كم يجب أن تدّخر لجامعة طفلك؟ إنه أحد أكثر الأسئلة التي تُطرح علينا يوميًا تقريبًا. ما المبلغ الذي يجب أن ندّخره في خطة 529؟ كم يجب أن ندّخر للجامعة؟ إلى أي مدى يجب أن نقلق بشأن هذا؟ الإجابة صعبة، فالأمر يعتمد على الظروف.
فكرة خطة ادخار التعليم الجامعي 529 رائعة: يمكنك التبرع بأموالك في حساب، وسينمو هذا المبلغ معفىً من الضرائب لتغطية تكاليف تعليم طفلك يومًا ما. ويمكنك أيضًا التبرع بمبالغ كبيرة (تصل إلى $300,000 في معظم الولايات). لكن المشكلة لا تكمن هنا.
تكمن المشكلة الحقيقية في ارتفاع تكاليف التعليم والمبلغ الذي تقول كل "حاسبة مدخرات الكلية" إنك بحاجة إلى ادخاره لتعليم طفلك. وفقًا لـ مجلس الكليةبلغ متوسط تكلفة الدراسة في كلية حكومية لمدة أربع سنوات في العام الدراسي ٢٠٢٥-٢٠٢٦ ١١,٩٥٠ تيرا تيرا دولار أمريكي للرسوم الدراسية داخل الولاية. بينما بلغ متوسط تكلفة الدراسة في كلية خاصة ٤٥,٠٠٠ تيرا تيرا دولار أمريكي.
عندما تبدأ بإدخال هذه الأرقام في حاسبة مدخرات الجامعة، ستبدأ فجأةً بادخار أكثر من $500 شهريًا لطفلك. ثم أضف هذا المبلغ إلى مدخراتك التقاعدية، ولن يتبقى لك شيء شهريًا!
لذا دعنا نتعمق في الأمر ونرى المبلغ الذي يجب أن يكون لديك في خطة 529.
اتبع ترتيب الادخار للكلية
يُصدمني هذا المبلغ شهريًا عندما أفكر في الادخار لتعليم ابني الجامعي. ولكنه أيضًا تذكير مهم بضرورة اتباع الجميع لترتيب الادخار لتعليم ابنهم الجامعي.
العبارة الرئيسية هي نعم:
(ر)أنت: عليك التأكد من سلامة وضعك المالي قبل محاولة الادخار لجامعة طفلك. إذا لم تتمكن من دفع الإيجار أو شراء البقالة، فهناك مشاكل أكبر يجب حلها أولًا. مع ذلك، تتضمن مجموعة "أنتِ" أيضًا الادخار لتقاعدك والتأكد من وجود صندوق طوارئ لديك. لقد ذكرتُ هذا مئات المرات - لا يمكنك الحصول على قرض للتقاعد. تأكد من الادخار لنفسك أولًا.
(هـ) حسابات التوفير التعليمية: إذا كنت تدخر لنفسك، فيمكنك بعد ذلك الادخار لطفلك في حسابات توفير التعليم، مثل خطة 529.
(س) الادخار: بعد المساهمة بشيء في خطة 529 أو حساب توفير تعليمي آخر، من الجيد أيضًا الادخار في حساب توفير تقليدي، في حالة وجود نفقات أخرى تريد مساعدة طفلك بها والتي لا تندرج ضمن النفقات التعليمية.
ما هو المبلغ الذي تحتاج حقًا إلى توفيره في خطة 529؟
الجزء الثاني من هذا الرقم "المخيف" الذي يجب عليك توفيره كل شهر من أجل كلية طفلك هو يعتمد هذا الرقم على توفير 100% من تكاليف الكلية الخاصة بهم. بصفتك ولي أمر، لستَ مُلزمًا بدفع 100% من تكاليف دراستهم. أو ربما ستدفع 100% من الرسوم الدراسية الحكومية داخل الولاية، والباقي متروك لهم. أو ربما يكون لديك فقط مبلغ مستهدف للادخار، والباقي متروك لهم.
من المهم ببساطة أن تتذكر أنك لست مضطرًا إلى الادخار ودفع تكاليف الكلية بالكامل. إنها جامعتهم - وليست جامعتك. بالإضافة إلى ذلك، هناك العديد من الطرق التي يمكنهم من خلالها الحصول على المساعدة في دفع تكاليف الدراسة، بدءًا من العثور على المنح الدراسية وحتى الحصول على قروض الطلاب.
إليك دليل المستثمر الجامعي لكيفية دفع تكاليف الكلية.
لذا، بدلاً من التركيز على توفير $500 شهريًا، سأقوم بالافتراضات التالية وأقوم بالتوفير وفقًا لذلك:
- سأقوم بالادخار من أجل كلية داخل الولاية والتي تكلف حاليًا $10,200 دولارًا سنويًا
- سأساهم في كل السنوات الأربع من الكلية
- سأدفع 50% من تكاليف الكلية المتوقعة
- لقد انتهيت من المساهمة في خطة 529 عندما يبلغ طفلي 18 عامًا (آسف، ولكنك خارج الآن!)
- أتوقع أن تستمر تكاليف الكلية في الارتفاع بمعدل 4% سنويًا
- أتوقع الحصول على عائد سنوي قدره 6% على استثماراتي في خطتي 529
بناءً على هذه الافتراضات، يُفترض أن تدّخر حوالي $96 شهريًا لجامعة طفلك، أو $1151 سنويًا. لنرَ كيف يُفسّر ذلك.
ومع ذلك، إذا كنت من أصحاب الدخل المرتفع وترغب في المساهمة في دفع 100% من تعليم طفلك في كلية خاصة لمدة 4 سنوات، فقد قمت بتضمين ذلك في الرسم البياني أدناه أيضًا (للمرجع، هذا يعني المساهمة بمبلغ $630 شهريًا).
إذا كنت تريد تقديرات أفضل، فراجع دليلنا لخطط 529 حسب الولاية، وابحث عن ولايتك، وشاهد تكاليف الالتحاق بالجامعة في ولايتك المحددة.
ما هو المبلغ الذي يجب أن يكون لديك في حساب 529 الخاص بك في الأعمار المختلفة
لدى فيديليتي أيضًا حاسبة مجانية رائعة تُمكّنك من تحديد المبلغ الذي تحتاجه تحديدًا لحالتك. تعتمد هذه الحاسبة على العديد من الافتراضات نفسها التي ذكرناها سابقًا، وتتفق على أنك لستَ بحاجة إلى توفير 100% من نفقات التعليم الجامعي لطفلك. الدفع حاسبة مدخراتهم الجامعية موجودة هنا.
قد تجد أيضًا دليلنا حول حدود المساهمة في خطة 529 مفيدًا.
إرشادات خطة ادخار الكلية 529
ومن النتائج نستنتج أن الهدف يجب أن يكون لدى معظم الأشخاص الذين يدخرون من أجل الكلية ما بين $37,328 و$245,427 مدخرًا في حساب. هذا بلا شك نطاق واسع. لكن تذكر معنى "المستوى المنخفض" و"المستوى العالي".
المبلغ المنخفض مخصص لمن يرغب في مساعدة طفله في دفع تكاليف دراسته الجامعية الحكومية لمدة أربع سنوات. أما المبلغ الأعلى فهو مخصص لمن يرغب في دفع تكاليف دراسته الخاصة كاملةً لمدة أربع سنوات.
على الآباء أيضًا أن يتذكروا أنه حتى عند الادخار للجامعات الخاصة، يحصل العديد من الطلاب الملتحقين بها على رسوم دراسية مخفضة، أو يحصلون على منح دراسية لتعويض الرسوم الدراسية "الحقيقية". لذا، حتى هذا الرقم المرتفع قد لا يكون منطقيًا عند الادخار للجامعة.
في هذا السيناريو، ستغطي خطة 529 منخفضة التكلفة ما بين 9,600 و10,000 دولار أمريكي سنويًا لكل سنة دراسية من السنوات الأربع. ونظرًا لارتفاع تكاليف الدراسة الجامعية، يُتوقع أن يغطي هذا المبلغ حوالي 501 و300 دولار أمريكي من رسوم التعليم العام لمدة أربع سنوات خلال 18 عامًا.
أين تفتح خطة 529
ما لا يدركه الكثيرون هو إمكانية الاستثمار في خطة 529 في أي ولاية تقريبًا. قد يكون من المنطقي للبعض استخدام خطة ولايتهم للاستفادة من الخصم الضريبي، ولكن لا تُقدم جميع الولايات خصومات ضريبية على المساهمات (وخاصةً كاليفورنيا).
إذا لم يكن الشرط مهمًا، فالأمر التالي الذي يجب مراعاته هو الأداء وسهولة الادخار. بالنسبة للأداء، فأنت تريد أداءً جيدًا مقابل رسوم منخفضة. لتسهيل الادخار، ندرس ربط الخطة ببرامج ادخار مثل "باكر".
قم بإلقاء نظرة على هذا الدليل هنا، وابحث عن ولايتك، وشاهد الخطة التي نوصي بها: دليل الخطة 529.
يُصنّف موقع SavingForCollege.com أفضل الخطط سنويًا. يعتمد اختيارك للخطة على ولايتك. انظر الخريطة أدناه وابحث عن ولايتك:
توصيات للمساعدة في الادخار للكلية
حتى ادخار مبلغ $100 شهريًا قد يبدو مهمة شاقة. أعلم أنها كذلك بالنسبة لي. ولكن، عندما يتعلق الأمر بالادخار للجامعة، إليك بعض النصائح البسيطة التي قد تساعدك:
ادّخر جميع أموال أعياد ميلاد طفلك وعطلاته. في العديد من العائلات، يتلقى الأطفال أموالاً من أجدادهم وخالاتهم وأعمامهم وغيرهم. أقدّر أن الطفل المتوسط يحصل على ما لا يقل عن $200 سنويًا كهدية. إذا ادّخرت هذا المبلغ، فأنت على بُعد 20% من تحقيق مساهمته السنوية البالغة 529.
من الطرق الرائعة لتحقيق ذلك استخدام خدمة مثل "باكر". تُسهّل "باكر" عملية إهداء خطة 529 بشكل كبير، ما يتيح لك الادخار لأطفالك أو مساعدة صديق أو فرد من عائلتك على الادخار أيضًا.
٢. اطلع على الإعفاء. هذه خدمة مجانية مصممة لمساعدة العائلات على دفع تكاليف الدراسة الجامعية بمجرد التسوق. تقدم Upromise مكافآت استرداد نقدي عند ربط بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم واستخدامها لدى المتاجر المشاركة. يمكنك ربح مبلغ يتراوح بين ١١٫٣ تيرا بايت و٢٥١٫٣ تيرا بايت من مختلف المتاجر. تقول Upromise إن بعض الأعضاء يكسبون ما لا يقل عن ١٫٤ تيرا بايت سنويًا - وهذا كل ما تحتاجه تقريبًا لتمويل خطة 529 بالكامل. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الآن الحصول على مكافأة $25 إذا قمت بربط خطة 529 الخاصة بك في غضون 30 يومًا من التسجيل! من السهل التسجيل في UPromise وتوفير المال للدراسة الجامعية - يمكنك التحقق من ذلك هنا.
٣. ركّز على جني المزيد من المال. بدلًا من البحث عن سبل خفض ميزانيتك، اسأل نفسك: كيف يمكنك إضافة مبلغ ١٫٤٤٫١٠٠ دولار أمريكي إلى ميزانيتك؟ أنا أؤمن إيمانًا راسخًا بإمكانية جني مبلغ إضافي قدره ١٫٤٤٫١٠٠ دولار أمريكي شهريًا، وما أفضل طريقة لاستخدام هذا المبلغ الإضافي من تمويل خطة تقاعد ٥٢٩ لطفلك؟ إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ، فاطلع على قائمتنا التي تضم أكثر من ٥٠ طريقة لكسب دخل إضافي.
