسمح منصات الاستشارات الآلية التقليدية بتخصيص كبير. لكن محفظة M1 Finance قابلة للتخصيص بشكل لا نهائي، وهي مثالية للمستثمرين الذين يرغبون في الحصول على تجربة استثمارية شخصية مختلفة عن نموذج الاستشارات الآلية القياسي.

يكمن الخطر الوحيد في هذه المنصة في افتقارها لضوابط الأمان التي توفرها معظم منصات التداول الآلي. قد ينتهي الأمر بالمستخدمين إلى تداول مواردهم، أو حتى اقتراض الأموال وخسارة المال بالهامش. أنصح باستخدام M1 Finance لقدراتها على التشغيل الآلي، وليس كمنصة للتداول أو الاقتراض بالهامش. من المهم التذكير بأن M1 Finance تقدم خدمات الوساطة الذاتية فقط.

تعرف على المزيد حول شركة M1 للتمويل في مراجعتنا الكاملة.

تُعدّ Wealthsimple من أفضل شركات الاستشارات المالية الآلية لدينا، لكونها من أوائل الشركات المتخصصة في الاستثمارات المسؤولة بيئياً واجتماعياً. وتقدم الشركة نهجاً "غربياً" عاماً للاستثمار المسؤول اجتماعياً، بالإضافة إلى خيارات "الاستثمار الحلال" (بما في ذلك استبعاد الشركات التي تجني دخلاً كبيراً من فوائد القروض).

برسوم إدارة تبلغ 0.50% (0.40% للمحافظ التي تتجاوز قيمتها $100 ألف دولار)، تُعدّ هذه الرسوم أعلى قليلاً من رسوم بعض منصات الاستشارات الآلية الأخرى في هذه القائمة، إلا أنها توفر مزايا لا تتوفر لدى غيرها. فعلى سبيل المثال، سيحصل جميع المستثمرين الذين تزيد أصولهم عن $100 ألف دولار لدى Wealthsimple على جلسة تخطيط مالي. أما المستثمرون الذين تزيد أصولهم عن $500 ألف دولار، فسيحصلون على جلسات تخطيط مالي عند الحاجة.

إذا كنت شغوفًا بالاستثمار المسؤول اجتماعيًا، فقد تكون Wealthsimple هي الطريقة الأسهل والأكثر مباشرة للاستثمار بالنسبة لك.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ Wealthsimple لمعرفة المزيد.

تؤمن شركة Wealthfront بقوة الاستثمار الآلي لدرجة أنها لا توفر أي إمكانية للتواصل مع مستشارين ماليين. ورغم أن ثقة Wealthfront الكاملة في خوارزمياتها أمرٌ جدير بالثناء، إلا أن الحقيقة هي أنه من الجيد أحيانًا التحدث إلى شخص حقيقي.

يدرك تحسين ذلك. لذلك، على الرغم من أنه يحتوي على كل الأشياء التي تتوقعها من مستشار آلي (مثل الاستثمار الآلي، وإعادة التوازن، وجني الخسائر الضريبية)، إلا أنه يحتل مكانة في قائمتنا لأفضل المستشارين الآليين لأنه يوفر أيضًا طرقًا متعددة للعملاء للحصول على المشورة البشرية.

يحصل عملاء الخطة المميزة على غير محدود إمكانية الوصول إلى متخصصين معتمدين في التخطيط المالي (CFP®). ولكن للأسف، هذه الخطة متاحة فقط لمستثمري الخطة المميزة الذين يمتلكون رصيدًا أدنى لا يقل عن 100,000. أما بالنسبة للآخرين، فتُقدم Betterment مكالمات لمرة واحدة مع خبراء ماليين تبدأ من 299. تشمل الباقات الحالية ما يلي:

• أبداً
• التدقيق المالي
• التخطيط للزواج
• التخطيط الجامعي
• تخطيط التقاعد

تتضمن الخطة الرقمية من Betterment (بدون حد أدنى للرصيد) رسوم استشارة قدرها 0.25%، بينما تُفرض رسوم على عملاء الخطة المميزة مقابل 0.65% من الأصول المُدارة. إذا كان رصيدك أقل من $20,000، فستدفع رسومًا قدرها $4 شهريًا.

اقرأ مراجعتنا الكاملة للتحسين.

تدخل شركات جديدة في مجال الاستشارات الآلية إلى السوق باستمرار، ويُقدم العديد منها تجربة استثمارية مميزة. ورغم أن الشركات المذكورة أدناه لم تُدرج ضمن قائمتنا لأفضل شركات الاستشارات الآلية، إلا أنها تستحق الدراسة.

لا يحتاج كل مستثمر إلى مستشار آلي. لكن هذه المنصات يمكن أن تساعدك في الاستثمار، والحفاظ على استثماراتك، وتجنب الأخطاء الكبيرة.

على الرغم من عدم وجود منصة مثالية، إلا أن جميع الأدوات المذكورة أعلاه تُسهّل الاستثمار الأمثل. عند التفكير في استخدام المستشارين الآليين، احرص على مقارنة الرسوم والمنتجات واستراتيجيات الاستثمار قبل اختيار أداة معينة.

إذا لم تكن فكرة تحكم الحاسوب باستثماراتك مناسبة لك، فلن تكون حتى أفضل برامج الاستشارات الآلية ملائمة لك. بدلاً من ذلك، اختر شركة وساطة منخفضة التكلفة لتنفيذ استراتيجيتك الاستثمارية.

المنهجية

يُكرّس موقع "كوليدج إنفستور" جهوده لمساعدتك على اتخاذ قرارات مدروسة بشأن المواضيع المالية المعقدة، مثل اختيار أفضل مستشار آلي. ونحقق ذلك من خلال تقديم مراجعات موضوعية لأفضل شركات الوساطة وحسابات المستشار الآلي لقرائنا، ثم تجميع هذه الخيارات في هذه القائمة.

اخترنا المستشارين الآليين بناءً على رأينا في سهولة استخدامهم، وتكاليفهم ورسومهم، وأي أسعار فائدة أو مكافآت يقدمونها، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من العوامل الأخرى. ونعتقد أن قائمتنا تعكس بدقة أفضل المستشارين الآليين المتاحين للمستهلكين في السوق.

لقد جمعنا آراءنا مع استطلاع المستثمرين لعام 2026 الذي أجرته مؤسسة "ذا كوليدج إنفستور"، والذي صنف هذه الأدوات كمنتجات استشارية آلية شائعة.