النقاط الرئيسية
- يمكن للعادات المالية اليومية (سواء كانت كبيرة أو صغيرة) أن تستنزف مدخراتك بهدوء وتؤخر تحقيق أهدافك.
- يبدأ التخلص من هذه العادات بالوعي والتخطيط وإجراء تغييرات صغيرة ومتسقة.
- يمكن لإصلاح واحد أو اثنين فقط أن يحسن ائتمانك، ويقلل من التوتر، ويساعدك على بناء ثروة طويلة الأجل.
العادات هي ميولنا الاعتيادية التي يصعب التخلص منها. إنها الأشياء التي نفعلها مرارا وتكرارا دون تفكير، عاداتنا تُشكّل حياتنا، سواءً أكانت إيجابية أم سلبية.
بغض النظر عن مجال حياتك الذي تحاول تحسينه، يجب أن يكون هناك تركيز حاد على القضاء على العادات السيئة وتشكيل العادات الجيدة.
إذا كان لديك حاليًا أي من العادات المالية السيئة المذكورة أدناه، فأنت بحاجة إلى العمل على استبدالها بعادات إيجابية تقربك من أهدافك المالية.
هل ترغب في حفظ هذا؟
سنرسل إليك هذه المقالة عبر البريد الإلكتروني، حتى تتمكن من العودة إليها لاحقًا!
1. أنفق أكثر مما تكسب
إنها إحدى أكثر فخاخ المال شيوعًا، وغالبًا ما تُخفيها بطاقات الائتمان وتطبيقات الشراء الفوري والدفع لاحقًا. إذا كان نمط حياتك يعتمد على المال المقترض، فأنت تعيش فوق طاقتك.
كسر العادة:
تتبع كل حساب لمدة 30 يومًا. استخدم تطبيقًا للميزانية أو جدول بيانات لمعرفة مصادر التسرب المالي. ثم قلل من النفقات غير الضرورية وضع هدفًا للعيش على 90% من دخلك، وادخار 10% المتبقية. حتى الفائض الصغير يُعزز زخمك المالي.
2. تجاهل ميزانيتك (أو عدم وجودها)
الميزانية ليست عقابًا، بل هي خطة. مع ذلك، يتجاوز الكثيرون الميزانية أو يستسلمون عند إنفاقهم أكثر من اللازم.
كسر العادة:
تعامل مع ميزانيتك كجهاز تحديد المواقع العالمي (GPS)، لا كقيد. اختر طريقة وضع ميزانية تناسب أسلوبك (الصفر، أو 50/30/20، أو ادفع لنفسك أولاً) وراجعها أسبوعيًا. الأتمتة تُساعدك: جدولة دفع الفواتير والتحويلات للالتزام بخطتك دون بذل جهد يومي.
3. دفع الفواتير المتأخرة
التأخر في السداد يكلف أكثر من رسوم التأخير، كما أنه يضر بتقييمك الائتماني. فعدم سداد دفعة واحدة قد يؤدي إلى خصم 100 نقطة من تقييمك الائتماني وزيادة تكاليف الاقتراض مستقبلًا.
كسر العادة:
حافظ على تنظيمك - فعّل تذكيرات أو استخدم الدفع التلقائي للفواتير المتكررة. إذا كان التدفق النقدي محدودًا، تواصل مع الدائنين قبل تاريخ الاستحقاق - فالعديد منهم سيُعدّل مواعيد الدفع أو يعرض تمديدات قصيرة الأجل.
4. حمل رصيد بطاقة الائتمان
بطاقات الائتمان أدوات وليست طوق نجاة. قد يبدو سداد الحد الأدنى سهلاً، لكن متوسط سعر الفائدة يتجاوز الآن 20%، مما يُحوّل الأرصدة الصغيرة إلى ديون طويلة الأجل.
كسر العادة:
توقف عن الإنفاق الجديد على البطاقات حتى يصبح رصيدك صفرًا. استخدم طريقة تراكم الديون (أقل رصيد أولًا) أو طريقة تراكم الديون (أعلى معدل فائدة أولًا). إذا كان معدل الفائدة مرتفعًا، فابحث عن بطاقة تحويل الرصيد 0%، ولكن فقط إذا كنت قادرًا على سدادها خلال فترة العرض الترويجي.
5. عدم وجود صندوق للطوارئ
بدون مدخرات، فإن أي مفاجأة (إصلاح السيارة، أو فاتورة الطبيب البيطري، أو فقدان الوظيفة) يمكن أن تؤدي إلى ديون بطاقات الائتمان أو عدم سداد المدفوعات.
كسر العادة:
ابدأ بمبالغ صغيرة. ادّخر ما بين $25 و$50 أسبوعيًا لتغطية نفقات شهر واحد. استهدف تغطية نفقات 3-6 أشهر على المدى الطويل. احتفظ بصندوق الطوارئ في حساب توفير منفصل ذي عائد مرتفع، وليس في حسابك الجاري، حتى لا تُغريك نفقاته.
6. تجاهل مدخرات التقاعد
من السهل تأجيل مدخرات التقاعد حتى تدرك أن الوقت هو الشيء الوحيد الذي لا يمكن تعويضه. كلما بدأت مبكرًا، زادت قدرتك على تعقيد الأمور لصالحك.
كسر العادة:
ساهم في حساب 401(k) الخاص بصاحب عملك، خاصةً إذا كان هناك مبلغ مماثل. إذا لم يكن كذلك، فافتح حساب تقاعد فردي (IRA) أو حساب تقاعد فردي (Roth IRA) وقم بإعداد مساهمات تلقائية. حتى استثمار مبلغ $100 شهريًا بمعدل نمو سنوي 7% يمكن أن يزيد عن $120,000 خلال 30 عامًا.
7. قم بسداد الحد الأدنى من الديون فقط
قد يُبقي الحد الأدنى من الدفعات حسابك جاريًا، ولكنه لا يُقلل من قيمة رصيدك. مع مرور الوقت، ستدفع فوائد بالمئات أو الآلاف.
كسر العادة:
قُرِّب الدفعات كلما أمكن. إضافة مبلغ إضافي قدره $25 إلى $50 شهريًا قد يُقلل من أقساطك لسنوات. إذا كانت لديك ديون متعددة، ففكّر في دمجها بسعر فائدة أقل - ولكن اقرأ الشروط والأحكام قبل إعادة تمويل قروضك الطلابية الفيدرالية.
8. عدم تتبع الاشتراكات والنفقات الصغيرة
تُضاف خدمات البث والتطبيقات وتجديدات الفترات التجريبية المجانية تدريجيًا. يُقلل معظم الناس من قيمة إنفاقهم على الاشتراكات بمقدار 50% أو أكثر.
كسر العادة:
راجع كشوفات حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان ربع سنويًا. احذف ما لا تستخدمه أو لا تحتاج إليه. استخدم تطبيقات مثل Rocket Money لتحديد الرسوم المتكررة.
9. إلقاء اللوم على الآخرين أو اختلاق الأعذار
من السهل إلقاء اللوم على قروض الطلاب، أو التضخم، أو انخفاض الأجور كسبب للضغوط المالية، لكن اللوم لا يغير النتائج. المسؤولية تُمكّنك لأنها تمنحك السيطرة.
كسر العادة:
انتقل من الإحباط إلى العمل. ركز على ما هو هو تحت سيطرتك - إنفاقك، معدل ادخارك، نموك المهني - واتخذ خطوات صغيرة وقابلة للقياس كل أسبوع.
@المستثمر الجامعي ردًا على @EVK، قد لا تعجبك الخيارات المتاحة أو لا توافق عليها، ولكنك بحاجة إلى معرفتها حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن قروض الطلاب الخاصة بك. #قروض الطلاب # قرض الطالب #الثقافة المالية #TikTok_حملة_التعليم ♬ الصوت الأصلي – مستثمر جامعي
10. عدم تحديد أهداف واضحة
بدون أهداف، غالبًا ما ينجرف المال نحو رغبات قصيرة الأجل. تُحوّل الأهداف النوايا الغامضة إلى أفعال ملموسة.
كسر العادة:
التوظيف أهداف ذكيةمحددة، قابلة للقياس، قابلة للتحقيق، ذات صلة، ومحددة بفترة زمنية. على سبيل المثال: "سأوفر 5000 دولار أمريكي لصندوق الطوارئ خلال 12 شهرًا بتحويل 200 دولار أمريكي لكل راتب". علقها في مكان ظاهر وراجع تقدمك شهريًا.
مكافأة: لا تتجاهل تقرير الائتمان الخاص بك
تؤثر تقارير الائتمان على كل شيء، بدءًا من موافقات القروض ووصولًا إلى أسعار التأمين. ومع ذلك، لا يراجعها الكثيرون أبدًا بحثًا عن الأخطاء أو الاحتيال.
كسر العادة:
تحقق من تقارير الائتمان المجانية الخاصة بك على تقرير الاعتماد السنوي مرة واحدة على الأقل سنويًا (يمكنك مراجعة كل مكتب أسبوعيًا مجانًا). اعترض على أي معلومات غير دقيقة فورًا.
الأسئلة الشائعة
ما هي أصعب عادة مالية سيئة يمكن التخلص منها؟
يُعدّ الإفراط في الإنفاق أصعب الأمور، إذ يرتبط بالعاطفة ونمط الحياة. ابدأ بتتبع كل عملية شراء لملاحظة أنماطها.
هل يمكنني إصلاح جميع عاداتي السيئة مرة واحدة؟
ستحرز تقدمًا أسرع بالتركيز على هدف أو هدفين في كل مرة. النجاح في مجال واحد يُعزز الزخم في مجالات أخرى.
كم من الوقت يستغرق بناء عادات مالية جديدة؟
معظم الناس يحتاجون شهرين إلى ثلاثة أشهر من سلوك ثابت إلى سلوك ثابت. أتمتة العادات الجيدة، كالادخار أو دفع الفواتير، تُسهّل الحفاظ عليها.
هل يجب علي سداد الديون أو الادخار أولاً؟
استهدف كلا الأمرين. أنشئ صندوق طوارئ صغيرًا (من 1000 إلى 2000 دولار أمريكي)، ثم ركّز على الديون ذات الفائدة المرتفعة. بعد السيطرة على الدين، أعد توجيه هذه المدفوعات إلى المدخرات.
هل تطبيقات الميزانية تستحق ذلك؟
نعم، إذا كنت تستخدمه باستمرار. تطبيقات مثل YNAB، وMonarch Money، وEmpower تساعدك على تصوّر إنفاقك وتتبّع صافي ثروتك تلقائيًا.
خلاصة القول
العادات المالية السيئة لا تختفي بين ليلة وضحاها، لكن الوعي والمثابرة كفيلان بتغيير كل شيء. ابدأ بعادة واحدة، وضع خطة، واحتفل بكل إنجاز.
الهدف ليس الكمال، بل التقدم. كل دولار تُخصّصه للادخار أو لتسديد الديون يُقرّبك خطوةً نحو الحرية المالية.
المحرر: كلينت بروكتور
تمت المراجعة بواسطة: روبرت فارينجتون
تم نشر المنشور 10 عادات مالية سيئة عليك التخلص منها اليوم أولاً على The College Investor.
