كيفية استخدام بوليصة التأمين على الحياة من Jerber لدفع تكاليف الكلى

لقد تم بيع العديد من الآباء (أو الأجداد) نمو جيربر وفقًا® قبل سنوات، ظنّوا أنها ستساهم في "إنقاذ المستقبل". ركّزت إعلانات الخطة على الحماية وزيادة القيمة النقدية، ما جذب العائلات الراغبة في القيام بشيء ملموس لضمان الأمن المالي لأطفالهم.

لكن الحقيقة هي أن خطة نمو "جابرير" لم تُصمَّم قط كأداة حقيقية للادخار الجامعي. إنها بوليصة تأمين مدى الحياة، تجمع بين استحقاقات الوفاة المضمونة ومكون الادخار الذي يُسمى القيمة النقدية.

نظريًا، يمكن استخدام هذه القيمة النقدية في أي شيء، بما في ذلك رسوم الدراسة الجامعية. مع ذلك، فإن معظم وثائق التأمين تنمو قيمتها ببطء شديد، مما يعجز عن إحداث تأثير ملموس على تكاليف الدراسة الجامعية، ويصبح الحصول على المال صعبًا عندما يكون عليك دفع الفواتير بالفعل.

إذا كنتَ مُلزمًا بسياسة جيربر، فلن تستطيع تغيير الماضي. السؤال هو: ماذا يمكنك أن تفعل الآن بعد استحقاق فواتير الكلية؟

الخطوة 1. فهم نوع السياسة التي لديك

المهمة الأولى هي التأكد من صحة بوليصة تأمين الحياة التي تحملها. في حين أن جيربر تُعدّ من أبرز أنواع البوليصات المُسوّقة للعائلات الشابة، إلا أن هناك أيضًا علامات تجارية وشركات أخرى. وثائق تأمين الحياة الدائمة فقط - مثل خطة النمو، أو التأمين على الحياة الكامل، أو التأمين على الحياة المضمون - هي التي تُحصّل قيمتها النقدية.

يمكنك التحقق من ذلك بإحدى الطرق الثلاث:

• قم بمراجعة مستندات السياسة الأصلية الخاصة بكوالتي تتضمن "جدول القيم المضمونة".
• تسجيل الدخول إلى الخدمات الإلكترونية لشركة GERBER LIFEكما تظهر القيمة النقدية الحالية عادةً.
• اتصل بخدمة عملاء GERBER LIFE اسأل نفسك القيمة النقدية الحالية للاستسلام - المبلغ الذي ستحصل عليه إذا قمت بإلغاء السياسة اليوم.

إذا احتفظتَ بالوثيقة لأقل من عشر سنوات، فقد تكون قيمتها النقدية أقل مما دفعته كأقساط. هذه البداية البطيئة هي نموذجية لتأمين الحياة، وغالبًا ما تُفاجئ العائلات التي ظنّت أنها "مدّخرة" للدراسة الجامعية.

الخطوة 2. تعرف على الخيارات المتاحة لك للحصول على الأموال اللازمة لدفع تكاليف الكلية

بمجرد معرفة قيمتك النقدية، لديك عادةً ثلاثة خيارات للحصول على تمويل من هذه البوليصة. ليس من السهل إنشاء حساب احتياطي أو حساب استثمار (مثل خطة 529). كل خيار يتيح لك الاستفادة من الأموال مع مراعاة تبعات التغطية والضرائب وصورة من المساعدة المالية لطفلك.

1.قرض السياسة: الاقتراض ضده

يمكنك عادة الاقتراض مقابل القيمة النقدية لمستندك بدون إلغاء التغطية. تفرض شركة جيربر لايف فائدة على القرض، وتتراكم حتى سداده. في حال عدم السداد، سيُخفّض الرصيد غير المدفوع والمُستحقات من استحقاق الوفاة.

بالنسبة للأسر التي تبحث عن أموال قصيرة الأجل (ربما لتغطية فصل دراسي قبل وصول مساعدات أخرى) يمكن أن يكون هذا حلاً مرنًا، على الرغم من أنه نادرًا ما يكون فعالًا من حيث الأمد البعيد.

2.سحب جزئية (إذا سمح بذلك)

بعض سياسات جيربر تسمح عمليات سحب جزئيةيُطلق عليه أحيانًا "الاستسلام الجزئي". يُقلل هذا من القيمة النقدية ويُقلل من الوفيات بشكل دائم.

يمكن أن ينجح هذا الخيار إذا حققت سياستك قيمة متواضعة (على سبيل المثال، بضعة آلاف من الدولارات) ولم تعد بحاجة إلى الوفاة الكاملة.

3.سحب نقدي كامل (التخلي عن السياسة)

إذا انتهيت من السياسة بالكامل، يمكنك التسليم مقابل قيمة الاستسلام النقدي (CSV). وهذا يؤدي إلى التغطية الدائمة والحصول على باقي المبلغ بعد دفع تكاليف الاستسلام (إن وجدت).

للاستسلام، تواصل مع GERBER LIFE للحصول على نموذج "طلب الاستسلام". عادةً ما يستغرق العلاج بضعة أسابيع.

وهذا هو ما توصي به معظم العائلات، وذلك ببساطة لأن معظم العائلات لا تحتاج إلى الاستمرار في الاحتفاظ ببوليصة تأمين على الحياة كاملة للشباب البالغين.

الخطوة 3. التحقق من تأثير الضرائب والمساعدات المالية

قبل تبادل الأموال أو الاقتراض، يتعين على الأسر أن تأخذ بعين الاعتبار نتيجتين أقل وضوحا: الضرائب والمساعدات.

ضريبة:

إذا كان العائد الذي تحصل عليه أكبر من إجمالي الأقساط التي دفعتها، فسيتم احتساب هذا الفرق الدخل العاديعلى سبيل المثال، إذا دفعتَ ٢٠٠٠ دولار أمريكي على أقساط، وكانت القيمة النقدية ٢٣٠٠ دولار أمريكي لكل ١٫٤ طن، فإن ربح ٣٠٠ دولار أمريكي لكل ١٫٤ طن خاضع للضريبة. استشر خبيرًا ضريبيًا دائمًا قبل طلب التنازل.

المساعدات المالية:

وفقًا لقواعد FAFSA، القيمة النقدية للتأمين على الحياة هي لا تم الإبلاغ عنه كأصل، ولكن بمجرد إنفاقه، يُعتبر المبلغ الموجود في حسابك المصرفي أحد الأصول. قد يقلل هذا من أهلية الحصول على المساعدة بناءً على الاحتياجات. إن أمكن، يُرجى تنسيق توقيت السحب مع طلب المساعدة.

لماذا يعتبر تبادل الأموال عادةً هو الخيار الأكثر منطقية؟

بشكل عام، لا جدوى من تأمين طفل أو شاب مدى الحياة. لم تكن هذه الخطط تهدف قط إلى توفير المال للجامعة، مع أن بعض وكلاء التأمين قد "يبالغون" في قيمة التأمين لهذا الغرض.

عادةً ما يكون المبلغ الذي تدفعه كأقساط تأمين كبيرًا مقارنةً بالبدائل الأخرى، مثل تأمين الحياة لفترة محدودة، ومبلغ التأمين صغير. إذا كنت تعتقد أن طفلك لا يزال بحاجة إلى الحصول على بوليصة تأمين على الحياة (على سبيل المثال، إذا اقترض قروضًا طلابية خاصة بتوقيعك)، فإن بوليصة التأمين منخفضة التكلفة عادةً ما تكون أكثر منطقية من الناحية المالية. بعد ذلك، يمكنك استثمار الفرق الذي كنت تدفعه كأقساط تأمين، مما يزيد من ثروتك.

أدرك فقط أن التنازل عن سياسة الحياة بأكملها هو لا رجعة فيه بمجرد الإلغاء، تنتهي حماية الوفيات.

خلاصة القول: تعرف على بوليصة التأمين على حياتك قبل أن تتصرف

قد تبدو خطة Gerber Grow -UP (أو أي بوليصة تأمين على الحياة) بمثابة خيبة أمل عندما تكون فواتير الكلية مرتفعة - فقيمتها غالبًا ما تكون أقل مما تتوقعه الأسر أو يصعب الوصول إلى المال بالفعل.

قبل اتخاذ الإجراء:

1. التحقق من الاستسلام النقدي الدقيق.
2. ثقل فقدان التغطية التأمينية على الحياة.
3. تقدير أي ضرائب على المكاسب.
4. خذ بعين الاعتبار توقيت تقديم طلب FAFSA.
5. تحدث إلى متخصص مالي أو ضريبي قبل الاستسلام.

إذا كنت قد دفعت بالفعل خطة GERBER Growup Plan أو أي بوليصة تأمين أخرى على مدار حياتك لسنوات، فأنت تستحق أن تفهم ما يمكن أن يفعله هذا الاستثمار لعائلتك وما لا يمكن أن يفعله الآن.

إن معرفة كيفية الوصول إلى قيمة السياسة (والهيئات المعنية) يمكن أن تساعدك على اتخاذ أفضل قرار ممكن لتعليم طفلك وأمنك المالي على المدى الطويل.

لا تفوت هذه القصص الأخرى: