Meilleurs comptes d'investissement de portefeuille pour 2025

Parents et grands-parents se tournent de plus en plus vers les comptes de placement avec garde d'enfants pour offrir à leurs enfants un départ précoce dans la gestion financière. Ces comptes (anciennement appelés comptes UGMA ou UTMA) permettent aux adultes d'investir de l'argent au nom de leur enfant jusqu'à sa majorité.

Contrairement aux comptes d'épargne traditionnels, les comptes de dépôt peuvent détenir des actions, des FNB et des fonds communs de placement, offrant ainsi aux jeunes investisseurs la possibilité de profiter de la croissance à long terme des marchés. Cependant, chaque plateforme a des frais, des fonctionnalités et des règles de transfert différents, et choisir la mauvaise plateforme peut entraîner des conséquences fiscales ou financières inattendues ultérieurement.

Nous avons passé en revue et testé les comptes de placement en dépôt les plus populaires disponibles en 2025, en comparant leurs coûts, leur facilité d'utilisation et leur flexibilité. Que vous souhaitiez économiser pour Noël, investir un héritage ou initier votre enfant aux marchés boursiers, voici ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un compte UTMA ou UGMA, ainsi que les meilleurs fournisseurs.

Coup d'oeil:

• Meilleur dans l'ensemble :Charles Schwab
• Idéal pour les adolescents : Jeunesse de sincérité
• Idéal pour Roth IRA :FutureMoney

Les meilleures sociétés de courtage pour les comptes d'investissement de dépôt

Nos meilleurs choix de sociétés de courtage en garde sont très similaires à notre liste des meilleures sociétés de courtage en général.

Ces courtiers proposent des comptes faciles à ouvrir, des rapports de compte utiles et des transactions sans frais sur les actions, les FNB et les fonds communs de placement. La plupart inscrivent également automatiquement leurs utilisateurs à des programmes de réinvestissement des dividendes, pour que tout votre argent reste investi.

Charles Schwab

Ce compte de dépôt provient de Charles Schwab Offre des minimums de $0 et des transactions de $0. Si vous possédez déjà un compte Schwab, vous pouvez gérer votre compte de dépôt depuis le même panneau de contrôle.

Mais le principal atout de Schwab réside peut-être dans ses « portefeuilles intelligents » (portefeuilles robotisés) sans frais de conseil. Ces portefeuilles sont suivis quotidiennement et rééquilibrés automatiquement si nécessaire.

Vous devrez investir au moins 1 TP4T5 000 dans le compte de garde d'un mineur avant qu'il puisse utiliser le service Smart Wallets. Une fois ce montant atteint, il s'agit d'un moyen incroyablement économique de créer un portefeuille diversifié et géré automatiquement d'ETF pour votre enfant ou petit-enfant.

Compte jeunesse d'Al-Ikhlas

Le Compte Jeunesse Fidelity™ est un compte d'épargne, d'investissement et de dépenses pour les adolescents. Facile à utiliser, il vous permet d'investir sans frais mensuels ni minimum d'inscription !

Les adolescents peuvent investir en actions dès $1 grâce aux fractions d'actions. Votre adolescent peut apprendre à épargner et à dépenser plus intelligemment grâce à sa carte de débit, sans frais de distributeur. Il peut également lier son compte à des applications de paiement populaires comme Venmo et PayPal. De plus, les parents peuvent configurer des alertes et suivre l'activité du compte de leur adolescent en ligne, via les relevés, les confirmations des commerçants et les transactions par carte de débit.

FutureMoney

FutureMoney offre aux parents un moyen simple d'aider leurs enfants à investir leur épargne. Ils peuvent y parvenir en mettant en place des versements réguliers et en laissant leurs enfants investir cet argent.

Le compte IRA Roth Junior est le principal instrument d'investissement proposé par FutureMoney. Il ne s'agit pas d'un compte IRA Roth à proprement parler (mais cela peut l'être : l'application vous guide). Il utilise plutôt un plan 529 transférable vers un compte IRA Roth après 15 ans.
Parents et enfants peuvent cotiser jusqu'à $35 000 par enfant et par an. Cet argent fructifie à l'abri de l'impôt et peut constituer la base d'une future épargne-retraite.

La plateforme propose des portefeuilles d'investissement entièrement gérés. Vous pouvez choisir un portefeuille en fonction de vos objectifs financiers ou d'enjeux importants comme le changement climatique ou la lutte contre la pauvreté.

Avant-garde

Vous auriez du mal à trouver un courtier proposant des fonds indiciels moins chers que Vanguard. La société propose également l'une des meilleures listes de fonds à échéance cible, ce qui peut être un excellent moyen d'investir dans un compte de placement que vous espérez utiliser à un moment précis (par exemple, lors de vos études supérieures).

Comme tous les courtiers de cette liste, Vanguard ne prélève aucune commission sur les actions et les FNB. Les transactions internes sur les fonds communs de placement sont également gratuites. L'ouverture d'un compte Vanguard UGMA/UTMA est également gratuite.

Demandes de préparation de comptes d'investissement successoraux

Si vous n'avez pas un gros montant à investir, mais souhaitez vous lancer, cette application pourrait être une bonne option. Ces applications permettent aux utilisateurs d'investir de petites sommes pour faire fructifier leur portefeuille au fil du temps. Elles peuvent également être utiles pour enseigner aux enfants la gestion de l'argent.

Feu vert

Greenlight est une application de carte de débit et d'investissement destinée aux enfants et à leurs parents. C'est probablement l'un des comptes courants les plus populaires auprès des familles, mais elle inclut également un compte d'investissement.

Greenlight permet aux enfants d'acheter des fractions d'actions et d'ETF (d'une valeur inférieure à $1) sans frais de négociation.

L’inconvénient de Greenlight est son prix : à partir de $10,98 par mois pour débloquer les fonctionnalités d’investissement.

Tissu UGMA

Fabric est traditionnellement connue pour ses produits d'assurance-vie, mais elle a récemment lancé un compte UGMA, une alternative intéressante au plan 529. Ce compte vous permet d'épargner sur un compte imposable pour l'avenir de vos enfants.

Ce compte propose des frais mensuels de $3 par mois pour un seul compte et de $5 par mois pour une famille possédant plusieurs comptes (aucune limite, même avec 8 enfants). Ce compte permet également d'offrir des cadeaux personnels, une excellente façon d'inciter famille et amis à épargner !

Noyer précoce

Noyer précoce Il crée un compte de dépôt et permet aux parents de bénéficier de petits investissements (investissements à faible croissance). Ce service est inclus dans l'abonnement Acorns Gold, qui coûte $12 par mois pour toute la famille.

Payer $12 par mois ($144 par an) peut représenter des frais importants pour des soldes relativement faibles. Cependant, Acorns peut inciter les utilisateurs à prendre l'habitude d'épargner pour leurs enfants. De plus, n'oubliez pas qu'un forfait couvre toute la famille. Ajouter plusieurs enfants n'entraîne aucun coût supplémentaire.

Avant d'ouvrir un compte d'investissement

• Il ne peut pas être retourné Contrairement aux comptes d'épargne-études, les UTMA constituent un don irrévocable. Ils seront remis au titulaire du compte à sa majorité dans votre État. Il n'y a aucune obligation de retrait si votre enfant est irresponsable.
• Peut être soumis à des droits de donation – Les mineurs ne seront pas imposés si vous versez des cotisations excessives à leurs comptes. Cependant, les dons d'une valeur supérieure à 15 000 TP4T par an pourraient être imposables. En savoir plus sur l'impôt sur les donations.
• Les enfants peuvent utiliser l’argent pour n’importe quoi Une fois le compte remis à l'enfant, il peut utiliser l'argent comme bon lui semble. Il peut être prudent, mais il peut aussi dépenser de l'argent pour des choses futiles.
• L'aide financière pourrait être affectée Les comptes de garde ont généralement un impact significatif sur la capacité d'un enfant à bénéficier d'une aide financière pour ses études. Si l'objectif est l'épargne-études, d'autres comptes peuvent être plus adaptés.

Les caractéristiques les plus importantes des comptes de garde

Les comptes de garde peuvent être un moyen utile de transmettre de l'argent à la génération suivante. Cependant, ces calculs présentent des inconvénients. Voici quelques points à prendre en compte avant d'ouvrir un compte UGMA ou UTMA pour votre enfant.

Même si chacun souhaite quelque chose de différent dans un compte, voici quelques fonctionnalités qu’il est judicieux de prendre en compte.

• Facile à utiliser De nos jours, la facilité d'utilisation est une évidence. Malheureusement, de nombreuses sociétés de courtage dissimulent des informations difficiles à trouver. Les sociétés de courtage que nous recommandons facilitent le suivi des performances, les transactions et même l'investissement automatique.
• Frais peu élevés – Ne payez pas de frais élevés pour vos comptes de dépôt. Des comptes sans frais de transaction et des frais réduits pour les fonds (fonds communs de placement ou ETF) sont facilement disponibles.
• Facilité de conformité légale Les comptes de garde sont des comptes détenus par des mineurs. Les bonnes sociétés de courtage permettront aux parents de déclarer leurs impôts avec précision, en fonction du patrimoine de leurs enfants.
• Actifs disponibles Certains investisseurs privilégient les fonds indiciels diversifiés. D'autres privilégient les actions ou les obligations individuelles. Nous n'avons examiné aucun compte contenant des « actifs réels » ou des substituts (tels que des titres hypothécaires ou des biens immobiliers). Cependant, la plupart de nos recommandations offrent une variété d'options d'investissement.

N'oubliez pas de considérer les alternatives

Bien que les comptes de placement en dépôt mentionnés ci-dessus offrent un excellent rapport qualité-prix, ils ne constituent pas votre seule option. Si vous souhaitez épargner spécifiquement pour les études supérieures de votre enfant, un compte d'épargne-études comme un plan 529 ou un compte ESA Coverdell peut s'avérer plus judicieux. Tous deux offrent d'importants avantages fiscaux lorsqu'ils sont utilisés pour des dépenses d'études admissibles.

Même si vous ne pensez pas que l'argent épargné pour l'enfant servira à financer ses études, un compte de garde n'est pas toujours la meilleure option. Vous pouvez également conserver les fonds sur votre propre compte. Vous pourrez ainsi en faire don lorsque vous serez certain que l'enfant sera prêt à utiliser cet argent de manière responsable.

Épargner pour l'avenir de vos enfants est une excellente décision. Mais avant de vous lancer, évaluez soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque instrument d'épargne disponible afin de trouver celui qui offre la meilleure combinaison de fonctionnalités, de coûts, d'avantages fiscaux et de flexibilité.

Questions fréquemment posées sur les comptes de dépôt