Financer les études supérieures de ses enfants peut être stressant, mais une série d'étapes claires aide les familles à optimiser leurs ressources et à éviter de contracter des dettes inutiles.
Bien que de nombreux étudiants aient recours aux prêts étudiants, ceux-ci devraient constituer un dernier recours. Les prêts étudiants engendrent des intérêts importants, des échéances de remboursement longues et peuvent mettre les familles en difficulté financière.
En bref : Comment les familles financent actuellement les études supérieures
Des enquêtes récentes montrent que les familles d'étudiants ont dépensé en moyenne 30 837 dollars (1 000 000 $) durant l'année universitaire 2024-2025. Les revenus et l'épargne des parents ont couvert environ 15 754 dollars (1 000 000 $), et les bourses et subventions ont représenté près d'un quart des dépenses totales. Les étudiants ont également contribué par leur travail, leurs économies et l'aide fédérale. Sans oublier, bien sûr, les prêts étudiants.
En réalité, étude D'après l'institut OneWisconsin, les diplômés du Wisconsin mettent en moyenne 19,7 ans à rembourser un baccalauréat et 23 ans un diplôme de maîtrise. C'est pourquoi il est essentiel de bien évaluer le montant de votre dette étudiante !
En réalité, d'après les dernières statistiques sur la façon dont les familles financent les études supérieures, voici à quoi ressemble ce gâteau dans la réalité :
Voici notre avis sur l'ordre optimal pour financer les études supérieures. Il est important de noter qu'il s'agit plutôt d'une répartition que d'une règle stricte. Plus vous contribuez grâce aux versements précédents, moins vous aurez besoin d'emprunter. Il n'y a pas de règles absolues, mais il est fortement conseillé d'utiliser l'argent disponible en priorité.
Le graphique ci-dessous reflète les coûts actuels, les taux d'intérêt actualisés et les tendances de financement observées chez les ménages américains.
1. Subventions et bourses d'études
L'aide financière fait partie intégrante de votre bourse d'études. Il s'agit d'une somme qui n'a pas à être remboursée. Elle comprend les subventions, les bourses et toute source de financement privée qui n'exige pas de remboursement.
Bien sûr, cela dépend du fait que vous soumettiez votre demande FAFSA à temps.
Certains étudiants pourront recevoir un nombre important de bourses et de subventions. D'autres n'auront peut-être pas la chance d'en obtenir autant.
N'oubliez pas de solliciter également des bourses et des aides privées ; ne vous contentez pas de celles de votre établissement scolaire. Cela peut paraître surprenant, mais je recommande aux lycéens de postuler à au moins 50 bourses. Ceci est valable même si vous envisagez des études à temps partiel.
Pour vous faciliter la tâche, nous avons également ce guide des bourses et subventions par État.
Consultez ces guides :
- Comment trouver des bourses pour financer ses études supérieures
- Comment trouver des bourses pour financer ses études supérieures
- Bourses Pell : définition et conditions d’éligibilité
2. Vos propres économies (en tant qu'étudiant)
Épargner pour les études supérieures demande de la planification. Si vous faites partie d'un petit groupe ayant collecté des fonds pour financer les études, c'est le moment d'en profiter.
Vous avez peut-être mis de côté l'argent que vous auriez reçu pour vos études, ou peut-être avez-vous reçu de l'argent à Noël au fil du temps. Votre grand-mère vous a probablement laissé de l'argent pour financer vos études supérieures quand vous étiez plus jeune.
Si vous avez des économies pour vos études, les utiliser pour financer vos études supérieures est un excellent premier pas.
3. Vos revenus (en tant qu'étudiant)
De plus, utiliser vos revenus actuels vous permettra de réduire le montant des prêts dont vous pourriez avoir besoin. Si vous n'avez pas d'économies, utilisez ce que vous pouvez de vos revenus actuels pour financer vos études.
Beaucoup de gens oublient qu'ils peuvent gagner de l'argent avant d'aller à l'école (par exemple, trouver les meilleurs emplois d'été pour les étudiants), ou même travailler à temps plein pendant leurs études.
Personnellement, j'ai travaillé à temps plein pendant mes études universitaires. Je travaillais cinq jours par semaine : les soirs du lundi, du mercredi et du vendredi, et en journée le samedi et le dimanche. J'essayais de programmer mes cours les mardis et jeudis, ou, si nécessaire, avant de travailler les autres jours.
Vous ne savez pas comment gagner de l'argent en tant qu'étudiant ? Découvrez plus de 100 façons de gagner de l'argent à l'université.
4. L'épargne des parents pour les études supérieures
Vient ensuite l'argent que vos parents ont peut-être mis de côté pour les études. Il peut s'agir d'un compte d'épargne-études de type 529 ou d'un autre produit d'épargne.
De nombreux parents commencent à épargner très tôt pour les études supérieures de leurs enfants. Utiliser un plan d'épargne à imposition différée comme un compte 529 peut être un excellent moyen de financer la plupart des études (sous réserve de disponibilité des fonds).
Les parents peuvent également avoir d'autres économies mises de côté pour leur enfant. Il est important d'aborder la question de la contribution parentale dès le début, afin que toutes les personnes impliquées dans la discussion sur le financement des études supérieures sachent à quoi s'attendre.
Conseil de pro :Voici notre guide pour structurer correctement les distributions de votre plan 529.
5. Revenus actuels des parents
Outre les revenus de l'étudiant, ceux des parents constituent également une source importante de financement des études supérieures. Même si les parents ont accumulé une épargne conséquente, ils peuvent contribuer chaque année, même modestement, aux frais de scolarité grâce à leurs salaires actuels.
Certains parents pourront peut-être contribuer bien plus que d'autres, mais chaque petite somme envoyée pour éviter d'emprunter pour les études est une grande victoire.
Note:Certains États accordent des déductions ou des crédits d'impôt pour les contributions à un plan 529. Dans la plupart des États, il est possible de cotiser et de retirer des fonds la même année ; il est donc avantageux d'utiliser ses revenus actuels pour alimenter un plan 529, puis de financer les études supérieures grâce à ces fonds.
Consultez notre guide : Règles des plans 529 par État.
6. Bourses et aide
Si vous êtes en études supérieures, une bourse est une excellente source de financement. Attribuée aux étudiants de master et de doctorat au mérite, elle leur permet de se concentrer pleinement sur leurs études plutôt que de travailler ou d'enseigner. Le remboursement de cette bourse n'est pas exigé. De plus, elle constitue un atout précieux sur un CV et confère un certain prestige.
“ C'est un peu comme la cicatrice d'Harry Potter sur votre front, qui dit que vous êtes un scientifique exceptionnel. ”Meredith Drake Reitan a ditdoyen associé des bourses d'études supérieures à l'École supérieure de l'USC.
“ Ce programme de bourses est axé sur le potentiel de recherche ”, a-t-elle déclaré. “ Les professeurs pourraient dire : ‘Ils ne sont pas prêts à postuler à une bourse de la NSF car leurs recherches ne sont pas encore assez abouties.’ Mais c’est précisément l’objectif de la NSF : ce programme est conçu pour accélérer le développement de carrière des jeunes chercheurs. ”
À retenir : Ne pensez pas que vous n’êtes pas admissible à cette bourse. Cela vaut vraiment la peine de postuler. Discutez avec votre conseiller pédagogique pour savoir quelle bourse vous offre les meilleures chances d’admission.
7. Aide par le biais de programmes liés aux travaux scolaires
Nous poursuivons notre exploration et abordons les programmes liés à l'emploi qui proposent des horaires flexibles compatibles avec vos cours. À ce stade, vous avez épuisé toutes les formes de financement ne nécessitant ni placement ni prêt. Nous nous tournons maintenant vers les sources de financement qui exigeront une forme de relance.
Les emplois étudiants sont courants sur le campus. Ces programmes sont généralement liés à votre bourse d'études. Ils vous permettent de travailler sur le campus selon un horaire flexible. La rémunération correspond généralement au salaire minimum, mais la flexibilité offerte par ces programmes est un atout indéniable. Bien qu'il s'agisse d'une source de financement plus modeste, selon votre emploi du temps semestriel, c'est parfois le seul type d'emploi accessible.
Les postes d'assistant sont généralement réservés aux étudiants de troisième cycle. Ces programmes s'apparentent aux stages en entreprise, à la différence qu'il s'agit de postes d'enseignement. L'étudiant donne souvent des cours de premier cycle dans des domaines qu'il maîtrise.
Consultez notre guide sur les programmes fédéraux de travail-études.
8. Prêts étudiants fédéraux
Nous arrivons à une dernière option pour financer les études supérieures. Il s'agit d'un prêt remboursable, assorti d'intérêts et souvent de frais de dossier. Pour de nombreux étudiants, il est difficile d'éviter de contracter un prêt.
Les prêts fédéraux ont un taux d'intérêt relativement bas, qui ne dépasse souvent pas 10 %. Comme indiqué StudentAid.govLes prêts décaissés pour la première fois à compter du 1er juillet 2025 et avant le 1er juillet 2026 ont les taux d'intérêt suivants :
- Parrainage direct (Baccalauréat) : 6,39%
- Direct non pris en charge (Licence) : 6,39%
- Direct, non soutenu (études supérieures ou professionnelles) : 7,94%
- Direct PLUS : (Parents et étudiants de cycles supérieurs ou professionnels) : 8,94%
En matière de prêts étudiants, il est peu probable que vous trouviez une meilleure offre ailleurs.
Vous n'êtes pas convaincus ? Consultez les meilleurs taux de prêts étudiants ici. Et n'oubliez pas : les taux de l'automne 2026 ne seront disponibles qu'en mai 2026.
Si vous avez besoin d'un prêt étudiant, voici la procédure à suivre (prêt fédéral ou privé).
9. Prêts étudiants privés
Les prêts privés constituent une autre et dernière option. Il peut s'agir de prêts bancaires ou d'autres organismes de crédit non gouvernementaux. Les taux d'intérêt y sont généralement plus élevés que pour les prêts garantis par l'État et les avantages ne sont pas les mêmes, tels que l'annulation de la dette, les solutions en cas de difficultés financières et les plans de remboursement flexibles.
Les prêts étudiants privés devraient être un dernier recours, et avant d'emprunter, vous devriez les rembourser intégralement. Le retour sur investissement de vos frais universitaires Ne serait-ce que pour voir si les études supérieures valent le coup.
Nous recommandons aux étudiants de comparer les différentes options de prêts privés avant d'en souscrire un.raisonnable C'est une excellente option car vous pouvez comparer une dizaine de prêteurs différents en deux minutes et voir à quoi vous êtes admissible. Vérifiez la crédibilité ici.
Vous pouvez également consulter la liste complète des options de prêts étudiants privés ici : Meilleurs prêts étudiants privés.
graphique
Si vous êtes d'accord avec cet ordre des opérations, partagez cette infographie utile avec vos amis et votre famille qui doivent le savoir :
Réflexions finales
Financer ses études supérieures peut s'avérer difficile. Cela représente une somme considérable, et il existe de nombreuses solutions pour y parvenir. Même les établissements les plus prestigieux peuvent devenir beaucoup plus abordables grâce aux aides financières.
J'aime bien l'imaginer comme une tarte : chacune des étapes ci-dessus en est une part, et vous pouvez essayer d'en agrandir certaines pour réduire la taille des autres.
En résumé, vous n'avez pas besoin d'emprunter la totalité de la somme pour vos études. Il existe de nombreuses solutions pour financer vos études supérieures si vous travaillez dans ce domaine.
Rédacteur en chef : Clint Proctor
Révisé par : Ashley Barnett
L’article « Comment financer ses études supérieures : le meilleur ordre d’opérations » est paru initialement sur The College Investor.
