Die Fortbewegung des Erbes ist eine Reise und es ist notwendig, am Korridor anzuhalten, bevor man losgeht – das ist Weisheit, nicht Schwäche.
Mit einer Erbschaft gehen Emotionen (Trauer, Dankbarkeit, Unsicherheit), plötzliche Entscheidungen und manchmal auch die Meinungen der Familie einher. Außerdem herrscht das Gefühl „jetzt oder nie“ – man sollte schnell handeln, sonst riskiert man einen Fehler. Aber das ist eine schöne Tatsache: Du musst dich nicht beeilen. Das meiste wichtige finanzielle Entscheidungen profitieren aus dem kleinen Atemraum.
Warum wir bei der Planung von Vermögensübertragungen wichtig sind – Durchatmen vor großen Schritten
Betrachten Sie das Erbe als einen Samenkorb, nicht als einen Haufen Feuerwerkskörper – wenn Sie es rücksichtslos verteilen, kann es zu einem kurzen Blitz kommen, aber mit Geduld und Dienstleistungen zur VermögensübertragungsplanungSie können einen schönen und dauerhaften Garten anlegen. Und Jeder Samen – alle Ursprünge – haben ihre Bedürfnisse und ihre Ausweichmanöver.
Jede Herkunft, jedes Konto oder jede Immobilie kann eine Reihe von Regeln, Steuern und Papieren haben. Der auf Erbschaft spezialisierte Finanzberater (oder Immobilienanwalt) kann Ihnen dabei helfen, Ihre finanzielle Situation zu erkennen und einen Plan zu erstellen, der Ihren zukünftigen Werten und Zielen entspricht.
CPA (akkreditierter Wirtschaftsprüfer)
Sie benötigen die Hilfe eines CPA, sobald Sie ein Gefühl für die Vermögenswerte haben, die Sie handeln mit und bevor Sie größere Schritte unternehmen (wie z. B. ein Haus verkaufen oder Geld von der Irisch-Republikanischen Armee annehmen). Diese positiven Aspekte sind Steuerexperten – die Nummer, die Sie auf der guten Seite der Steuerbehörde hält.
- Erläutern Sie die steuerlichen Auswirkungen des Erbes (Einkommensteuer, Kapitalertragssteuer, Grundsteuer, usw.).
- Es hilft Ihnen, alle erforderlichen Steuermodelle bereitzustellen, insbesondere wenn es sich um eine komplizierte Erbschaft handelt (z. B. bei der Irish Republican Army oder einem Trust).
- Geben Sie Ratschläge zum Zeitpunkt des Verkaufs, um die beste Steuereffizienz zu erzielen.
Immobilienanwalt (oder Immobilienplanungsanwalt)
Juristen! Sie sind spezialisiert auf Die Gebote, Vertrauen, Untersuchung und alle Dinge im Landgesetz, wenn jemand entkommt.
- Es hilft bei der Regelung von Testamenten, Treuhandverhältnissen und allen rechtlichen Schritten, die zur Übertragung von Vermögenswerten erforderlich sind.
- Wir führen Sie bei Bedarf durch das Testament (den rechtlichen Prozess zur Regelung des Vermögens).
- Bereiten Sie Ihre Immobilienplan wenn Sie in Zukunft alles reibungslos über die Bühne bringen möchten.
- Du schützen Sie vor Rechtsfehlern oder familiären Konflikte.
Bringen Sie diese sofort mit, wenn es komplizierte Rechtsfragen gibt, mehrere Erben, Kisten oder wenn Sie nicht sicher sind, wer was bekommt.
Finanzberater
Betrachten Sie sie als Finanztrainer oder -forscherSie helfen Ihnen, das große Ganze zu sehen: Investitionen, Sparen, Ausgaben und langfristige Planung.
- Bewertung Ihrer neuen finanziellen Situation.
- Es hilft Ihnen, einen Plan für die Verwendung, Investition oder Verteilung Ihres Erbes zu erstellen.
- Beratung, wie die Erbschaft mit Ihren Zielen (Ruhestand, Hauskauf, Unterstützung der Familie, karitative Arbeit, usw.).
- Erklären Sie Anlage-, Risiko- und Diversifikationsmöglichkeiten in einer klaren Sprache.
Wann lädst du sie ein? Sehr früh! Besonders wenn du dich erschöpft fühlst oder nicht, um sicherzustellen, dass die neuen Ursprünge zu deinem Leben passen.
Andere „Dreams Team“-Berater
Suchen Sie nach Fachleuten mit Kreditdaten (CPA, CFP®, JD usw.), Erfahrung mit Erbschaftsfragen und – was am wichtigsten ist – einer Person, die klar kommuniziert und auf Ihre Ziele hört (fragen Sie nach Empfehlungen von Freunden, Familie oder Bank.)
- VersicherungsvertreterLebens-, Sach- und Abfindungsversicherungen – das ist wichtig, wenn Sie Immobilien erben oder wertvolle Elemente.
- Vertrauen (In einer der Banken) – Manchmal assoziierte Vermögenswerte Es stärkt das Vertrauen, wenn Ihr Erbe durch Vertrauen zustande kommt.
- AchteckWenn Sie Kunst, Schmuck oder Besitztümer erben, hilft Ihnen dies dabei, zu erkennen, was Ihnen wirklich zusteht.
Treffen Sie alle, die Sie brauchen– Weil es völlig gut ist, Fragen zu stellen, wie sie arbeiten, was sie erhalten und wie sie Ihnen helfen werden. Betrachten Sie sie als Ihren Beratungsrat. Der Finanzberater hilft Ihnen in einem Traum, CPA hält Steuersteuern aufrecht und macht alles Immobilie Anwälte legal und reibungslos. Im Idealfall sind sie bereit, miteinander zu sprechen (mit Ihrer Erlaubnis), damit Ihr Plan reibungslos verläuft.
Verschiedene Arten von Erbschaften: Irish Republican Army gegenüber der Heimat
Die Irisch-Republikanische Armee erbte (individuelles Rentenkonto)
Eine große Sache hier! Wenn die traditionelle Irisch-republikanische Armee erbt, die Einkommensteuer dürfte ins Unermessliche steigen. Wenn es sich um ein Roth IRA handelt, kann es sein, dass Sie je nach Zeitpunkt der Kontoeröffnung eine Einkommensteuer erhalten.
Die neuen Regeln („10 Jahre alt“) besagen, dass die meisten Nicht-Ehepartner ihr Konto innerhalb von 10 Jahren leeren müssen. Das bedeutet, dass Sie es nicht ewig wachsen lassen können.
Es ist oft besser, Wolken zu verteilen, Vermeiden Sie es, in eine höhere Steuer zu springen Chip in einem Jahr.
Das Haus erben
Normalerweise erhalten Sie eine „Erhöhung“ auf der Grundlage der Kosten. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise nicht viel Kapitalertragssteuer zahlen müssen, wenn Sie das Haus kurz nach der Erbschaft verkaufen.
Behalten Sie es, vermieten Sie es, verkaufen Sie es oder teilen Sie es vielleicht mit der Familie? Jede Entscheidung hat ihre eigenen Auswirkungen – sowohl finanzieller als auch emotionaler Natur (Gottes Methoden sind einheitlich).
Grundsteuern, Instandhaltung, Versicherung und möglicherweise Hypothekenzahlungen.
Kluge Schritte, die nach Erhalt der Erbschaft unternommen werden müssen
#1. Rein und Bestandsaufnahme
Überstürzen Sie nichts und gönnen Sie sich einen Moment Zeit, um emotional und mental zu entspannen. Machen Sie eine einfache Liste mit dem, was Sie geerbt haben: Kritik, Bankkonten, Rentenkonten, Immobilien, Investitionen, persönliches Eigentum, Schulden. Suchen und organisieren Sie dann die wichtigsten Dokumente: Testament, TRST, Kontodaten, Eigentumsverben, Versicherungspolicen.
#2. Vermögensversicherung
Stellen Sie sicher, dass ImmobilieWertgegenstände und wichtige Dokumente sind physisch sicher (ggf. Schlosswechsel, sichere Aufbewahrung etc.). Auch ist es wichtig, Banken oder Institutionen gegebenenfalls über Erbschaften zu informieren.
#3. Den Status des Bodens ermitteln – Solo zuerst
Suchen Sie nach den Grundlagen jedes Ursprungs (Google ist hier Ihr Freund!) Notieren Sie alles Ungewöhnliche, Verwirrende oder Wertvolle, bis Sie wissen, wo Sie brauchen Hilfe. Berühren oder bewegen Sie kein Geld/Vermögen, nachdem es nicht unbedingt notwendig war.
#4. Umgang mit unmittelbaren gesetzlichen Steuern
Wenn Sie Täter sind: eine Ermittlungsakte, falls erforderlich, durch Ihren Staat oder Ihr Land (manchmal können Sie dies selbst für kleine/einfache Fälle tun Immobilie). Vielleicht ist es das Erste, was Sie tun sollten, mehrere Kopien der Sterbeurkunden anzufordern – das ist für Banken, Versicherungen usw. notwendig.
#5. Sortieren: Bestimmen komplexer Bits
- Einfache Ursprünge (Kritik, bezahltes Auto, Basis-Verifizierungskonto) – Möglicherweise können Sie es mit den entsprechenden Papieren selbst umwandeln.
- Komplex (Fonds, Konten/Ruhestand der Irisch-Republikanischen Armee, Portfolios, Immobilie mit Hypotheken, Unternehmen) – diese Wissenschaft, um professionelle Hilfe zu erhalten.
#6. Rufen Sie einen Fachmann – aber nur bei Bedarf
- Immobilie Rechtsanwalt– Bei Rechtsfragen, Ermittlungen oder wenn das Testament angefochten wird. Reservierung (nicht komplett scharf) zuerst; Holen Sie sich eine Preisangebot und fragen Sie, ob Sie einige Schritte selbst erledigen können.
- CPANutzen Sie Erbschafts-/Grundsteuerfragen, insbesondere wenn Sie Altersvorsorgekonten, Immobilien oder große Summen erben. Viele Beratungen pro Stunde.
- Finanzberater– Bitte, wenn Sie nicht sicher sind, wie Vermögen anlegen oder Vermögen verwalten, oder Sie möchten einen „großen“ Plan. Beginnen Sie auch hier mit einer Beratung.
Fragen Sie jeden Unterstützer klar und deutlich: „Was brauche ich für Sie und was kann ich selbst tun?Viele bieten unbezahlte oder stundenweise Leistungen an. Sie sind der CEO dieses Prozesses – die Arbeit wird für Sie arbeiten, nicht umgekehrt. Jede Stunde, die Sie mit Lernen verbringen, bringt Ihnen viel Geld ein.
#7. Überprüfen Sie die Termine
Einige Vermögenswerte (wie IRAS) haben Endtermine für Entscheidungen (wie erforderliche Abhebungen oder Übergänge). Aus diesem Grund haben Steuereinlagen oder die Evakuierung der Verantwortung oft strenge Fristen - um eine umfassende Friedensabkommen oder einen Anwalt bei dringenden Terminen, die „sein müssen“.
#8. Schulden und Rechnungen nicht vergessen
Der Nachlass schiebt in der Regel (nicht persönlich) Schulden hinter den Verstorbenen. Zahlen Sie Ihr Geld nicht, es sei denn, es wird vom Fachmann empfohlen. Es ist ratsam, eine zweite (immer) Meinung einzuholen, bevor Sie etwas unterschreiben oder hohe Gebühren zahlen.
#9. Machen Sie 6-12 Monate lang keine größeren Umzüge (wenn möglich)
Vermeiden Sie große Ausgaben, Investitionen oder Geschenke, bis Sie sich mit Ihrer neuen finanziellen Situation wohl fühlen. Nehmen Sie sich Zeit, um über Ihre Zukunftsziele nachzudenken – vielleicht ist dies Ihre Chance, etwas Bleibendes aufzubauen.
#10. Überprüfen Sie Ihren Immobilienplan zweimal
Aktualisieren Sie Ihr Testament, Ihre Begünstigten und Ihre Versicherungen, um Ihre neue Situation widerzuspiegeln – so bleibt der Ablauf für die nächste Generation.
Nehmen Sie sich Zeit, Ihr Team aufzubauen. Beginnen Sie mit einem – vielleicht Finanzberater oder Immobilienmakler Anwalt – und lassen Sie sich von ihm bei der Suche nach dem Rest helfen. Mit einem guten Team können Sie eine anstrengende Erbschaft in eine organisierte Erfahrung und Stärkung umwandeln.
Wenn Sie es sich jedoch sparen möchten, beginnen Sie damit, die grundlegenden Dokumente zu bearbeiten und selbst Informationen zu sammeln. Ziehen Sie für die schwierigsten Teile einfach einen Wirtschaftsprüfer hinzu – denken Sie dabei an „Spezialkräfte“ statt an eine Vollzeitbesatzung. und Fragen Sie immer nach einer klaren Aufschlüsselung Ihrer Zahlungen, bevor Sie etwas vereinbaren.
